最近在研究宝宝保险的事情，也和好几个宝妈聊到了孩子的保险，关于宝宝的保险如何购买，宝宝的保险配置其实极为简单，优先考虑配置基础保障，如果预算充足可以再配置一些教育金。
宝宝保险的购买策略：
1、国家福利：少儿医保必配
2、商业保险优先级：意外险>重疾险>医疗险>理财险
主要分析的是宝宝基础保障的配置：
即：重疾险+医疗险+意外险，全部配齐只要不到2000块。基础保障核心的要点依旧是获取高杠杆，花最少的钱（自己能承受的费用）去获取最大的保额（极端风险下不能承受的费用）。
保险产品千千万万，如何挑选产品？
先来讲最最复杂的重疾险：
重大疾病简单理解：病情严重，治疗费用高昂，病后需要长期康复的疾病。
按保障期限分：定期重疾，终身重疾
按赔付次数分：单次赔，分组多次赔，不分组多次赔
重点关注：
1、保选高保额
重疾险本质是收入损失险。在孩子生大病时，家长往往只能放弃工作来照顾孩子。这个时候，就需要重疾险来保障我们的生活费用、康复护理费、房贷车贷等。因此建议，至少50万起步，建议100万。
2、是否保障高发的少儿重疾
高发的少儿重疾就是在小时候常见会发生的重大疾病，既然是为宝宝配置保险，必定要考虑的
有些少儿重疾险，针对这些高发疾病，是可以赔付双倍保额的，我们一定要看清楚条款，千万不能闭着眼睛就冲着品牌乱买
定期与终身选择：
定期的好处在于：便宜，性价比极高，一年1000块不到就能买到30年50万的保额。保障到30岁之后，他自己也有能力为自己购买更合适的产品。
终身的好处在于：刚出生身体好，一买就可保障终身，因为当30年的重疾险期限一过，小孩又患上了某些疾病（例如高血压、肾脏慢性病）等，你的小孩就很难再买到合适的重疾险。
如何买？两个思路：
1、预算紧张的家庭，可以选择定期保障30年的复星联合妈咪保贝，用极低的保费（500元+*20年），保证宝宝成年之前无后顾之忧，宝宝成年后可根据实际情况再自行规划。
50万重疾+50万中症+30万轻症+150万少儿特疾（50万特定疾病+100万少儿罕见疾病）
【复星联合妈咪保贝】是目前市场里条款最好的重疾险之一，而且还附带少儿特定重疾和额外赔付。
2、家庭预算充足的情况下，趁宝宝年纪小，保费便宜，可以直接购买市场里保障条款最好的终身重疾险，一步到位，保障终身。
医疗险：医疗保障的方案，也是根据预算进行合理搭配：
便宜版：小额住院医疗（暖宝保）+百万医疗（平安e生保）
性价比高版：直接是0免赔住院医疗（但需要大人一起投保）
全面版：带门诊责任的中高端医疗险（但需要大人一起投保）
意外险
意外险可以拆解成2个方面：意外身故/伤残（大意外）+意外医疗（小意外）
这3个责任里面，小朋友学走路开始一刻，摔跤碰伤小意外会比较多，所以选择意外险更多关注意外医疗保障。最好的是可以报销进口药，自费药，0免赔的意外险。
最后：一定要先保大人，再保小孩。
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