基金系列一:个股vs指数基金

作者: bluescorpio | 来源:发表于2020-05-05 09:22 被阅读0次

    为什么很多书籍劝普通投资者放弃个股,选择指数基金,很多人还是选择股市呢?

    我想了想,可能有以下原因:

    1. 不相信自己是个普通投资者,觉得自己可以战胜市场,哪怕被市场一再教训
    2. 不想慢慢变富,股市出成果快(赢的快,输的也快),股票一个涨停就是10%,基金追求年化12%觉得太慢

    很多人提到指数基金的时候,都会把它形容成一种相对保守、安全、弱势的投资方法,因为它不刻意选择股票,而是把大部分市场买下来,保证自己获得平均收益。

    基金定投看起来是违反直觉的,你会觉得用这个方式赚的钱更少了

    如果能保持每年年化12%,根据翻倍原理,翻一番需要6年,但是在雪球,很多人更喜欢的是十年十倍股。很多人也以此为目标,十年十倍的年化收益率得是多少呢?

    实现十年十倍投资收益,要保持平均十年26%左右的年化收益率。

    这是非常难以达到的数字,为什么呢?因为投资大师巴菲特50年左右的平均年化利率在20%左右。想一想,作为普通人的我们,是需要怎样的天赋异禀才能达到这个条件,不排除有些人运气好,可以实现这个目标,甚至都不需要十年,但这是幸存者的偏差,更多的是运气层次实现的,而不是实力。

    十年十倍,这是一个宣传用语,宣传出来的东西,总是很美好的。

    个股难在哪?

    作为一名普通投资者,想要靠购买个股赚钱是非常困难的。首先,选股很难,其次坚持拿住也是巨大的考验,然后对于很多风险,个股遭遇黑天鹅的风险更大。

    在张潇雨的个人投资课里也有提及:

    1. 想挑中一个好股票是一件非常难、概率很低的事,上市公司里的烂公司要比好公司多得多
    2. 即使是名气大的公司,也很难长时间保持竞争力
    3. 哪怕是挑中了好公司,等到好收益的那一天也是路途漫漫

    指数基金好在哪?

    可以参看[《如何挑选指数基金》],需要提醒一下的是,目前在且慢的投资暂停,但是指数基金在蚂蚁财富、蛋卷和天天基金都还在进行。

    一些感悟

    对于定投来说,股市上涨,是满足你当前利益;股市下跌,是满足你的长远利益。可以说,定投永远不亏。

    坚持定投,长期你能获得超越绝大部分人的投资收益,但是为什么很多人还是没有采用这种方式呢?

    王烁的认知训练营里面说,

    之所以有过多的人对投资抱有过高的期待,是因为他们希望投资能改变命运。这是个根本性的幻觉。指望用投资改变自己命运的人,99%是帮别人改变了命运。

    大部分人也不一定指望投资能真实改变命运,只是为了保证资本不贬值,我建议依然是定投指数,或者这样说吧,定投你不会亏,有很大可能会赚。对于部分人来说,股票你可能会赚,但是结果肯定会亏。

    股票不是唯一发家致富的地方,对大部分人来说,指数基金定投,傻傻等待,然后专心提高自己本职收入,可能更容易走出一条康庄大道来。

    股市是人性放大器。很多事情,其实每一个周期都会一再发生,为什么会这样,因为人最难做到的就是反人性坚持。在大众癫狂中,忘记了自己的初心。

    如果你对某件事犹豫不决时,请多想想大多数人会怎么做,不随大流往往是更好的选择。

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