理财并不只是从步入社会开始第一份工作、领取第一份收入开始，而应从学生时代尤其是大学时代开始。
在讲述理由之前，先分享一点干货——生命周期理论。
生命周期理论是由莫迪利安尼与布伦博格、安多共同创建的。该理论的核心就是自然人在相当长的时间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支最佳配置，也就是说我们会根据当前的、未来的收支、退休时间等因素来规划我们的消费，储蓄。
广义上的生命周期理论分为家庭生命周期和个人生命周期。今天主要跟大家分享个人生命周期。
个人生命周期，根据年龄层可分为六个阶段。分别如下：
个人生命周期
探索期(15-24岁)、建立期(25-34岁)、稳定期(35-44岁)、维持期(45-54岁)、高原期(55-60岁)、退休期(60岁以后)，每个阶段对应的家庭形态，理财活动，投资工具，保险计划都有所不同，为了方便大家理解，归纳如下图:
个人生命周期
不难发现，探索期恰好对应的是高中到大学这个阶段。对应中国的教育情况，让学业繁重，学校管理严格的高中生理财显然不现实。而对于相对自由的大学就不一样。
01收入稳定，支出可控性强
大学时期，我们的“收入”稳定。一是来源于父母，二是兼职所得或者奖学金。大学里，最大的日常支出就是吃喝。而这个支出完全取决于我们自己，所以可控性强。省出几百块用于理财是可以实现的。而毕业后，虽然也有稳定的收入，但对于初入职场，本来工资就不高，扣了五险一金，减掉每个月所需的生活费，交了房租，所剩无几。要是碰到工资不准时发放，同事生日得请吃饭，KTV什么的，入不敷出。这就是大部分人就业后难以坚持理财的原因。
02良性循环
如果选择在大学期间理财，那么毕业的时候就会有一笔可观的储蓄。这一笔储蓄有什么用呢？
一，可以作为创业基金。最终储蓄的多少，取决于你投入的多少。假设每月存300定期，不算利息，四年下来会有14400的本金。如果真的有创业计划，可以根据所需创业基金的多少来调整自己的理财计划。
二，可以作为“就业补贴”。租过房子的，都知道押一付一，甚至押二付一。所谓的押一付一就是押一个月房租再交一个的房租，租期满即退押金。如果租的是空房，还需要自己购置家电。另外大部分企业有“扣押”工资的习惯，也就是当月工资次月发。如果毕业的时候有一笔“就业补贴”，以上问题就可以迎刃而解，就不需要向父母伸手，也不需要向朋友借钱。等到发工资的时候，少了房租这个大头，就可以继续你的理财计划而不至于中断。
03资源充足，学以致用
在校时，我们可以充分利用学校的资源。一方面选修关于股票，投资的课程，现学现用。另一方面，利用图书馆的资源，了解金融知识，了解关于保险，基金等理财产品，学习财务记账，培养良好的理财习惯。毕业后，如果你想要得到这些资源，先不说你要付费，时间就是最大的成本。初入职场，需要学习的东西很多，理财肯定会被搁置。
那么，大学时期适合做什么类型的理财呢？
尽管大学时期，我们“收入”稳定，但毕竟主要来源于父母，普遍不会有太多的“盈余”，加上大学时期风险承受能力低，缺乏理财经验，且主要目的是为了储蓄保值增值，所以如上图(个人生命周期)所示，主要适合做定期存款和基金定投。
而定期存款又分为整存整取、零存整取、存本取息、整存零取四种。适合我们大学生的就是零存整取，也就是约定存期，本金分次存入，到期一次支取本息。存期分1年、3年、5年三个档次。其特点是逐月存储，适合那些有固定收入但结余不多的储户。
基金，按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金;根据投资对象的不同，分为股票型基金、债券型基金、混合型型基金、货币市场基金。由于基金涉及的范围较广，这里就不展开，后续会专门写关于基金的选取，不同种类的基金之间的区别等。
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