基金新宠儿投资100万月收7600元息

近日基金界有新宠儿，就是月月有息派的派息基金。以往传统的基金是用累算方法，将客户的收益滚存，投资者只能赚取基金价格升值。

基金有升有息增加防守性

但派息基金会抽取基金部分回报，定期分派给客户，原理就类似股票中的高息股，投资者收取利息回报之余，同时又能在升市时赚取基金价格升幅，真正做到「有升有息」。就算遇上跌市，基金分派亦可抵销部分资产格价下跌的损失，增加防守性。

目前市场上已有多只派息基金，年回报率由4厘至9.2厘不等。回报分歧颇大，主要是这些基金由不同的基金公司管理，投资表现有所不同，所投资的市场亦不一样，有些投资于新兴市场债券，有些专攻高息股票，有些则会投资中国股票及债券，以及环球股票及债券等等。

以市场一只高达9.2厘回报的派息基金为例，投资100万元，下个月开始即每月可获7,600元的分派，今个月买，下个月马上有息收，而且是月月派，相比买高息股，只能每季、每半年或每年收一次股息来得吸引，亦无需像定期存款般，要等一段长时间才收到利息。

这个月买基金下月派息

另外，保险公司亦有与基金公司合作，推出有派息基金的投资相连寿险，这些寿险保单的好处是，客户可因应市场状况随时转换基金而无需收取任何手续费，又可随时加大投资金额而无需付额外认购费，提取所派的利息亦无需缴付提款费用，更可享有人寿保障，一举多得。

正因为派息基金好处多，吸引不少投资者的青睐。据香港基金投资公会报告，撇除强积金及公积金的投资，2017年首11个月，市场的基金销售额已达到854亿美元，创出10年销售新高，当中有七成销售是属于派息基金，即大约有600亿美元金额。按香港现时约740万人口计算，换言之，每个香港人去年平均花费8,000美元（约62,400港元）购买派息基金，热烈程度可想而知。

当然，但凡投资也有风险，派息基金也有价格下跌的风险，投资者有机会损失本金，而派息回报也非保证，基金公司会因应当时的投资环境而调整派息比率。

适合稳中求胜长线投资者

但与高息股相比，派息基金仍然相对稳阵，因为投资者买高息股，很多时只是买单一股票，甚至是单一投资市场，但派息基金则是投资于一篮子项目，包括多间公司的债券及股票，投资领域有新兴市场甚至是环球市场，能做到投资分散风险。而且基金公司有专业的基金经理去作出投资部署，市场有什么风吹草动，也能及时做好防守准备，相比自己投资，要无时无刻睇实市况，买基金会相对轻松。

所以，派息基金适合一些打算寻求稳定回报、能承受少许风险的长线投资者。此外，那些工作繁忙、没有太多时间打理投资组合，又或是想寻求环球投资机会的人士，也同样可以考虑投资派息基金。尤其是近日股市动荡，月初美股及港股曾大跌逾千点，投资者可趁机检视投资组合，将部份高风险资产转回一些较为稳阵的投资。

（原文刊登于2018年3月2日经济一周专栏《基金新宠儿投资100万月收7600元息》）https://www.edigest.hk/%E5%B0%88%E6%AC%84/%E5%9F%BA%E9%87%91%E6%96%B0%E5%AF%B5%E5%85%92-%E6%8A%95%E8%B3%87100%E8%90%AC%E6%9C%88%E6%94%B67600%E5%85%83%E6%81%AF/?utm_campaign=Sharing&utm_medium=Whatsapp_Msg&ut

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