友邦保险——家年轻的百年老店
一、自我介绍
大家好！欢迎大家抽出宝贵的休息时间来听我的分享。感谢大家的到来！我就职于友邦保险公司。保险是一份慈善、有爱的、成人达己的事业，每天都可以帮助各个家庭建立保障观念，并送来幸福生活的健康、财富保障。
简单介绍一下友邦保险，不知道大家对友邦保险的了解有多少呢？
友邦保险成立于1919年，是一家年轻的百年老店，100年来专注做寿险，覆盖亚太地区18个市场，2019年寿险公司综合竞争力排名榜表现优异:
️寿险公司综合偿付能力排名第一
在业内有这样的美誉:保险公司只有两种，一个友邦，一个其他。 友邦致力成为客户伙伴们的首选！
过去，我从事过多年的幼儿启蒙老师，加入友邦保险，是希望在一个全新的平台上有更广阔的全球视野，实现自身价值更大化。
全面保障金三角
二、介绍“保障金三角”
我想，今晚来听分享的都是比较关注保障这方面的。市场上保险产品繁多，那如何科学地配置保障呢？
接下来，我们进入今天的分享:聊聊人生重要规划之“保障金三角”。
什么是全面保障金三角呢？请大家一起先来看这张图。其实不管什么样的保险产品，保险公司都是围绕这几个功能来设计的，其中包括意外、医疗、重疾、寿险、子女教育等。
而我们是建议按照从下往上的顺序来配置，依次的顺序是:意外、医疗、重疾、寿险、子女教育、未来的养老、财富规划以及资产传承。
在这个保障金三角里面，最下面的两层（意外、医疗、重疾）我们称之为基础保障金三角。如果在还没有做任何基础保障的情况下，我们一般会建议大家先从以下这个黄金小三角先配置。
基本保障金三角
为什么我们要先配置这个小三角呢？
不难发现，一些不够专业的保险经纪或代理人会首先向许多家庭推出教育金——哎，你给家里孩子先买个教育金呗！
而现在很多家庭一开始也都会考虑给孩子买教育金或是未来的养老金之类的。
毕竟望女成凤、望子成龙是我们每位父母的毕生追求，然而，如果在这个小三角还没有先建立起来的情况下，优先规划了养老金或者孩子的教育金，万一家庭发生健康生存风险时，是否准备了足够的资金来抵抗这个风险呢？
如果准备不够充分，那么原来养老和子女教育的钱可能就被用来治疗疾病，那事必打乱了之前的整个规划。
在我们做养老规划或子女教育规划的时候，万一罹患重疾，那这笔钱能抵多少？我们到时能退回多少money呢？
同时，治疗重疾时除了需要一大笔的医疗费用，还需要照常缴纳我们的养老险和教育险，那么，对于一个家庭来说，就会造成极大的经济压力。
所以，我们通常会建议客户先把黄金小三角建立起来，再来考虑其它需求。就好像我们建房子一样，万丈高楼平地起，只有我们做好了基础建设，才能更好地搭建上层建筑，空中楼阁毕竟不现实啊。保险本身就是我们一个家庭资产规划的工具，每笔规划费用都是在专款专用的原则下有计划地完成，起到强制储蓄的作用。
刚说了，由意外、医疗、重疾构成了基本保障金三角。那我们又应该怎么来配置，它们三者之间又有什么区别呢？
我们先来聊一聊重疾险的意义吧。重疾险是指保险公司以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。是给病人一笔额外的补偿费用，这个赔付跟被保险人生病的时候住院花费多少没关系，而是由我们投保时所确定的保额决定的。
当我们的重疾险拥有30万保额时，保险公司是依据合同规定赔付30万，如果我们的重疾险保额是50万时，保险公司就赔50万。不管最终我们的治疗费用多少，保险公司都是依据合同规定的疾病种类，以及我们投保的时候所确定的保额来进行赔付的。
而在风险来临时，大家第一个想到的可能是治疗的费用，比如住院花了多少钱，药费是多少？不过，还有一个很重要的点，不知道大家是否有关注到，就是我们万一发生风险，收入中断了怎么办？
而恰恰这个时候，重疾险的作用就体现出来了，它就是我们未来治疗期间收入损失的一个补充，其实当我们在住院治疗的时候，最放心不下的就是家里生活费用、小孩子的教育费用、老人的赡养费用等问题，那此时有一笔重疾赔付的补充，就起到一个非常关键的作用，而且这也是我们的一个应急储备嘛，大家说是不是？
那万一生病住院没办法上班的话，那重疾险应该多少保额合适呢？如果经济允许的话，当然是越高越好了。
其实，配置多少保额的重疾险，我们也是有一个建议标准的，根据每个人的家庭收入情况和各种开支等来确定。其中有一个公式，重疾险的保额就是我们家庭总支出的3到5倍。
