赚钱这个话题，一定是所有人都最感兴趣的。当我们没有学习过理财的时候，不管是看理财书籍，听理财讲座或课程也好，我们可能多数人都觉得理财这件事情是有钱人才能玩儿的游戏。
但是，我想告诉小伙伴们，并不是这样的，只要你手里有十块钱都是可以理财的，怎么做到呢？10块钱就可以买基金了，你知道吗？所以理财这件事情，最关键在于我们的观念。有没有这个意识去规划自己的财务。
有很多人都不知道理财的意义在哪里，什么是理财呢？理财其实就是理人生，很多人生活过得一团糟，就是因为财务问题没有打理好，没有提前做好预算没有做好规划。从来没有过风险意识，钱到用时方恨少，就是指那些不会理财的人。
朋友小A毕业五年了，在做实习医生，最近刚刚转正，她准备和男朋友结婚了，女生自己家里贷款买了一辆车当做她的嫁妆，她给车买了一年四千的车险，但是自己任何保险都没有。
我问她，你觉得车重要还是人重要?她说我没钱给自己买保险，我说那你有钱给自己车买保险啊。她说买完就没钱了，我还年轻，我现在没钱给自己买保险了，以后有钱再说。
大家可以想一下这种只给车买保险而不考虑自己的人是不是很多。这就属于本末倒置不是吗？车有事了可以再买，人有事了就一切完了。对吗？没有保险就好像在裸奔，一点都不安全。
同时她也没有考虑过任何理财产品，钱只在支付宝里，月月光，现在要交车贷，每个月基本都是负债的状态。
不同的人对待理财的态度也不同，有些人发现理财的乐趣以后就像重生一般，开始重新规划，好好做人，认真的规划自己的每一笔钱。
而有些人呢，即使了解了理财的巨大用处，也还是无动于衷，他们喜欢活在当下，不愿考虑未来或很少考虑未来，也没有风险意识。这样的人很危险。
我们实现财富自由包含了三个纬度，用最简单的话来解释财富自由，就是在你需要钱的时候就能立刻拥有一笔可支配的钱，这样的感觉是不是很爽。
财富自由包含了三个系数:
安全系数: 银行的储蓄不被医院"盗走"，家庭的顶梁柱一旦身故，家庭不会失去生活来源，甚至可以得到一笔高额的赔偿金。
独立系数: 拥有稳定的资产，且资产大于负债。资产包括了车子，房子，基金，股票，保险，金融资产，企业资产等。
自由系数: 拥有被动收入，且被动收入可以覆盖生活的开支。例如房租，稿费，分红收益，课程分销，这些都可以让我们躺着赚钱。
那你有想过在你这个年龄，什么时候最需要用钱吗？
重大意外，生病，养老，都需要用钱，对吗？
我们来看一下下面这张图：
下面一条长线就是我们的寿命，我们的一生都在支出，对吗？从0-25岁是我们的教育期，我们一直在花父母的钱，大多数都没有赚钱能力。假设55岁退休到100岁，我们没有工作能力，也是以支出为主的。
在25-55岁这三十年之间是我们的奋斗期，我们努力工作，积攒了一笔储蓄，建立了自己的财富蓄水池。但是我们同时也有了自己的责任对吗？
我们要面对买房买车，结婚生子，养育子女和赡养父母。这都需要花钱，我们需要有持续不断地现金流来保证家庭的正常花销，还要尽量留出结余以防万一。
那么你想过你在什么情况下收入会中断呢？留出结余以防万一中的"万一"包括哪些呢？
疾病，养老，教育，这些都是我们一定会面对的人生风险，对吗？一旦发生后造成了收入中断，你想过谁来替你承担家庭的责任呢？
除了这些，婚姻的风险，企业经营的风险，投资的风险都可能造成我们财富蓄水池的亏空。
因此理财的第一步是关注安全系数，我们要给自己的生命安全和财产安全做保障。
问大家一个问题，在一个商场里，是商铺的租金高，还是地下室的租金高?
