学习心得：商业银行如何提高用户画像的精准性

课程：《大数据》
授课：谌元知

马斯洛理论将需求分为五类，分别是生理需求、安全需求、社会需求、尊重需求和自我实现需求，依次由较低层级到较高层级，人的层级也被划分为温饱阶段、小康阶段和富裕阶段。个人的信用评级和授信就是根据人们在不同场景积累的消费行为习惯来判定的，不同的层级给予不同的信用评级和授信额度。场景越多，授信评级越准确，风险控制也越强。比如，我们每个人花呗的授信额度是不一样的，通常使用相关场景越多，场景越高端，花费的金额越多，评级相对就越高，授信额度也就越高。当然，平台掌握的数据越多，个人关联的场景越多，个人违约的成本也很高。商业银行也需要不断围绕客户多场景植入，反复、连续的获取客户数据，使得数据的颗粒度更细，客户画像才会更精准，客户服务才能更专业。

“互联网+”如何改变行业。必须满足三个条件：一是供给方和需求方要有不确定性。任何一方是确定的都无法改变行业。二是把已存在的需求和供给进行匹配。并没有创造出新的需求和新的供给。三是数据必须在线，这样数据才可以追溯、分析，才能做成大数据。当下“互联网+”口号叫的非常响亮，各行各业都以“互联网+”自诩，但是目前除了滴滴打车、外卖和共享单车三个行业，其他绝大部分只是利用互联网工具提升效率。