全文1232字，阅读时长5分钟左右；买足保额，保险才真的有用。

买保险其实非常重要的一点就是：

保额一定要足够！！！

保额一定要足够！！！

保额一定要足够！！！

重要的事情得说三遍！！！

不然就会发生这几天被朋友圈刷屏如何度过人生艰难：魔都28岁硬核知识型美少女自救指南文中女主角的悲剧，以下是文中摘录的一段话：

“然后就发生了把我气得半死的事情，我发现我一直以为自己拥有的我妈在五线城市老家给我买的保险是个分红型寿险，而且保额才5万，交了8年保费，每年几千块钱保费居然保额才5万！！！敲黑板！！！货币是有时间价值的！抗风险就一定要高杠杆！这不是最生气的，更生气的是发现有个保额为1万块的重疾给付险！1万块！！！！现在1万块能解决什么问题！！！能看什么大病！！！我一边吐血一边开始挨家保险公司投诉客服理赔不方便，再次表扬泰康保险是唯一一家可以线上高效率操作理赔的，然后吐槽众安保险效率低下核保不合理。”

这种情况的出现原因很多，但就目前国人的保险认知水平来看，我想更多的是业务员的不专业导致。那并不是每个人都能遇到一个负责任的专业保险从业人员，所以，自我保险认知的提升也就非常有必要了。下面直接进入正题：

一、寿险保额

1、预留5年-10年家庭基本生活开支（保险顶上，让家人顺利走出困境）

2、预留本该赡养老人的费用（按平均寿命计算）

3、预留本该抚养小孩的费用（比如读到大学或出国留学费用等）

4、所有的负债（即使离开，也不能让家人背负债务）

1+2+3+4=寿险保额

举例：

A先生30岁，妻子28岁，目前有1个男孩2岁，夫妻双方父母均健在，都是60岁。

假定A先生家庭基本生活开支每年12万，赡养双方老人每年6万，小孩至大学的教育费30万，房贷、车贷等总计为100万。

那A先生的寿险保额：

1、预留5年家庭生活费12*5=60万；

2、预留本该赡养老人的费用（按平均寿命80岁计算，还剩20年）6*20=120万；

3、预留本该抚养小孩的费用（读到大学）30万；

4、所有负债100万。

1+2+3+4=60万+120万+30万+100万=310万

假如A先生和太太的收入比例为2:1，那么他们分别应该配置的寿险保额为207万和103万。

二、意外险保额

意外中最怕的就是残疾，因为残而不死真的很可能生不如死（对个人和家庭都是），而且残疾又是按照伤残等级（一级到十级）比例（100%-10%）来赔付的，所以意外伤残的保额一定要高，建议100万起，起码至少和寿险额度一样，最好是2倍寿险额度。

三、医疗险保额

目前市面上的普通百万医疗险保额至少都上百万，中高端医疗险都有几百上千万的保额，所以，医疗险保额不需要计算。

四、重疾险保额

很多人买重疾险是因为感觉自己会面临“没钱治病”的情况，实际上这个想法是和重疾险产品设计的初衷背离的。重疾险本质是工作收入失能险。重大疾病我们以癌症（恶性肿瘤）为例，它的治疗及康复周期一般至少需要3-5年，一个人罹患癌症之后是没有办法通过正常工作来获取收入的，那么这段时间的收入来源怎么办？小孩上学要钱、老人赡养要钱、车贷房贷要还、日常衣食住行都要花钱，整个家庭要正常维持，现金流不能中断，重疾险的出现就能很好的解决这个问题。所以，重疾险是用来保障客户未来长期可持续赚钱的能力，它的保额一般是个人年收入的3-5倍以上。

五、年金险保额

由于年金险主要应对的是个人资金损耗的问题。所以，我们在购买年金险的时候更需要关注的是对于未来能获取的资金回报。比如在子女教育规划、养老规划的时候，就会从未来某个时间段需要领取多少钱，来倒推现在需要拿出多少钱来进行投保。关注的是我们口袋里现在有多少钱、想拿出或者能拿出多少钱来，对未来进行规划。

不知道看完这篇文章，你是否会根据自己的实际情况计算保额。会的话，就赶紧检查一下自己的保单，看看买的保障额度够不够吧。如有疑问欢迎随时留言或私信咨询~