《工作前五年，决定你一生的财富》读书笔记

作者：三公子

第一章 攒钱

明确目标：

• 攒钱是为了什么
• 寻找最切实际的存钱目标
• 制定合理且清晰的规划

作者的方式：
准备好三张银行卡，一张放日常消费，一张放应急资金，一张用来定期存款。

银行卡	用途	工资占比
工商银行	日常消费	30%
广发银行	应急资金	20%
招商银行	定期存款	50%

一定要将钱放在自己拿不到的地方，存一个定期，钱安全了，自己也就定心了。

网络上常见的方式:
十二定存法：
每月固定的11日存2500元，这样一年过后，就有12笔一年期的定期存款。那么从第二年起，每个月11日都会有一笔定期的存款到期。这样既能保证手头上有活钱用，又能享受到定期存款的利息。
三十六、六十存单法类似。
阶梯存款法：
把一笔10万元的资金，平均分成5份，按1、3、4、5年的期限存5份定期存款。第一年过后，把到期的一年定存续存并改为5年定期。第二年过后，则把到期的两年定存续存并改为5年定期。以此类推，五年后，五张存单都会变成5年定期存款，但每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期的高利率。
接力存储：
每个月固定存入银行2000元定期，在之后的两个月继续坚持每月一笔2000元的三年定期，这样一来，在第四个月时，第一个定期存款就会到期，从此每个月都会有一笔三个月的定期存款到期。

即使是100元，也值得存

将消费支出控制起来
整理消费清单：
通常来说，正常的开支主要分成四类：固定支出、变动支出、季度支出、其他支出：
固定支出：车贷、房贷等每月固定要扣除的费用。
变动支出：一日三次、水果零食、通讯费、交通费、娱乐费等。
季度支出：衣服饰品、鞋子等。
其他支出：五险一金等各种保险。
因为固定支出和其他支出是无法控制的，所以只需要在变动支出和季度支出上下功夫：

项目	具体内容	费用来源	预计金额
变动支出	早午晚餐，水果零食，通讯费用，交通费用，娱乐聚餐费用，购书费用	日常开支资金	1500元
季度支出	衣服饰品，护肤品，生活用品，短期旅游	应急资金	1000元

进入记账的生活：

• 制定预算，只买有用的东西。
• 控制消费，改变消费方式。
• 及时记账，分析每笔钱的用途。

也许，生活中的幸福并不是来自金钱，但财务上的困难和生活中不可知的意外事件，会影响着独立、尊严和自由。所以，无论是对金钱还是财务，都要持有理性并且积极的态度，了解经济的知识，明白投资的工具，这样会让我们对生活拥有更大的控制力，并且也有更多的可能性让我们获得幸福。

省钱大作战：

• 合理使用团购
• 减少不必要的消费
• 减少零食等消费

第二章 基金

纸黄金的四个教训：

• 没有调查就没有发言权
• 一笔好买卖需要天时地利人和
• 缺乏理性控制的欲望很可怕
• 孤注一掷的结果很可能是血本无归

盲从、从众、冲动等都是隐藏在人性深处的魔鬼，他们不轻易出动，可一旦被释放出来，稍不留神就会毁掉人生。

进军基金：
基金就是把大家手中的钱汇总到一个有经验的人（也就是基金经理）手中做统一管理的一种方式。

种类	优点	收益
货币基金	风险很低，流动性很高，类似利率高的活期存款	年化收益率在3%-4%之间
债券型基金	相对稳健	年化收益率在6%-8%之间
股票型基金	收益率在-50%-200%之间	从长远看，收益率最高，但波动也最大

凡是投入基金（甚至包括未来的股票）的资金绝对不会挪出来补贴家用，也就是说，不到牛市，坚决不会将资金撤出。

去哪里买基金：

• 银行
• 基金公司
• 第三方，例如晨星网

基金购买需要了解的前十件事情：P99

1. 基金是什么
2. 基金是要收费的
3. 货币基金、股票型基金、债券型基金和混合型基金的区别
4. 基金评估网站
5. 基金的风险有多大
6. 选择基金公司和基金经历的技巧
7. 时间的馈赠：复利
8. 定投还是一次性投入
9. 前端收费还是后端收费
10. 买入和卖出时机的把握
11. 分散投足和再平衡

第三章 股票

股民体验带来的反思：

• 渐进的理财理念
• 消费观念在悄然改变
• 现金是最后的救命稻草，一定要在手里留有现金
• 重新了解了生活
• 股市不是改变人生命运的唯一地方

不同的人生阶段，不同的理财规划:

• 财富准备阶段：学习
• 财富质变阶段：弹性
• 工作自由阶段：稳健
• 财富自由阶段：安全

作者的投资理财书单：

入门类

• 《小狗钱钱》、《财富自由之路》（博多·舍费尔）
• 《富爸爸穷爸爸》系类（清崎）
• 《救救你的钱包--如何在未来十年保护你的财产》（马克·费奥伦蒂诺）
• 《钱不要存银行》（胜间和代）
• 《邻家的百万富翁》（托马斯·J.斯坦利 威廉·D.丹科）
• 《穷人缺什么》 （古古）

社科类：

• 《激荡三十年》、《大败局》
• 《不得往生》、《大江东去》和《建安的制造》

基金类：

• 《解读基金：我的投资观与实践》 （季凯帆）
• 《共同基金常识》 （约翰·伯格）

股票类：

• 巴菲特&芒格的相关论著
• 《证券分析》（格雷厄姆和多德）
• 《聪明者的投资者》（格雷厄姆）
• 《战胜华尔街》、《彼得林奇的成功投资》、《彼得林奇教您理财》（彼得林奇）
• 《怎么选择成长股》（费血）

技能类：

• 《股市真规则》
• 《巴菲特的护城河》
• 《巴菲特教你读财报》
• 《股票价值评估》
• 《质量评估--公司价值的衡量和管理》
• 《估值--难点、解决方案及相关案例》