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或许你会想，尽瞎扯，钱就是钱，怎么会不像钱呢？
我们先来听一个故事：
有对新婚夫妇来到拉斯维加斯度蜜月，到了第三天，他们已经把计划用来赌博的1000美元全部都输光了。
那天晚上，新郎躺在床上，注意到梳妆台上有个发光的东西。他起身查看，发现是他们之前买的一个5美元的筹码。
怪异的是，数字17在筹码的表面不停地闪烁。
他觉得这一定是某种预兆，于是穿上绿色的浴袍，急匆匆地赶到楼下的轮盘赌桌旁，把5美元的筹码放到了标有17的方格内。
下一秒，小球真的滚到了17上，按照1赔35的赔率，赌台付给他175美元。
他乘胜追击，小球再次停在了17上，这次他赚到了6125美元。
好运连连转，很快这位幸运的新郎就赚到了近750万美元下注！
奇迹发生了，他再一次押中了17，此刻，他赚的钱已经超过2.62亿美元了！
狂喜之下，他把所有的钱全部押在了17上，然而，这一次小球落到了18，他输了全部。
新郎再一次变得身无分文，他无比沮丧地回到酒店。
“你去哪儿了？”他一进屋，新娘便问道。
“玩轮盘赌去了。”
“手气如何？”
“还不算太差，输了5美元”
大家如果是那位新郎，会不会也觉得赌博赢的钱，在某种意义上，好像不是真钱，或者说不是自己的钱，输了也好像输的不是自己的钱。
这种现象在行为经济学有一个专有理论叫『心理账户』。
『心理账户』的概念是芝加哥大学的理查德·塞勒首次提出的，他揭示了人们在理财方面最常见，也是付出错误代价最大的一种倾向，即认为某些钱是低于其他钱的价值的，因此可以挥霍。
这种意外之财花起来好像花别人的钱一样爽。
2
『心理账户』无处不在。
在中国，手机支付可以说是“心理记账博物馆”中最可怕的展品。
表面上看，我们购物时现金好像并没有减少，至少我们的钱包是没变的，事实上，手机支付里的钱是被我们看低了。
我们清楚，用手机支付和用现金支付的心理感觉是完全不一样的。
类似的情况，还有在超市购物时，往购物车里丢东西是不是也有种不要钱的感觉？商场买东西，刷信用卡的刹那，好像也不是钱。
上周，单位发了100元的采摘消费券，很好吧？或许不是，采摘结束，我发现竟然花了259元，是采摘券面额的两倍半了。而整个过程中，每次心里都会以那100元的券为借口，各种摘。
很显然，这100元被归入了“外快”的那个『心理账户』。
同样是1000元，如果是你额外获得的奖励，或者是今年6月份退税所得，相比起来，当你想来一场说走就走的旅行时，哪个钱会更容易被你花掉呢？
同样一笔钱，由于分属于不同的账户，必然会受到不同的对待。
3
『心理账户』有助于解释人们理财遇到的一个大谜题：那些自认为不乱花钱的人，为什么每月还总是月光呢？
表面上，我们觉得自己消费是很理性的，其实看不见的“拿铁因子”正在一点点透支着我们的金钱，而我们却全然不知。
因为我们在不自觉中把钱归入了不同的心理账户。
大部分人在作出买房、买车等重大理财决定的时候，都有很强的成本控制意识，但是在小额购物时，心理账户就会减弱他们的自制力。
而每周花掉的小钱，日积月累，才是我们存钱路上的隐形杀手。
比如，平时你可能不会舍得花500元买一个车载香薰，但是当买了一辆FJ酷路泽后，你会毫不犹豫地顺便添置一款这样的高档香薰。
比如，在购买保险的时候，被保险推销员忽悠又加了好几个附加险。
……
和花更多钱的痛苦相比，它让你对花小钱的痛苦减轻了。
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不做『心理账户』的受害者。
纠正心理账户的难点，是因为你舍不得那种拿着借来的钱随意挥霍的爽快感，但是我们如果想要控制自己的开支，有效绕开心理账户，往往是最有效的方法。
1 反应要快，行动要慢
得来的“意外之财”，不要想的尽快花掉，先存入账户，告诉自己：这笔钱可以用来做任何想做的事情，但是需要在3-6个月以后才能花。
2 见树又见林
对于大额支出，我们尽量把整体和部分分开，独立核算。你是否会花3000元给你现在的房间单独去开一个小窗户呢？如果回答是否定的，就不要多支出这笔额外的费用。
3 分而治之
每月工资到账，可以手动拆分为五部分，每周花一部分，剩下的一部分作为储蓄，慢慢你就会惊讶自己竟然可以调整的如此之快，可以存下这么多钱。
小钱抓不住的人往往也难以存住大钱。
心理账户不可怕，只要我们有意识地把它重新划归到“储蓄账户”就可以有效规避，可怕的是明知还要犯，就不好了。
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