简单举个例子，如果一个家庭每个月的开销是五千元，这其中包含了房贷、车贷等、小孩学费、各种生活开销等，那么每年算下来就是六万的开销，这对于一个家庭来说，应该不算多的吧。假设万一家里的经济支柱罹患重疾，那么未来治疗加上康复期大概是3到5年，在此期间可能会中断收入，而这个期间家庭的开销是不会减少的，比如房贷车贷、小孩学费，这些都是不可避免的，甚至一些护理费、营养费，会无形中给这个家庭增加了很多的经济负担。按照我们刚刚所讲到的，一年的支出大概是6万，未来3到5年的收入损失就是18到30万，那我们重疾险需要弥补的就是这个收入损失，保额大概需要18到30万。
重疾险是确诊即一次性给付条款约定的一笔资金，病人可以按照自己的意愿灵活支配，决定要不要拿这笔钱来医治，也可以拿着这笔钱去旅游，或是作为家庭收入的补偿。
而重疾险里的寿险功能可以帮助人们履行未完成的爱和责任。我的一个朋友，她30几岁就走了，留下了一个才两岁的女儿。如果她有提前做好保障规划，那这个时候，就有这么一笔非常重要的资金，去帮助她完成未能完成的责任，这就是寿险的意义。
重疾险是一个应急及未来收入损失的补充，那我们如果配置了重疾险，是不是医疗险就可以不用了呢？
亲，你的朋友圈呢？
大家有没有想过，现在是全民医保的时代，那为什么朋友圈还有那么多的轻松筹？水滴筹？还有很多家庭在面临意外、疾病风险时不得不动用存款、卖掉房子、变卖家产？
现在的农村合作医疗也好，城镇居民合作医疗也好，最多也就报五六成，其它产生的费用自付。
大家可以看看我这位湛师师姐的案例，因为照顾群里小伙伴们的感受，我就不展开来讲了，具体回头大家可以点开链接了解。其实我这位师姐老公几十万的治疗费是几百元的医疗险就可以解决的。
007-不出局（28）-- 聊人生重要规划之“保障金三角”（专题分享逐字稿）
医疗险是根据医疗费的发票来报销的，住院期间的费用发票实报实销，它解决了我们在医院内产生的大部分费用，比如说住院费用，治疗费，手术费、进口药、自费药等等。
像我身边的一个真实的例子，客户黄先生在我们公司2017年8月购买了一份医疗险，在2018年8月不幸查出罹患尿毒症，入住市某医院治疗，之后前往广州继续治疗。先后向我们公司申请了3次理赔，顺利获赔26000多元。在透析半年后公司赔付了黄先生的重疾险10万元，并豁免了客户为孩子买的重疾险剩余的12年保费，而且我们公司也将承担客户未来的治疗费用支出。
医疗险是医保很好的补充，可以让我们在遇到意外、疾病风险时无需被迫用到轻松筹，让我们依然保有底气和尊严，又能保障我们既有的财富免受损失。
每个人都有生病住院的经历，很自然就会想到医疗和重疾险，那还有什么基本保障没有考虑到呢？
假设有1000支手枪，对面站着1000个人，你就是其中的一个。1000支手枪里有六支是装有子弹的。请问这个时候，你要不要穿上防弹衣？这就好比存在我们身边的意外风险。有一句话大家都比较熟悉了，就是:明天和意外，永远都不知道哪一个会先来。所以在基本保障里，我们最应该先为自己配置意外险。
医保没办法报的，门诊意外可以报，比如平常喜欢运动，打篮球、打羽毛球、跑步所发生的意外受伤。比如我们公司有一位客户被虫子咬到，引发皮肤过敏等这些也都可以报。
除了要先配置基础保障，很多朋友也很关注这个问题:在我们的家庭成员之中，谁最应该先配置保险呢？
总体来说，每位家庭成员都是一个家庭的重要成员，每位成员都需做好充足的保障。
如果实在没办法一次性帮整个家庭做保障规划时，投保顺序一般是先保赚钱的，再保管钱的，最后才是保障那个花钱的。谁是家里的经济支柱，我们就先保障谁，然后再逐步完成其他家庭成员的保障配置。
最后，我们敲黑板、划重点:家庭的保障规划，一定要先从最底层的基本保障做起，按照全面保障金三角由下往上的顺序科学配置，优先配置家庭经济支柱的保障。这样才能为我们的幸福家庭保驾护航，抵御未来的风险。
今天我的分享就先到这儿，保险保障是每个想要过上幸福生活的人都必备的，没有足够的底层保障，何以谈未来有希望的人生？
如果小伙伴们在保险保障方面还有哪些想要了解的，也欢迎添加我的微信，我们可以进一步探讨。
我也会收集大家的常见问题，以后有机会再来分享更多与我们切身保障利益相关的内容。感谢大家的聆听！
保险让生活更美好！
愿能成为您身边最专业、最信赖、最长久的健康管理伙伴！
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