经过 2015 年的降息潮之后,银行存款利率,在 2016 年底已降至一个非常低的水平。定期存款,对老百姓的吸引力也越来越低。
据融 360 监测数据显示,2016 年四季度末,一年期存款的平均利率为1.93%。而国家统计局公布的数据显示,2016 年 12 月CPI 同比上涨 2.1%。这意味着什么呢?
10万元存银行一年贬值170元
打个比方:去年底你有 10 万块钱,能够买一辆 10 万的车,你把这 10 万元存到银行一年,一年后本息为 101930 元。然而,物价维持 2.1% 的上涨, 一年后汽车的价格涨到了 102100 元,你的钱已经买不起一辆汽车了。
10 万元存银行一年不仅没有升值,反而贬值了 170 元,这就明显的亏了, 还不如一年前就花出。钱一点一点变少了,于是很多人慌了,怎么办?
不同银行利率差异大,10万存银行一年可差300
以「一年期定期存款」为例,工商银行、招商银行的利率最低,仅 1.75%,包商银行、宁波银行的利率均在 2% 以上,其中包商银行为 2.05%。
把 1 万元存不同银行的利息不同,如果存工行,一年利息为 1750 元,如果存在包商银行,一年利息为 2050 元,比存在工行利息要多 300 元。
存款期限越长利率越高,但五年未必比三年利率高
在融360监测的数据中,1 年期的平均利率是 1.93%,2 年期的平均利率是 2.52%,3 年期的平均利率是 3.08%,5 年期的平均利率是 3.14%。
可见,定存 5 年与 3 年的差别并不大,因为银行对中短期资金的渴求要高于长期资金,未来较长一段时间,中国将处在低利率时代,银行不会为长期资金付出高成本。
老百姓该如何存钱?
自 2015 年央行开启降息潮以来,存款利率是越来越低,未来到底该如何存钱呢?
首先,选择银行存款,城商小银行有优势
随着存款利率走低,存款搬家的现象也越来越多。国有银行不差钱,营业网点和客户最多,因此存款利率往往都比较低,
相反,小银行拉存款的难度要远高于国有银行,如果你不提高存款利率,就丝毫没有优势。所以存钱优先选择城商行等小型银行。
其次,存款要选三年内,五年定存不划算
虽然,存款期限越长,利率越高,但并不意味着你存的时间越长越好。如果提前支取的话,只能按照活期利率计息,也就是只有 0.3% 左右,不划算。
如果你对资金的流动性要求不高,最好是选择 3 年期以内存款,5 年期存款时间太长,利率与 3 年期的差别并不大,万一急需提前支取存款,前功尽弃。
第三,选择存款替代品,互联网金融为首选
考虑到存银行就是贬值,小编仍然不推荐把银行存款作为唯一的资金存放处。这种情况下,可以选择一些存款替代品,也就是一些收益较高的理财产品来分散投资。
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