超越保百万医疗险，由复星联合健康承保，是一款免赔额可以递减的百万医疗险产品。

作为新推出的医疗险产品，这款超越保的主要特点有点类似乐健一生，设有版本分别面向不同的消费人群。

2020年初，很多公司为了招揽顾客，不断推出有竞争力的医疗产品，而且医疗服务也在不断完善中。

从以前仅有的就医绿通发展到包含医疗垫付，外购药，特需医疗等服务，由此可见医疗服务也成了医疗产品升级的一部分。

01复星超越保保障内容全解

复星联合根据不同需求将超越保百万医疗险分为计划一和计划二，两个计划的主要区别：

1. 免赔额和重疾津贴相差0.5万。

2. 计划二就诊部门可以拓展到特需部和vip部，服务体验更完善。

保障内容分析：

（1）一般医疗保障

一般医疗是200万保额，1万免赔额，这个免赔额每年度不一定是固定值，还要根据被保人上一年度理赔情况而定。

在每一个保证续保期间内，如果上一保单年度内无理赔，则本年度年免赔额在上一保单年度年免赔额的基础上减少1千元，最低减到5000元，出险后维持上一年的免赔额。

简单来说，只要不出险，每年就会减1000元免赔额，最多递减5次也就是5000元，市面上一般免赔额递减的产品，只要出险了，就会恢复基本的免赔额。

但复星联合超越保则是出险后，维持上一年的免赔额。

也就是说，若被保人上一年免赔额已经减到5000元，即使该年度出险过，下一年续保还会维持上一年5000元的免赔额。

就目前医疗险产品来说，这种递减免赔额模式是很友好的。

其中，复星联合超越保计划一的免赔额为1万，计划二为1.5万元。

（2）重疾医疗保障

重疾医疗有400万保额，包含108种重疾，计划一免赔额1万，计划二免赔额1.5万，对应不同计划也有对应等额的重疾住院津贴，所以算下来也是0免赔的。

（3）增值服务

这款产品的增值服务比较丰富，像我们常见的质子重离子医疗、外购药、重疾绿通和住院垫付都有包含在内。

（4）健康告知和续保条件

1）健康告知共有7条，可智能核保

除了问及2年内的投保拒保情况，1年内的健康异常和2年内的住院情况，对16周岁以上女性和2周岁以下婴幼儿还有额外健康告知内容。

其中健康告知问及的部分常见疾病可通过智能核保，成功通过后也可正常投保。对比其他医疗险相对有点优势：

2）续保条件良好

这款超越保百万医疗险是保证6年续保的，而且保证续保期满后续保，不会因为被保人的理赔情况、健康状况而拒绝投保，并且续保期间免健康告知、免等待期。

同时，也不会单独调整费率，投保人只要按约定的费率表缴费即可。

总的来说，复星联合超越保长期医疗险续保条件是比较不错的，免赔额递减也是项不错的福利，增值服务也齐全。

（5）不同计划分析结论

虽然超越保百万医疗险计划二比计划一贵了不少，但享受的医疗环境更高级。

如被保人在特需部可拥有独立病房，还可以找技术水平更好的医生问诊。

不过有一点需要注意的是，特需部不能使用社保结算，如果预算充足且特别喜好这方面权益，建议以无社保费率参保，这样不经社保卡也能100%报销。

02复星超越保对比热门产品

下面奶爸保选择了6款目前主流的医疗险产品，与复星超越保对比看看：

如果看重短期的续保条件：平安e生保保证续保版、复星联合超越保、泰康微医保长期医疗

这几款产品都是保证6年续保，追求这类保障的朋友，可优先考虑。

通过简单的对比，复星联合超越保的保费价格相对比较便宜的，加上重疾津贴1万以及免赔额递减权益，竞争力还是非常不错的。

如果追求保障全面：众安尊享e生2019，复星联合超越保

众安尊享e生2019保额高，保障覆盖全面，其中包括质子重离子、绿色医疗通道、医疗费用垫付、术后家庭护理服务、特药服务等等。

除此之外，复星联合超越保也很不错，虽然保费贵了一点点，但基本保障都有，增值服务也完善，免赔额还可每年递减。

如果追求0免赔额：众安乐享e生0免赔额版

乐享e生无免赔额，小金额的医疗金额也可以申请报销，不过需要根据条件因素不同而有30天、60天、90天的等待期之分，而且保费价格有点高。

最后小结

其实百万医疗险有个很明显的不足，就是不像重疾险和寿险，不能保证终身续保，后期如果身体出现一些小毛病也可能导致不能投保。

现在生活条件虽然明显提高了，但是国民的身体素质却下降了，如果买的百万医疗险面临停售，想要成功通过新产品的健康告知并没有那么容易。

因此选择一款百万医疗险，除了看产品条款和价格，我们还需额外关注产品续保条件和稳定性。

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文章来源：奶爸保官网