是商铺对吗？那么商铺租金高的话为什么不把地下室全部改为商铺呢？
决定一座楼房高度的要素是什么呢？是地基对吧，地基看不见在地底下，修建它费时费力为什么还要打地基呢？
台风"山竹"在前段时间刚刚光顾了深圳，平安大楼高达二百多米能够平安无事的原因是什么？是因为地基够稳够牢固对吗？
地基看似劳民伤财实际上谁都知道地基的重要性，一座楼的高度取决于地基打的有多深，这些隐形工程都是最贵的，有些东西看似用不上，但是不能没有。
现在有一台豪车100万，如果没有安全气囊，便宜20万出售给你，你会买吗？请问你买的理由是什么？不买的理由又是什么呢？
我相信十个人中一定有两到三个是会选择买的，因为他们怀有侥幸心理和贪便宜的心理，人的本性如此，无可厚非。但事实上大多数人都会选择买带有安全气囊的车，对吗？
即使贵一点也会买，因为风险是存在的，马路杀手那么多，每天新闻报道最多的就是车祸，我们都是有风险意识的，对吗？
其实保险也是一样的，保险就是我们家庭财富的安全气囊和保护伞，是决定我们财富大楼高度的地基。防止我们在生病时一生的积蓄被医院“盗走”，防止老无所依，防止家庭顶梁柱意外身故使家庭陷入巨额债务之中。
这些人生中的风险我们很少考虑对吗？但是不考虑不代表不存在，我们能做的只有提前打好家庭的地基。
房子地基不稳固的话很难拆了重建，但是财富大楼可以边打地基边盖上层建筑，财富大楼的建设是一个动态过程。如果年收入10万，就放3万在下面，7万在上面。有了保险打底，我们的财富大楼才能更安全，更稳固。
最近关于杜鹃的消息已经刷屏了，她作为一个家庭主妇，拥有高瞻远瞩，在丈夫黄光裕入狱后靠着之前强制规划的300亿保险+信托，力挽狂澜，作为企业危机时的备用金，防止国美帝国的倒塌。不仅化解了企业危机，避免大权旁落，还避免了公司股份被稀释的风险。
微信公众号“田家广讲习所”介绍了此次事件：这位家庭主妇就是现任国美的领军人物，她在2017年入选了福布斯中国发布的“2017中国最杰出商界女性排行榜”，被称为“商界木兰”。她的丈夫黄光裕创建了国美电器，曾是中国首富。
杜鹃自从嫁给黄光裕以后，便一直隐居在丈夫的羽翼之后。她是怎样做到在国美帝国将倾时力挽狂澜的呢？她和丈夫约定，每年丈夫要把公司净利润的2%打到她个人账户上，她用来买保险和信托。结果这笔钱拯救了国美的危机。
很多企业没有把企业资产和家庭资产隔离开来导致公司的债务牵连到了家庭。但是保险只要有指定的受益人，这笔钱就不能直接拿来偿还被保险人的债务，所以保险可以很好的将企业资产和个人和家庭资产隔离起来，做到个人和就家庭资产的保全。
杜鹃极具风险意识和危机处理能力，利用保险和信托为家庭，企业创造了一个抵挡风雨东山再起的坚实屏障，为所有企业做了一个良好的典范！
通过以上的例子，我们知道了，一座房子不能没有地基，一辆车不能没有安全气囊，一座财富大楼不能没有保险托底，这是底线思维，而一个家庭一定要有一位未雨绸缪的人（通常都是女主人）。
因此我们理财的第一步，就是建立底线思维，为我们的人身安全和财产安全做一个完备的保障，这样不管发生任何风险，我们都不必害怕了，对吗？
不知道你是如何看待杜鹃这样的女强人的呢？你都有为自己和家庭配置了哪些保险呢？欢迎小伙伴来留言，共同交流，一起进步！
作者：李雅洁
理财规划师/心理咨询师/今日头条作家/一个死磕保险和理财的摩羯座/微信公众号：baobaopai521
参考资料：
微信公众号“田家广讲习所”《杜鹃：昔日300亿元保险和信托，重铸今日国美1490亿帝国》
国家高级理财规划师@赛美老师：《理财训练营 直达幸福生活的10个妙方》
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