近期大家在热议的【LPR】到底是什么？
我已经买了房，要不要把个人房贷利率换成LPR呢？
转换之后我每个月的房贷还款金额是变高了还是变低了？
怎么样转换成LPR呢？
最近微信群里很多朋友都在讨论LPR转换的事情，很多人不知道要不要抓住这次机会，把自己的房贷利率转换成LPR？还是维持固定利率会更合适？今天Lisa就把整理的一些资料和大家一起分享，聊一聊我对LPR的一些理解。
1、LPR是什么？
贷款基础利率，又叫贷款市场报价利率，是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。
2、我如何知道我自己现在的贷款利率？
打开你的购房合同，合同条款里有写明签约时的贷款期限、贷款利率及上浮比例。如Lisa是2018年5月买的房，5年以上贷款利率是同期基准利率上浮10%，即4.9%+4.9%✖️10%=5.39%。
3、我如果换成LPR后，贷款利率是多少？
用Lisa自己的举例：
转换前，即我的固定利率是5.39%。
转换后，贷款利率=LPR±加点数值（LPR是浮动的，加点值是固定的）
我的加点数值=5.39%（我现在的贷款利率）-4.8%（现行LPR，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%)=0.59%
即，转换后我的贷款利率=4.8%+0.59%=5.39%，就是说我目前5.39%的贷款利率，按照现在的LPR，转换前后利率都是一样的。
假如我认为以后LPR会呈现下行趋势，那么，转换后的贷款利率就会低于我现在的利率；
假如我认为以后LPR会呈现上涨趋势，那么，转换后，我的贷款利率就会高于我现在的利率，所支付的每月房贷金额就会越多。
4、那么到底该不该转呢？
目前大部分的专家都表示，LPR利率的趋势是不断下降的，全球央行再次进入货币宽松周期，利率将延续下行趋势，所以未来相应的，LPR的变动趋势也会是缓慢下行。因此专家建议大家在选择两种方式时，尽量不要选择固定利率，而选择LPR浮动利率。
Lisa个人认为，如果你现在的贷款利率是在4.8%以内，那么是否转换其实关系不大，因为上下浮动的比例不会太大。如果是超过了4.8%，那么建议可以更换成LPR方式，可以为你节省不少还贷的钱。就像去年高利率6%左右入手买房的人，就赶紧果断选择LPR。
具体如何转LPR，可咨询你贷款时的银行客户经理，目前很多银行已推出手机上转换，非常方便。
需要注意的是，要在今年八月份之前完成申请。
5、以终为始，建立好的财商观念最重要
贷款利率是否该转成LPR其实是个小问题，大部分人的房产都不会真正持有到30年，相比转换节省下来的小钱，每个家庭真正该关注的是你现在持有的资产好不好？
想象一下，你如果在一线城市有一套优质的房产，这套房产每年能给你带来10%左右的复利，这就足以覆盖掉5%-6%的贷款利率了。
与其把时间过度关注LPR这些政策，不如好好学习如何给家庭配置优质的资产，选择一个好的标的，长期持有。
建议大家可以检视一下你的家庭负债情况，现在的负债是否是良性负债？（举例如4%-8%的30年等额本息的房贷，就是好的负债）
如果非良性负债，目前国家大力支持各大银行推出的贷款优惠政策，就极其利于你将非良性负债转换成良性负债。具体可咨询你所在地的各大银行。如果符合条件，可以抓紧时间办理。
为家庭打造好的资产，有好的负债。
这是我的家庭理财规划目标。
与你共勉。
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