从两个问题开始。
1.为什么大部分医疗保险不保老年人？
2.为什么买保险要乘年轻？
保险要保的是可保风险，可保风险有多个条件，详见课本。
构成保险费率的因素包括年龄和体况，体况大多数情况下又依赖于年龄。
有体况的老年人不具备可保风险的条件，因此保险公司会进行风险选择，拒保一部分风险较大的投保人，把风险损失控制在精算师精算假设的范围内。
可保风险的另一个条件是，风险造成的损失是投保人无法承受的。
老年人通过大半辈子的生活奋斗，已经积累了可观的财富，抗风险能力较强，可以承受大部分的风险损失。且保险标的已经贬值，无法再通过杠杆撬动保险公司的保额。
年轻人正处在事业的上升期，正是努力奋斗，组建家庭的时候，责任压力较大，财富积累有限，但身体健康，年富力壮，可以充分利用保险的杠杆作用，用少量的保费撬动高额的保额，把不能承受的风险损失转嫁给保险公司，保证自己的人生轨迹不发生大的变化。
把人生当中不可预知的大额损失性风险转嫁出去，可以更好地保护财富的积累，为家庭生活提供充足的保障，扶老携幼，踏踏实实享受生活。
再回答这两个问题。也许这就是保险最初的意义。保险不是买来用的。百十千把块钱的问题，还是可以承受的。自己保自己，一定是最好的保障，100%赔付，且没有免赔额，还不限制就医范围。
拿走担忧，把不确定的事情确定下来，一边努力创富，一边做好财富管理，让财富不断增值，计提好风险准备金就好。使财富随着岁月的流逝慢慢沉淀，伴随人一生的生活。
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