刚刚，山西金融系统一场地震，让中小银行风险再次引发关注。
早在今年6月，阳泉商业银行发生挤兑风波，山西金融业的危机已经初现端倪。
时隔三月，事态继续发酵，这次不仅涉及到更多的银行，包括山西潞城农村商业银行、晋中银行、盂县农商银行、榆次农村商业银行、民生银行太原分行等，还牵扯到多名监管部门主要负责人，资产过万亿的山西省农村信用社联合社4位负责人也密集被查……
一时间，全国的中小储户都傻眼了，银行是老百姓心目中存钱最安全的地方，银行真的会倒闭吗？银行倒闭，我存在里面的钱呢？
1 银行真的会倒闭吗？
首先，我们国家是允许银行倒闭的， 银行经营的好坏，现在全部由市场先生说了算。
自新中国成立以来，也确实发生过银行破产倒闭的事情。
第一次是1998年，亚洲金融危机爆发，海南发展银行因为不良资产比重多多，房地产泡沫过大，资金不足引发挤兑，在耗尽了准备金和国家34亿元的救助金后仍未能摆脱困境，最终宣布破产。
第二次是河北省肃宁县尚村农信社。
第三次就是去年被央行接管的包商银行，上月央行也发布了包商行被接管后的处置过程，并会对包商银行提起破产申请
但是这次山西的这次金融业危机，最后蝴蝶效应会有多大，我们还不敢妄下论断。
2 银行为什么会倒闭？
导致银行倒闭最主要的原因就是资不抵债了。
当其无法向储户及其他债权人偿付债务以及存款的时候，银行就倒闭了。
然而这只是表象，诱发资不抵债的核心还是信用风险。
这种现象在今年尤为突出。受疫情的影响，很多中小企业经营不景气，偿还贷款压力大；也有一些企业需要结构调整，重寻出路；还有甚者直接成了老赖，你如果不再贷给我新的资金，之前欠的债也没办法还，让银行一步步陷入沉没成本的陷阱。
大银行风险抵御能力强，虽然坏账也多，但不至于受个别企业/个人的控制。
但是中小银行良莠不齐，到了城商行级别就有一定风险了。城商行往往和当地机关、企业联系紧密，如果这些企业出现问题，城商行就会面临很大的压力，比如开篇提到的山西金融事件，就和德御系公司关系密切。
3 储户应该怎样预防风险？
- 个人存款金额单账户不要超过50万
在我们国家，只要你办理的是存款业务（注意不是理财），都有存款保险条例来“兜底”。
国务院在2015年下发的《存款保险条例》明确说明，同一个存款人，只要在单家银行存款本息不超50万元，会连本带息全额偿付。
某银行存款举例
从存款保险范围看，包含人民币存款，外币存款；包含个人储蓄存款，也包含企业及其他企业存款；本金和利息都属于被保险存款的范畴。
如果一旦发生银行倒闭，存款保险基金，会在银行发布公告后的7个工作日内，把50万以内连本带息偿付给我们。
但是也有三种存款不受存款保险保护。一种是金融机构同业存款、投保机构初级管理人员在本机构的存款；第二种是外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款，第三种是中资银行海外分支机构的存款 。
不要把鸡蛋放在同一个篮子里
其实，99%的人存款都不会超过50万元人民币以上，即便你有应急之需，也不要把大额存款长期放在一个银行里，最好分在多个银行去存。
了解风险，合理规避
银行的收益率从低到高，国有银行＜商业银行＜城商行、农商行＜信用社，对应的风险也是越来越高的。
相对来讲大城市的城商行，比如北京银行，上海银行风险相对较小一些，本地的城商行就不太靠谱了，小城市还是建议从国有银行和商业银行中去选择。
那么保险、基金公司、基金代销平台、券商会倒闭吗？我们下次再说~
我是小禹，专注基金定投，理财课程资深导师，欢迎关注同名公号"小禹说财"，每天聊聊离钱更近的那些事儿～
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