有智慧地去生活

人们在进行经济活动过程中有提高生活质量，增加财富的基本需求。这是人性的追求，因此也是社会发展的规律。

但凡事物的发展都是一体两面的，有利有弊。人们在追求财富提高生活质量的过程中，各种的金融工具在一些专业人士的设计中应运而生。这些金融工具。放大了财富的杠杆效应，但过度泛滥也带来了危机。

举两个例子。

第一个例子是个人的房地产市场行为。张三向李四买一套200万的房子，但是，他与李四协议在购房合同中将价格写为300万，并为此支付评估公司1万元的评估费用。拿着这个300万的购房合同，张三向银行贷款，贷款银行按照合同价的70%发放了210万的贷款。那么，张三在这个房地产的交易当中，他在支付了李四200万的房款，以及评估机构1万块钱的评估费用以后，还净赚了9万。

后续房价上涨，张三可以赚取更多因为房屋升值所带来的利润。如果房价下跌，对张三也不造成什么损失。张三可以选择将房子让银行收回，自己还是同样赚取了这9万元的差价。这里面受损的是银行。而因为如果类似的情况非常多，那么银行的不良资产会越来越多。而一旦银行的不良资产越来越多，那么就会殃及到这里面将钱借贷给了银行的普通民众的生活。一旦银行破产，那广大存入银行的民众的钱将血本无归。当然真实的情况会比这个复杂隐秘，这里只是一个浅显的例子。

第二个例子，以某个城市的房地产开发，我们来看看是城市的建设发展。

举例，政府将一块价值100亿的地卖给了开发商。开发商以此地为抵押，向银行借款100亿。

在这个案例里，政府将卖地所得的100亿的50亿用于城市基础建设，另外50亿用于政府的职员的行政支出及活动。城市建设越便捷，当地的房价就越能提升，政府卖地的钱也就越高。

另一方面，因为政府的一些减免补贴政策，房地产开发商实际支付给政府的可能只有90亿。房地产开发商拿着从银行贷款的100亿去进行开发活动，房地产开发商所卖出的房价有可能是200亿甚至更多。而城市老百姓将大半辈子的收入换成了当地的一套商品房。

在这种情况下，如果经济保持持续上涨，那么多方可以从中受益，政府，房地产开发商，以及购房的民众都将从这个经济活动中获得受益。

但一旦泡沫太大，就会形成经济坍塌，从而导致一连锁的反应。

1980年代，日本的房地产泡沫持续升温，整个东京的房屋价格能够把美国买下。这时政府采取了调控措施，将银行的利率提高。银行利率提高的结果是，能够流入到市场的钱更少。从而形成了一系列的房价下跌，以及这之后的停滞的20年。

因为当时的日本，面临的问题，一是持续的经济泡沫，直到坍塌，从而亡国亡民，另一种就是主动调节，哪怕放缓经济的增长，但是维持整个社会的稳定。

作为普通的中产阶级，那我们该如何在这种在这种经济波动的大环境里面保护自己的财富，并能够持续增长呢？

有几个途径：

第一，做好合理化资产配置

底层是优质的资产,比如一些稳定发达国家的，一线城市的房地产。这些资产绑定了一个国家的政府的经济发展趋势,也就相当是购买了优质政府的股份。而政府不到万不得已，是不会让自己的股票价格跌的太离谱的。

二，持有一定的优质现金。现金是以国家的信用为背书的，比如说：美元，欧元，人民币，比特币等。

三，一部分资金用于从事风险投资，比如美股，A股，数字货币等。

四，配置基本的社会保险以及商业保险。这个是防范未然的。

五，拥有一定的实体或品牌。可以参与打造一个日常重复消费产品品牌或实体制造，以保持稳定的现金流。像巴菲特投资可口可乐，就是看准了这一类日常消费品的持续性，哪怕是在最糟糕的经济情况下，这类日常消费品都是必须的。

六，持续地加强对自己的投资。投资于自己的身体健康和精神成长。才能让自己跟的上时代的节奏，并配得上增长的财富。只有自己，以及身边的家人，朋友，共同进步，才能获得持续的幸福和满足感。

在大的经济发展周期中，清楚地理解经济活动的动力，理解其背后的规律，就能穿越不同周期。一辈子100年，足够长，也足够短。长的让你经历不同的时代，不同的周期；短的让你觉得人生如白驹过隙，一晃而过。重要的是我们要选择把握自己经济活动的方向，有智慧地去生活。