指数基金VS保险产品

              指数基金VS保险产品

众所周知，保险既可以保疾病，保财产，也具备理财职能。一些分红险，旨在保值增值，也是投资理财家族中的重要成员。

指数基金与保险产品，综合起来进行对比分析，哪个对投资者更友好呢？下面试着分析一下。

从收益情况看，指数基金高于保险产品。

保险公司帮助保险人保值增值，发行类似于分红险之类的产品，是保险公司的重要业务。

通过查阅保险合同，可以发现：分红保险是一种结合保险和投资的保险产品，收益率是根据保险公司投资收益和保险费用等因素决定的。一般来讲，保险公司分红险年收益率3％到5%之间，特殊情况，也会超出这个范围。保险公司收益率是随着市场的发展变化而波动的，不是固定收益，投资该类产品也存在着风险。

这一类保险产品收益率超过了储蓄利率，但是，与其所承担的风险来比不算高。

投资指数基金，用最简单的定投方式，如果把时间拉长5到10年，年复合收益达到10%，没有太大问题。

从绝对收益对比来看，指数基金明显高于保险产品。

从底层持仓看，指数基金优于保险产品。

分红类保险产品主要是把剩余的保费拿去做投资。投资的方向是股票，债券，银行存款和固定资产等，靠投资这些金融产品，以期获得高额回报，用来回馈保险人。

穿透保险公司底仓，看到他们所持的标的，就明白了保险回报率不会太高。

保险公司做股票投资，不是主体业务，投资团队水平不会太高，导致长期投资收益率很难跑赢指数。

其它的诸如债券，银行储蓄和固定资产投资等金融产品，收益率更低，与指数基金收益率无法相比。

从底仓配置情况看，指数基金显著优于保险产品。

从流动性看，指数基金明显好于保险产品。

评估金融产品优劣，其中一个重要指标就是产品的流动性。

分红型保险产品流动性怎么样？

这些保险产品都是5年或10年期，甚至更长。只有连续交五年或十年，到期之后，才能获得分红。这期间，因个人原因，停止交纳保费，终止保险合同，投保人会有很大损失。

以某分红险为例，续宝期为十年。连续投保两年，每年交保费2578元，连续交纳两年，共计投了5156元。因个人原因停止投保，返回的资金是2474元，占交纳总额的47.98％，可见损失之大。从某种意义上来说，保险产品丧失了流动性，所交资金全部锁死。

指数基金如果变现，一键清仓就可以了，第二天就可以拿到现金。

指数基金与保险产品相比流动性，高低立判，毫无争议。

如果学习了指数基金知识，懂得了指数基金内在的运行逻辑。做为普通人，有闲钱就买指数基金，可以放弃保险。从长期来看，指数基金的收益率要远远超过保险。