最近一段时间让很多投资人陷入了一种恐慌，纷纷在P2P行业中进行撤资。而现在这种场景，如果继续进行投资，无非是需要选择一个好的平台。其实从业务维度来讲，还是可以看到在这段时间内一些具有巨大潜力的转型的热点方向和垂直领域。
1、提供小微融资服务和供应链金融平台
有趣的是，从资产方面的扩张来看，微融资和供应链金融并不是P2P行业的主要力量。
一方面，由于周期较长，如果在几个月内现金贷等周期更短的业务可以建立模型，那么至少需要两年的业务周期时间才能够验证，但是大多数平台都没有这个耐心。
其次，这种业务通常需要大型和成熟的风险管理团队和线下团队。相比依靠大数法就能做起来的业务，投入自然要大的多。
对于典型的供应链金融平台，这里谈的是微观金融。
之所以对这个平台依旧持有乐观态度，部分原因是政策支持，在金融监管缩紧的环境下，政策支持比许多不确定的领域更安全。与此同时，传统金融机构的下沉不足和同行竞争未下红海都是重要的原因。
特别是在目前的平台上，PAPH、RR贷等相关的小微金融服务。例如，以小微企业主个人信用贷款为核心的RR贷平均借款约8万元，借款期限2-3年，最长4年。在平均配额和借款条件方面，很少有企业能超过它们，但这正是构建平台的核心能力和障碍所在。
小微企业自然失败率很高，个体所有者缺乏现代财务管理能力，导致现金流不稳定，风险管理困难，借款金额远远高于几千元的消费贷款。虽然这个客户群体有数千万人，数万亿美元的市场需求，也是国家支持的一个关键领域，但并不是每个机构都有能力这么做。
尽管是市面现存一些大平台，它们都有能力在该领域培育小型和微型企业主，在全国范围内获得客户并管理风险。纯粹的网络贷款平台无法跟上这个客户群体的客户获取和风险管理，很难达到这样的限额和期限。然而，这个领域是非常困难的。没有几轮完整的风险周期，而且是看不到成绩的，一旦看到，就很难被别的平台追上。
2、消费金融的头部、汽车金融平台
这两个平台之所以放在一起，是因为它们都是在P2P领域早期发展起来的，它们的商业模式相对成熟。在监管收紧后，由于合规要求，它们也是许多平台转型的首选。
但在资料显示看来，由于市场参与者的大量涌入和竞争加剧，这两个市场已经变得紊乱。头部平台的又是在于，一方面在场景中有优势，更容易获得高质量的资产，也因为用户数据的积累，逐渐形成了一个相对成熟的风险控制模型。
不过这些平台需要提防的，除了同行业的竞争之外，还有降维打击，如新车中的汽车行业、不断推出金融业务的二手车平台、商业银行、消费金融公司进一步吞并线下消费金融份额，这些都是难以改变的趋势。
P2P作为新兴金融行业中最具代表性的板块之一，长期以来一直扮演着“远征军”和“探索者”的角色。今天的洗牌是不可避免的，无论是因为一个强硬的商业模式还是更严格的监管的影响。
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