核保天天讲--妊娠期糖尿病的核保处理

   

核保天天讲--妊娠期糖尿病的核保处理

（此文由分公司运营核保理赔部门老师整理）

      随着二胎政策的放开，孕妇越来越多，甚是羡慕，近期也接到了多个咨询妊娠期糖尿病的问题。为了向伟大的女性致敬，今晚和各位伙伴学习下妊娠期糖尿病。

      啥是妊娠期糖尿病？

      妊娠合并糖尿病，分两种情况，一是原来就有糖尿病，然后又怀孕了，这也被称为糖尿病合并妊娠。另外一种是怀孕前正常，怀孕后才出现糖尿病，被称为妊娠期糖尿病。

      在糖尿病孕妇中90%以上为妊娠期糖尿病，在我国发生率为1%-5%，世界各国报道的为1%-14%。

      为啥妊娠期容易糖尿病呢？

      因为在妊娠的中晚期，孕妇体内拮抗胰岛素的物质增加，孕妇对胰岛素的敏感性下降，为了维持正常的糖代谢水平，胰岛素必须相应增加。如果孕妇不能够代偿这一生理变化，分泌不出更多的胰岛素，则会出现妊娠期糖尿病。

      简单一句话，妊娠中晚期需要更多的胰岛素，机体提供不了，就糖尿病了。

      糖尿病对妊娠有何影响？

      糖尿病对妊娠影响巨大，对孕妇而言可能会导致胚胎发育异常甚至死亡；发生妊娠期高血压疾病的可能性高；容易发生感染；容易羊水过多等。

      对胎儿的影响，可以导致巨大婴儿，发生率高达25%-42%；胎儿畸形等。

      总之如果本身就患有糖尿病或者出现妊娠期糖尿病一定要听从医嘱，合理的控制血糖。

      如何诊断患有妊娠期糖尿病？

      诊断妊娠期糖尿病，一般要进行OGTT。啥是OGTT，怀过孕的女性应该知道。

      没有怀过孕且结婚的男性（故意的，故意强调男性不会怀孕，衬托女性的辛劳和伟大），可以问问老婆。不要问我，问我我也不说。

      OGTT，口服葡萄糖耐量试验，常被作为诊断糖尿病的金标准。但因为要抽好几次血，保险体检和一般临床中常被空腹血糖+糖化血红蛋白所代替。

      当然为了孩子，医院让OGTT，那就OGTT吧。医院会发75g葡萄糖和一个纸杯，孕妇冲成300ml的液体喝掉。在喝之前、喝之后1小时、2小时各抽一次血，然后测定血糖水平。

      空腹及服糖后1、2小时的任意一点的血糖值超过正常值，即可诊断为妊娠期糖尿病。正常值因不同医院采用不同的测定方法会有差异，以医院医生的诊断为准。

      核保如何处理妊娠期糖尿病者投保？

      如果在怀孕时投保且告知患有糖尿病，则重疾、寿险、医疗险均延期处理。原因在此特殊时期无法判断糖尿病类型及预后，轻率处理对客户及公司均不公平。

      如果在分娩后投保，告知曾在怀孕期间患有糖尿病。核保需要进一步的询问及收集资料，了解是否原本患有糖尿病，如果此前便患有糖尿病，则按照糖尿病处理，寿险加费或拒保，重疾拒保、医疗险拒保。

      如果是告知怀孕期无糖尿病，一般需要查体（空腹血糖+糖化血红蛋白）确认目前血糖情况，是否患有糖尿病。如果客户能提供怀孕前的体检报告，结合对比，证明力更强，更有利于核保员的判断。那么对于仅为妊娠期糖尿病的被保险人，一般寿险、重疾、医疗险均可标准体承保。

      为什么会这么处理呢？虽然妊娠期糖尿病将来患2型糖尿病的机会增加，但此种增加是远期几率，5-10年的随访数据仅30%以下转化为真性糖尿病。

      1%-5%的发生率中的小于30%的几率需要5-10年才转化为真性糖尿病，这样的风险势必要被淹没在人民战争的汪洋大海中。另外一点，妊娠期糖尿病病史的患者，理论上来说应该会更加重视健康，会尽量避免糖尿病的不利因素，谁也不会坐视其转化为真性糖尿病。

      不管怎样，妊娠期糖尿病的孕妇，现在查体正常投保，即便风险高一些，保险公司以标准体承保，我也不会认为会损害其他被保险人的利益。

      无他，向伟大的母亲、女同胞们致敬！