大家好，很高兴今天能和大家一起分享一下关于理财的一些内容。今天跟大家分享的内容大概包括以下三点，
第一，我们为什么要理财，第二，我们应该如何实现我们的理财目标。第三，如何打造我们的个人商业模式
首先是为什么要理财？
第一，就是对抗通货膨胀的压力，如果我们单纯是把钱财放在家里或者存到银行的话，那么从长远看一定是吃亏的。因为物价增长的速度远远高于在银行存款的利息率增长，举个最现实的例子，2001年我在烟台读大学的时候，煎饼果子是1块5一个，等到2014年我回去的时候，已经是6块钱一个了。和汽车，电脑手机这样的随着科技增长而成本不断降低的东西不同，衣食住才是我们真正的刚需，而这些东西在这些年价格是不断增长的。如果仅从煎饼果子来看的话，也就是说在2001年，如果你有6万元的话，到2014年只能买到15,000块钱的东西了。可能平摊到其他事物上，情况并没有这么夸张，但至少我们可以确定，如果我们的钱只是放在家里或者存在银行的话，我们的财富是会不断减少的。第二，理财就是理人生。我们的人生中有许多目标是需要用通过钱来实现的。而通过理财，能够更好的帮助我们实现这些目标，并且让我们的人生具有规划性。一个在财富上缺乏规划，花钱大手大脚，无法控制自己的人，我们也很难想象他可以在事业上取得巨大的成功。
接下来我们谈一谈理财的目标以及如何实现。理财的目标有初级中级，高级之分。分别是实现财务安全，财务独立，财务自由。所谓的财务安全指的是，我们能够储蓄下保障我们3~6个月生活所需的资金。因为当我们失去一份工作之后，要先找到下一份工作，很可能需要这么长的时间，在这段时间里如果我们有一定的积蓄的话，就不会因为财务上的紧张而陷入窘迫，或者不得不接受一个我们并不是特别想要的工作。现在心理学能够证明。我们的大脑和电脑有些相似之处，那就是如果我们处于一种紧张的情绪的时候，我们大脑的运转速度和能力就会降低，而有着3~6个月的资金储蓄，就可以让我们在找新的工作室，不会有过度的紧迫感，让大脑处于一种相对放松的状态，可以做出更优秀的判断。
其次，财务独立，也就是被动收入覆盖生活所需，在这里我们解释一下什么是被动收入，其实看过穷爸爸富爸爸的人应该都知道，所谓被动收入就是你不用工作，但钱也能源源不断的到你的账户上去，这就是被动收入，比如，写书的版税，存款的利息，股票的分红，把房子田地租出去的房租或者地租等等。当这些收入能够覆盖你生活所必需的金钱的时候，你就处于一种衣食无忧的状态，从而可以把更多的时间和精力用到你自己真正想做的事情上去。最后，财务自由，这是我们做任何事情都不必考虑金钱的限制。
那么我们应该如何实现这些目标呢？这里有4步走的实现过程：分别是第1步财务诊断，第2步，设定梦想，第3步进行预算，第4步储蓄投资。首先我们来看第1步，财务诊断：所谓的财务诊断指的是你需要列出一张收支表和资产负债表。资产负债表就是你现在拥有哪些资产和债务，而收支表则记录你每个月的收入和支出。所以资产指的是那些能让你往你口袋里放钱的东西，而所谓债务则是从你口袋里取钱的东西，比如说如果你贷款买了一辆车，那么这辆车对你来讲就是一个债务，因为你每个月都要为它花钱，但如果这辆车是你拿去出租用，每个月能够给你带来收入，那么这就算是一笔资产。而通过每个月的收支表，你也可以看出，你的钱到底花在了哪些地方？而你的收入来源又是有哪些。在记录支出的时候，可以把你的支出分为三个部分，消费浪费和投资（拿铁因子），通过这个过程我们可以看到，我们的钱到底花在哪些地方？有哪些是没有必要的，有哪些属于拿铁因子-第2个步骤是设定梦想，关于梦想，我们可以分成短期中期和长期。对于我们成年人来讲短期目标可以算是用6个月或者一年实现的，而中期目标呢，大概需要5~10年，长期目标呢，大概需要10年以上的奋斗。比如如果你打算换一部苹果手机，或者买一台surface。