最近小师妹在浏览微博的时候，看到这样一则消息。有人在微博维权说，母亲出门买菜被流浪狗咬伤，在打了狂犬疫苗后还是不幸患上狂犬病去世，母亲生前买过意外险，但是家人去理赔的时候却遭到了拒绝。那条微博评论转载量很多，有的痛骂保险公司出尔反尔不讲信用，有的支持保险公司，说被咬是意外，但狂犬病属于疾病不是意外。那到底被狗咬、被狗咬后患上的狂犬病，意外险赔不赔呢？
接下来就分几种情况为大家解释下。
情况一：被狗咬伤了
明天和意外，不知道谁先来。意外于我们而言是不可预见的，这也正是我们买意外险的重要原因之一。那“意外”要满足哪些条件呢？
保险条款里面规定，意外伤害必须符合以下要件：外来的、突发的、非本意的、非疾病使身体受到伤害的客观事件。有时候可能莫名其妙就受到流浪狗的攻击，或者不小心被家里的宠物挠到，这种情况呢是符合保险条款规定的，可以得到理赔。但具体怎么赔、赔多少？就要分几种情况了。
如果有个人被狗咬后，到医院打了5针国产疫苗，花了700元左右，这个费用可以在社保范围内进行报销（假设该地区狂犬病疫苗已纳入当地医保)。在医生的建议下，这个人又打了一针“人狂犬病免疫球蛋白”，花了1000元，这个不能进行社保报销。
1.如果这个人购买的意外险只能报销社保范围内的治疗花费、0免赔额且100%赔付。那么除了不能进行社保报销的“人狂犬病免疫球蛋白”，其他费用在进行社保报销后都能得到“意外险”的赔付。
2. 如果这个人购买的意外险不限社保用药，0免赔额且100%赔付，那他1000元的“人狂犬病免疫球蛋白”也能得到赔付。
情况二：被狗咬伤直接致死
除了被狗咬伤，还有一种更严重的情况就是这个人被狗当场咬死或者在抢救的时候死亡，这种情况是符合意外伤害条件的，受益人可以根据当初签订的保险合同找保险公司进行理赔。
情况三：被狗咬后，感染狂犬病去世
被狗咬伤，打了狂犬疫苗后还是有一定的概率会感染狂犬病的。这种情况也就是开篇那个案例，那么保险公司会赔吗？小师妹上网一查，这样的案例还真不少，很多都是在遭到保险公司的拒赔后，上网求助维权。小师妹去请教了几位保险公司的核赔师，核保师告诉我，这种情况目前还有争议。
大部分核赔师认为是“狂犬病”导致的死亡，然而意外伤害必须符合“非疾病”的条件，狂犬病是一种疾病，根据保险近因原则和保险条款，保险公司不予赔偿。
另一小部分核赔师则认为“被狗咬伤”才导致的狂犬病，符合意外伤害中“外来的、非本意”的条件，保险公司应该根据情况进行适当赔偿。
在网上看到的案例中，被保险公司拒赔后，一部分通过诉讼获得了理赔。法院方面认为虽然是狂犬病导致的死亡，但是是“被狗咬伤”这个意外事故导致的狂犬病（及时打狂犬疫苗的情况下），所以保险公司应该要按照保险条款进行赔付。
由此可见，法院的立场还是倾向消费者这边。不过如果被狗咬伤后，被保险人未采取相应措施（未注射狂犬疫苗），致狂犬病死，一般不能得到赔付。
所以，如果某天真的不小心被狗咬出血了，一定要及时处理伤口并尽快到医院注射狂犬疫苗，毕竟狂犬病的死亡率几乎是100%。生活中难免磕磕碰碰，发生意外，配置一份意外险还是很有必要的，不过小师妹还是希望大家平平安安，永远不用找保险公司理赔~
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