Rich Dad, Poor Dad-Ch 2：Why teac

《富爸爸，穷爸爸》第二课：为何要教授财务知识？

It’s not how much money you make. It’s how much money you keep.

这一章主要强调财务知识的重要性，这点我想大家心里也都很明白，只是明白是一回事，真正会下定决心去学习些财务知识的人并不多，一是因为财务知识的难懂，二则是我们还没有养成这种理财的意识。所以正如作者所说的：Money without financial intelligence is money soon gone.

财务知识的最重要一点是：You must know the difference between an asset and a liability, and buy assets.

这个道理有点废话哈~我们谁都知道要尽可能多的拥有 assets，减少自己的 liabilities，可事实上，真正的关键点在于：如何定义并区分 asset 和 liability 呢？这才是富人和穷人对财务知识的本质认识区别。

根据作者的定义：An asset puts money in my pocket. A liability takes money out of my pocket.

简言之，能让金钱流入我们口袋的资产就是 asset, 而 要从我们口袋里掏钱出去的资产就是 liability.

搞清楚定义了，可是如何正确分辨两者呢？因为事实中常会出现的情况是：Rich people acquire assets. The poor and middle class acquire liabilities that they think are assets.

在这里，作者以购买房子为例，认为说大部分人都以为的房产是 asset，但从美国的国情出发考虑，对于 middle class 来讲，房产并不是 asset，反而是给自己添置了 liability。因为美国每年都要上缴房产税（费用每年普遍都在上涨中），还有维修费等这些支出都是不断上涨中，而房价在未来却未必会随之上涨，所以将好不容易存下来的一笔钱用于投资房产，反而错失了其他投资的机会，这并不是一个好的决定。

但是我以为，这是针对美国的国情而言，倘若放在我们中国来讲，买房还得算是我们的 asset，我们不存在美国那样的每年要上交房产税，我们每月的房租和房贷也不会相差太多，再者从中国的现状来讲，未来的房价总体还是呈上涨状态的，所以只有最后一点涉及到的机会成本是有道理的，不过同样的在中国的现阶段，其他的投资机会未必就会比房产投资来的更好。但我个人以为，尽量不要全额付款买房，尽可能的少付首付，多从银行分期贷款，即使利率利息很多，但总体而言，房产的贷款利率比起其他项目的贷款利率还是低了很多的，因此可以尽可能多留下现金进行其他的投资。

这是我个人的浅见，不知道随着今年有意识的了解并增强自己的理财知识后，会不会改变想法哈~

除了这个例子举的有点偏美国国情外，作者想传达的基本财务理念还是很有道理的，那便是：我们要因人因地制宜的分析自己的 asset 和 liability，不要人云亦云，对他人而言是 asset 的对我们未必就是。而要做到更理智的辨别 asset 和 liability, 我们需要时刻留意这两张 income statement 和 balance sheet 来对应分析我们的资产构成状况。

今天的阅读收获除了以上这些外，还有额外的一点，那便是深刻的明白了：我们读书的目的不是为了盲目的吸收作者的观点，也不是一味地否定作者的理论，而是要学会结合自己的实际情况进行理智而客观的分析，择其长，为我所用。