去年曾开始写投资复盘文,但没有坚持。这篇文章,将从几个问题出发,复盘近期的理财感受和市场观察,也算是投资复盘的一部分。
想起之前写的《理财| 做个稳健的投资者(二)》,思考和梳理了自己的理财闭环,在今天动笔之前都“忘记”当时写下了什么,但是刚刚回看发现特别神奇:我在平时压根没回顾的情况下,竟然执行了之前定下的大部分规则。更神奇的是,这篇文章的标题竟然和前篇文章留下的思考题一致。或许,冥冥之中,我一直在思考这些吧。
2021年理财目标是什么?
2021年年初,我写下了今年的理财目标:
1. 每月拿出收入的25%投入理财(争取30%)。
2. 全年收益率目标15-20%。
3. 收益目标是cover宝宝每月学费。
4. 具体执行:
细节略过,原则记下。投资还是以稳为主,前面长期定投的收益率高的基金因为暂停了大半年定投,以至于现在收益总额低。。之后的重点一是增加理财本金(提高自己的收入,稳定投入理财),二是在自己认知范围内不断实践,再不断拓宽提升认知。
回顾去年的文章后,我发现当时定的策略中,除了按收益率和收益落袋这一点没有执行,其它都不知不觉的执行了。比如上面理财目标中30%这个比例,和之前一致。可见这个比例甚得我心。
收益cover宝宝学费这一点,目前还未达成。不过去年12月后,我基本每月转生活费给我妈,这个金额和学费很接近,接下来要做的是摸索从投资理财中赚到这部分收益的路径。
2020年理财投资成果如何?
去年,因为可转债打新成绩不错以及ETF持续摸索实践,最终理财成果挺好。
最近市场情况怎么样?你的判断是什么?
2月中旬后,市场进入下跌周期,多数基金收益都在回撤。刚发现,消费etf(159928)在1月初到2月中旬,貌似走了一个微笑曲线,到右侧高点时是该注意卖出的,当时完全没有注意。没有考虑卖出,反而在想何时加仓,但是净值太高又下不了手。之后遇到下不了手的情况,还是观察趋势,不适合买入,或许是适合卖出的时间。。。
我的判断是:这段时间,不宜轻易加仓,反而要果断卖出。等市场稳定些,相应的基金达到自己理想买入净值,再考虑买入。届时可以先买入一定数量底仓,不着急把子弹打出去。
2021年你的投资是否有新的认知,相应执行力如何?是否知行合一?
2021年2月中旬,我做资产整理。当时支付宝收益率17%,符合我落袋的比例,但是我没有想落袋这件事。后收益率随市场回撤而整体回撤,到现在2021年收益率为负(账户整体收益为正),计算了收益回撤,还是很心疼的。这是在提醒我,注意自己每个账户的收益和收益率,严格按纪律办事。
这个回撤,除了自己没有按纪律做事之外,还有一点是自己对市场认知不足,敏感度不够,或是察觉后只想如何选择前行,而未想如何撤退。
1月初,卖出终于翻红的创业板etf,现在看,当时没有卖在最高点,卖出后创业板也报复性增长了一段时间,但与持有到现在相比,还是当初的卖出决策更好。
知行不合一,关键还是知不够。知行合一,需要提高对市场对趋势的认知,还要经常回顾和关注自己的投资标的,增强执行力和行动力,严格按纪律行事。除了收益率这个指标,还要用市场大盘指数作为卖出参考之一,因为我买的是指数基金,所以大盘指数趋势很有参考价值。
具体说说某一个标的或者投资。
想说说我一直在谈恋爱的消费etf。2020年3次交易,都有少量浮盈,主要是跟日常生活节奏,节假日之前买入,之后吃上涨的肉,假期后卖出。钱不多,因为仓位很小,之后涨的过程又不敢加仓。同理,净值下降浮盈回撤过程中又没有及时止盈在高点,通常是回撤有一定点才卖出。后来发现条件单是好工具,可以让自己提前做好设置,避免因当下的情绪乱操作。然而到最近两个月却把条件单丢到脑后了。。
买入时间:2020.11.26,12.31,2021.1.14分别买入
卖出时间:2021.3.10
收益:最高点时23%收益率,最低时为负。
今天卖出一半份额,感觉有点像去年标普500的情况,回调需要好几个月的时间。看着账户浮亏太多,也是蛮难过的。虽然金额不高,但对我来说,亏了再熬回来不如先落袋少一点。
你赚到钱了吗?落袋了吗?对盈亏同源有什么新的理解?
正如前文提到的,我在投资收益率和收益额的落袋上,没有遵守纪律。说白了还是贪心。想留下不错净值的底仓也好,行动力差也罢,终归还是希望市场长期走下去,是昂扬向上。
1月自己之前定投的主动型基金收益达到43%,超过了去年定的止盈收益率。我没有选择落袋,而是开始定投,后直至2月中旬收益率保持稳定,但2月下旬市场开始回撤,我也没有及时卖出止盈,到今天收益率已跌至10%。如果从收益额和收益率的回撤来看,确实是纪律执行不到位。那为什么会这样呢?之后又该如何去做?
在面对单一标的时,我忘记了回看纪律,盯得也不够紧,错过了最佳卖出时间,就算不求最佳卖出,至少可以在持续下跌中选择卖出。去年我要求自己看到连续5天下跌就卖出,今年已经持续回撤15天,我才考虑卖,而且卖出时还有些犹豫。犹豫是我担心自己卖掉市场回转时我没有了底仓。这个和我的纪律完全无关的,还是情绪占了主导,要不得。
再回想去年消费etf几次交易,都只是赚很小一笔,但是胜在稳妥,不亏钱。那几次卖出也都没有求卖在最高,只是用了智能条件单工具,避免不必要的纠结。
盈亏同源,每个人的“源”不一样,我的“源”和自己的纠结恐惧有关,和贪婪欲望有关,因为担心到手的果实会消失,所以会在市场上涨过程中达到自己预期/超出自己认知时卖出,赚得少一点,但也能赚到钱,奈何购买分散总额较少,收益就更少;因为觉得自己有收益浮盈不怕回撤,还想着回撤可以加仓,又犹豫不决,怕回撤更厉害,又不加仓,于是浮盈逐渐下降,直至负收益。还好这次卖出时没有像去年跌得那么厉害,后果是可控的。但不亏钱的法则还是没有贯彻啊!!
对我来说,第一,把条件单用起来;第二,关注自己的标的,关注市场,每周做复盘,避免错误反复出现;第三,在参考指标中加入市场大盘指数,而非仅关注收益率;第四,收益率达到自己的预期,就卖出落袋,保护胜利果实,尤其是2021年市场还比较朦胧,且3月似乎是不太会好了。
PS:写文章时,还发现个神奇的巧合。去年写《稳健的投资者》前言,我提到自己后面3个月都要写关于“财富、健康、愿景”方面的文章,后来我竟然真的都写财富和愿景类文章,而且每周并未特意规划,也太神奇了吧。。。
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