戏说余额宝

12月7日，天弘基金发了一则公告，本该要让朋友圈炸锅的，没想到竟然只是激起了几朵小浪花。那感觉就像是，乾隆巡游江南，总会遇见几个美丽女子一样一样的。

1.皇上，您还记得大明湖畔的余额宝么？

说起余额宝，饭饭依然记得2013年年中时候闹钱荒的感觉，拉存款的难度比以往大多了，那个夏天，平时普普通通的基本的理财产品，收益率竟然高达6%，即便是这样，还是能明显的感受到了客户正在与银行渐行渐远。

在中国金融市场做惯了皇后的银行业，如临大敌，怎么能容忍有人跟她枪皇上？

到底哪里出来问题？原来余额宝在2013钱6月13日上线了，皇上平时放在银行卡里不用的存款都被转到了余额宝账户中！6月一过，关于余额宝的种种数据统计一出来，市场哗声一片，每一家银行却慌了神。那一段时间，晒晒余额宝每天的收益已经成为了一种时髦。

皇后不开心，容嬷嬷就要上场了，各种针扎，宫斗戏码不断上演。回过头去看，那几年互联网金融有关各种政策不断，传言甚嚣尘上。互联网金融的牌照问题、各家银行限额的调整、存款准备金的提取等等。

即便如此，还是没有阻挡余额宝的快速发展的脚步。在余额宝上线不到一年的时间内，就在2013年11月，余额宝规模就突破1000亿元，成为中国基金史上首只规模突破千亿的基金。

随后一两年、各家银行、基金公司、互联网金融公司的类“宝宝”类产品出生了。

2.那些年，突飞猛进的余额宝。

余额宝吸纳的资金主要是普通百姓用于日常购物消费的零钱，即便如此，还是给人们带去了不可小觑的收益。截止2017年三季度末，余额宝自成立来为用户创造收益为1,048.83亿元。

从饭饭截取的余额宝从诞生到2016年的四季度的客户收益的图片上更加能直观的看出余额宝在这几年中带来的好处，即便是给银行带来了压力，但是也确确实实的“造福”了许许多多的曾经被银行忽略掉的“长尾客户”。

在官网上，饭饭找到了一个有趣的名词----余额宝情绪指数，图片如下，皇上们感受一下：

余额宝情绪指数是指通过对余额宝客户流入股市的资金数据进行挖掘，用来刻画散户入市意愿的指数。是基于2亿用户、百亿交易数据，应用大数据分析模型和云计算技术，编制出的描述用户入市意愿变化的情绪指数。

在股市火热的时候，能清晰的发现在余额宝和估值之间的确有某种链接。2015年6月底，天弘余额宝净值规模为6133.8亿元，这一数字比2015年一季度末的7117.24亿元萎缩了977.43亿元，降幅为13.74%。即便股市回调依然挡不住其对余额宝资金的分流作用。

2017年7月1日，2017年6月底规模已达到了1.43万亿元，超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额，并直追2016年中国银行的个人活期存款平均余额1.63万亿元。而此刻，余额宝的客户数量已经高达3亿。

3.一变再变的2017年

加上本月的公告，今年余额宝在限额上已经进行了三次变化。

今年5月，天弘基金将余额宝货币市场基金个人交易账户持有额度上限由100万元调整为25万元，已有存量不受影响，余额宝转出等其他服务功能均不受影响。8月，天弘基金发布了第二次调额公告，称自8月14日零点起，个人持有余额宝的最高额度调整为10万元。两次调整客观上对余额宝规模增速起到了明显的调控作用。

12月8日起，余额宝单日(自然日)申购额度调为2万元，即对于投资者个人交易账户单日累计超过2万元的申购申请将不予受理，同时，余额宝现有10万元个人交易账户持有额度的规定不变。

余额宝说，余额宝的户均持有金额仅为3885.14元，远低于单日2万元申购额度的限额。因此，此次调整对超过98%的余额宝用户并没有影响。

据说举是为了保持余额宝的稳健运行，维护投资者的根本利益，想来近万亿大的资金放在谁手里都是烫手山芋呀。

4.还是要感谢余额宝

不得不说，余额宝是很多人的第一任“理财老师”，很多人因为开始使用余额宝后才唤醒了自己的理财意识，开始慢慢对自己的财富进行管理。

马云曾经说，银行不改变，他就要改变银行。回望这几年，咱们国家的银行业的确是出现了很大的变化，越来越多的人出门不再使用现金而是直接扫码支付，银行的服务不断升级，金融产品更新换代越来越快，金融科技创新也是日新月益处。

皇上们，大明湖畔的余额宝依旧“美丽”，但是饭饭看不懂的是泥萌户均才3885.14元，难不成，你们还有其他妃子吗？能不能把你们的爱分给饭饭一丢丢呢？