热潮刚过的“央视3·15”晚会曝光了“714高炮”要钱更要命等事件。那么什么是“714高炮”你弄清楚了吗？
714高炮指那些期限为7天或14天的高利息网络贷款，其包含高额的“砍头息”及“逾期费用”。“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。这些平台多以砍头息、滞纳金、手续费等形式，先扣取借款本金的20%-30%，在超过还款期限后，借款人还要在归还本金的基础上，赔付逾期罚金，每天40到230元不等。714高炮基本上90%都是以7天期为主。利息方面年化利率基本上都超过了1500%。
哪些贷款平台属于“714高炮”？
被“央视3·15”晚会点名的714高炮”包括快易借、速贷宝、小肥羊、天天花、机有米、闪到、钱太太、金蝉钱包、复星宝、向钱贷、皮皮花、丁丁猫、易乐贷、蛋花花、轻松花、喵喵袋、零时口袋、宇宙白卡、信鸽钱包、金葫芦、幸运草、小米袋子、掌上应急、节气猫等。连贷款超市融360也被点名。
贷款前应该了解哪些内容？
1.必须明确这放贷的机构是否拥有放贷的资格，产品是否经过批准运行。
（在2018年公安部、银保监会、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合发文的《关于规范民间放贷行为，维护经济金融秩序有关事项的通知》就已经进一步明确：“未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。”）如果通过四大银行或是其他商业银行或是一些大型金融公司进行贷款，这些流程都是比较规范的，向业务经理提出即可。如果通过一些小额借贷公司或是市场上的App进行贷款，可以要求相关工作人员或是客服出示相关“牌照”，如果不能出示或是以各种理由推辞，则应当小心谨慎，往往这些情况都是没有得到授权运营，之后的贷款发放、利息计算以及催收手段也是不正当的。
2.充分了解贷款的流程。
正规的贷款流程应当具备合同（纸质或电子合同都可以），合同对于双方主体、贷款本金、利息计算方式、双方权利义务、违约责任、争议解决方式应当有明确约定，对方主体与经营牌照不符、利息计算过高、逾期责任明显不合理等，都是不正规的借贷途径常用的套路方式。另外，需要谨慎的是对贷款审批需要提供的资料提出不合理的要求，例如需要购买大量不合理价格的产品、提供多个担保人电话却不要求担保人签字、在App中要求访问通讯录权限、甚至要求提供“裸照”等，都是为日后的暴力催收做准备，应当立即提高警惕，拒绝不合理要求，寻找其他合法的贷款途径。
3.贷款前，学习一定的法律知识。
针对借贷部分，应当知道“砍头息不予支持”、“超过24%的利率不予支持，超过36%利率部分应当返还”等常识，必要时候应当提前咨询律师，尽量确保不受“套路”。
中了“714”套路怎么办？
如果已经被714套路了，首先还是应当核实借贷机构是否属于“持证上路”的合法借贷机构，如果没有相关的经营资质，未经批准以民间借贷为业的借贷合同是无效合同，因为合同无效，双方即不存在借贷关系，则只需要返还本金即可。
其次，应当及时核实自己的贷款的本金及利息，本金是以放款到手的金额为准，如果收取过“砍头息”的本金，“砍头”的部分不计入本金范围；利息的计算不应当超过每年24%，即月利率不超过2%，如果归还的利息已经超过36%，超过的部分应当予以返还或抵扣本金。
最后，如果遇到资金周转问题，无法及时还款，遭遇暴力催收，现在“扫黑除恶”大力打击黑恶势力，不能畏惧黑恶势力，应当及时报警解决眼前问题，与亲友及时做好沟通，避免亲友因为担心而帮忙还款上当受骗，随后咨询律师积极寻求应对方式，同时尽量筹集资金，在合法合理的范围内归还款项，不能因为害怕或者担心“丢脸”而以贷养贷，避免事态恶化，否则拆东墙补西墙，窟窿越来越大，就真的陷入深渊了。
作者简介：胡帅；毕业于华南农业大学法学院，自执业以来，参与近百宗民商事案件，包括离婚纠纷、继承纠纷、商品房买卖合同纠纷、建筑工程合同纠纷、土地性质纠纷等，其中成功办理数起大额民间借贷案件和疑难、复杂、群体性的房地产诉讼案件。
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