你就可以把它作为一个短期目标来实现，如果你想买一辆不错的车，或者买一套一线城市之外的房子，那么这可以作为一个中期目标，用10年的时间完成，而我们的终极梦想，财富自由，就可以作为一个，通用15年到20年来完成的长期梦想来实现（短期中期长期）-当我们确立了梦想之后，下一步要做的就是进行预算，也就是我们需要多少钱，能够实现梦想，比如说我们现在设立一个短期目标，要在一年之内，买到一款最新的surface，这台电脑的价位大概在15,000元左右，那么每个月就要存下，1200~1300元就可以实现。但如果我的收入，减去我的必要开支之后，只剩下700或者800块钱的话，那么这个梦想是没法实现的，这样一来我们就必须做出两种选择，要么想办法提高我的每月收入，要么就是延缓这个梦想实现的时间。无论用哪种方式，通过预算，能够让我明确的看到，我们的现状和我们的梦想之境，到底有多远的距离？应该如何去实现？而且通过这种方式，也可以让我们把自己的奋斗目标集中在少数几个点上。-当我们确立了梦想，制定了战略计划之后，剩下所要做的就是通过储蓄、投资、增加收入这些方式，来不断的向我们的梦想靠近。
关于储蓄，我们可以每个月把自己收入的10%存下来。因为如果储蓄的额度太多，可能会影响到我们的正常生活，毕竟我们理财的目的是为了更好的生活，而不是要成为苦行僧，如果储蓄的比例过大，那么很可能会严重干扰我们的生活，时间一久我们就坚持不下去，最终放弃储蓄的计划。另外，如果我们会拿到一些额外收入或者年终奖的时候，那么我们不妨把50%留下来使用，而另外50%也储存起来。
在投资上面，包括两个方面。一个当然就是投资自己，通过买书，报学习班，结交人脉等方式让自己增值。另一方面，就是投资证券，比如基金，债券，股票等等。在这个时候我们要稍微注意一下，一般情况下投资的风险和收益是成正比的，所以，我们一方面要学会规避风险，不要盲目追求高收益。另一方面又要正视风险，根据风险和回报率的不同，结合自己的情况和需要，配置投资比例。比如在年轻的时候，不妨可以适当多配置一些股票类的投资。而到老年之后则尽可能的集中到基金这样，虽然收益比较低，但是风险也非常低的投资上去。
这条路非常的艰难，所以我们需要提供一些在精神上的辅助手段。小狗钱钱里面提到了两个比较好的方式，一个是记成功日记，另一个是梦想蓝图。所谓记成功日记，就是每天晚上睡觉前，回顾一下这几天里发生的事情，把自己认为最成功的三件事情记下来。这样做的好处就是一方面可以让自己充满信心，每当以后遇到困难的时候，翻一翻成功日记，发现自己曾经取得过那么多的成就，勇气也就增加了。另外还可以通过这种方式整理自己的优势，发现自己的长处在哪里，便于更清楚的明确自己的发展方向。
而梦想蓝图则是把自己的梦想愿景可视化。通过这种方式能够更好的激励我们去行动，比如说如果你定了一个去希腊旅游的目标的话，那么最好就是把希腊的一些风景照片打印出来，贴在你随时可以看到的地方。
除了这些之外，我们还可以考虑，在做好我们的8小时主业之外，适当的利用下班时间发展下我们的副业。或许有些人本来就是一直在为自己打工。那么这两类人都可以考虑搭建自己的个人商业模式。
所谓打造个人商业模式，事实上就是把自己当做一个企业来进行运转。那么这样一来我们就要考虑以下几个方面。
首先要明确，我是谁，我有什么，这个属于核心资源。接下来在这个基础上考虑，我要做什么。也就是关键业务是什么？然后第三步考虑的是价值服务，也就是你能够提供怎样的产品？第4步，考虑有哪些人需要我提供的产品，也就是你的客户群体是哪些？明确的产品和客户群体之后，接下来就要考虑第五步——怎样提供？也就是产品的渠道通路。到底是线上还是线下？现场还是云端？在确定这些之后，接下来就要考虑第六步，哪些人可以帮我，也就是考虑你需要哪些重要合作。然后是第七步考虑你的成本结构，也就是你要付出什么东西？精力？时间？金钱？接下来就是第八步考虑你的收入来源，你可以通过产品期望从客户那里得到怎样的回报？是金钱上的还是荣誉上的还是价值观上的？当我们明确了我们的这个商业发展模式的时候，我们就可以开始很好的运作了。
网友评论