光大永明最近线了一款钻多多年金险，与其他年金险不同，它是短期年金+万能账户的组合。

自从上一年银保监会下调预定利率后，越来越多的4.025%的年金险消失在我们眼前。

但奶爸发现，这款光大永明钻多多同样也是4.025%预定利率的年金险产品，且万能账户有保底收益，各方面都表现不错。

那事不宜迟，奶爸马上给大家讲讲光大永明钻多多的具体内容，有哪些优缺点？

光大永明钻多多基本内容回顾

光大永明钻多多优缺点

关于光大永明公司

奶爸小结

 

光大永明钻多多基本内容回顾

基本内容

一．基本投保原则

允许出生满30天到65岁的人群购买，可选择保15年或者20年，缴费期间只能选择分3年或5年交，最低起投金额为5000元，比一般的年金险要1万起步低了一半。

二．年金领取

光大永明钻多多在保单第五年时就可以领钱了，首年给付100%保额，之后每年给付的钱=在上一年给付的基础上再增加基本保额的10%，如果保单结束后被保人还生存，还会有满期返还1.05倍已交保费。

打个比方W先生在30岁时购买光大永明钻多多，每年交10万，分3年交，保障15年，附加万能账户，首次交10元，一共交300010元。

在35岁那年领取9300元，到45岁时，可领取18600元，如果还生存着，则满期保险金可领取31.5万，45岁一共领取333600元，累计领取47万左右。

如果每年的钱不领取，则会自动进入万能账户里，进行二次增值，保底利率有3%，比银行的利率要高一点，是目前主流年金产品的平均值。

但是结算利率超过保底利率的部分是不确定。

光大永明钻多多优缺点

钻多多在前期的年金领取和后期万能账户的增值，让这款产品的收益还是比较客观的，那光大永明钻多多有什么优缺点？请继续往下看奶爸的分析：

优点有这些：

1. 两个“快”

1）返还快

光大永明钻多多作为一款理财型年金险，缴费期间短，只能选择3年或者5年。

在保单第5年就可以开始领取钱，也就是说30岁购买，35岁时就能领取。

2）回本快

第五年开始退还100%的基本保额，之后每一年增加10%的基本保险金。

领取时间早，回本速度也比较快。

打个比方，E先生30岁购买光大永明钻多多，每年交1万，分5年交，附加万能账户一共交50010元。

35岁开始领钱，第一年可领1230元，现金价值有41980元，等到38岁时可领1599元，万能账户保底收益累计有5894元，加上现金价值有45340，一共有51234元，此时已经是回本了。

2.搭配万能账户进行二次升值

光大永明钻多多本身是有保障期限的，最长保障20年，但是附带的万能账户是终身的。

也就是说如果满期后不领钱，一直待在万能账户里进行升值，最低保底收益有3%，而目前该万能账户现行利率有5.3%，收益非常可观。

3.起投金额低

光大永明钻多多只需5000元就能投保，对比其他年金险如富德人寿大富翁需要10000起步，这款要低的多。

这样就能吸引年轻人或者预算有限的人作为理财产品购买。

缺点有这些：

1.现金价值不高

光大永明钻多多的现金价值不高，如果是30岁投保，每年5万，分5年交，一共缴费25万，现金价值只有20万。

如果你前期要退保，基本是回不了本。

而且在前5年部分领取或者选择退保，还会收取5%/4%/3%/2%/1%费用。

所以购买前要认真考虑是否适合自己，不能因为起投金额低就冲动投保。

以上就是光大永明钻多多的优缺点分析，整体而言还是表现不错的，起投金额低让年轻人也能购买。

关于光大永明公司

 光大永明钻多多的承保公司是光大永明人寿保险公司，成立于2002年，注册资金有54亿，是中国北方第一家合资寿险公司。

来源：网络

在2019年，光大永明人寿保险公司荣获2019年文化与品牌奖。

具体的偿付能力见下图：

来源：网络

上图是本年第一季度光大永明人寿保险的偿付能力表。

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率相差不大，都有181.9%，在银保监会规定的范围之上，值得信任。

奶爸小结

光大永明钻多多作为一款理财型年金险，起步价不高，收益较为乐观。

适合积蓄不多的年轻人；中老年人也可以投保用来养老；还可以为孩子积蓄教育金。

但年金险的保障较为单一，不能保障疾病。

试想一下，对于疾病的保障还没做好就购买年金险，那万一真的患上严重疾病，谁来给你保障？

所以奶爸也经常提到，购买保险，先做保障再考虑理财。

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