120本书阅读计划之18本
一口气看完了简七老师的《好好赚钱》，感觉很有收获，接下来就结合自己这些年的理财经验来分享一下。
可能是做财务的关系，我对于风险和保障这一块一直比较注重。
家庭理财第一要务是要储备好应对风险的资本。因此，我们应首先留足三到六个月的备用金，作为日常生活的保障。这部分资金因为需要随取随用，所以必须放在一个可以随时可以取现的地方。但是这个地方绝不是活期存款账户，因为这个地方的利率超级低，通常推荐会放在微信零钱通或者支付宝的余额宝里面。零钱通和余额宝的本质就是货币基金，他是可以随时取现的，利率比活期存款高十几倍，支付又方便。绝对是最佳的备用金存放渠道。这几年由于管制，只有2-3个百分点的利率，前几年，有五六个点，但是即使是2-3个百分点，也比放在银行活期要高十几倍。所以，建议大家只要活期超过百元，就转到零钱通去了，绝不要让自己的钱躺着睡大觉。这里有一点要提醒一下，零钱通和支付宝取现是有额度要求的，如果要大额取现，大家要提前做好资金提取安排，免得耽误事情。
备用金主要是应对日常支出需求的，那么我们还会有一些阶段性的支出需求，比如每年一次的保险，房租，孩子的学费等。那么这部分如何计划呢？这部分我会有几个途径，银行理财产品，如果是一年一次的，我会放在好规划下面的P2P产品，以前年利率大概有十人点，逐年在下降，最近也就7％。还有债券基金，在行情好的时候，我会放一部分在债券基金里，大概年收益也有十个点左右。还有一些基金是会设置目标率的，也就是达到多少目标就会自动赎回。这个目标有些是5％，有些是8％，大家可以根据自己的需求来进行投资的安排。这块主要针对中期阶段性支出。
除此以外，我们还需要有长期的资金规划，作为以后的养老以及应对意外突发情况，比如疾病，比如意外。那么针对这些，我会把资金分为两部分。一部分我会通过保险来对冲风险，保险因为我和老公以及家人都有社保，所以主要买的是意外险以及重疾险，重疾险主要是给自己和老公买，另外还加了辅助的医疗保险。因为我们两个才是家庭的主要劳动力，这一块的保障一定要更重视。说完保险，还有一块就是养老，这块我会把每月收入的20％-30％拿出来进行基金定投。我分了三个基金来进行，每个基金三分之一，在这块我是使用了支付宝里面的定投功能，与工资卡绑定，每周固定时间扣款。不用操心，只要保证账户钱足够就可以。三支基金的其中一支我选的是指数基金，医药类的。因为考虑到这块是刚需，所以是做为长期投资的一个比较好的切入点。另外两支基金我主要是通过回顾过去基金经理的表现，来进行选择分析，稳健又有不俗表现的基金经理。尤其是那些跨越牛熊都有不俗表现的基金经理。大家可以根据自己的需求进行筛选。至于持有的期限，简七老师的建议最好是跨越微笑曲线，在位于微笑曲线的右上角时考虑卖出。可以给自己设置三到五年的期限，在这个过程中，设置好自己的盈利目标和亏损底线。一旦达到，果断行动。
还有一些阶段性目标，比如一年内买车，三年内买房，每年出国旅游等。针对这些资金需求，确定具体资金需求量，设置专项投资，根据目标实现的期限，把投资细分拆解到每年，每月，根据目标确定自己投资的金额，投资的频率，以及投资的预期收益率。就是我们平时说得smart模型。可见，目标管理真的是可以运用到任何领域，都很有效。
简老师介绍的几样小工具非常好，这里跟大家分享一下。
1.安全说明书，可以保障我们的家人在我们出现意外来不及说明的情况下，了解资产情况。
2.资产说明书，可以每月更新一次，用时不多，但可以帮助我们理清自己的资产情况。做到心中有数，也有利于投资计划的调整和改进。
3.投资说明书 能够帮助我们更好的进行资产管理，设置盈亏点，了解清楚产品的风险和特性，更有利于我们对资产收益的掌控，帮助我们更好的克服人性中的贪婪和恐惧。
安全说明书
资产说明书
投资说明书
说了这么多，其实最关键的一点还是开源，强大的开源能力再加上合理的理财，财务自由离我们还会远吗。
小伙伴们，加油努力起来，把自己变得更好更优秀吧。
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