最近做理财计划的时候，一直在思考一个问题，每年存入的钱用来再投资，到底投资收益率达到多少，才能让我存的钱保持现有的购买力？我的目标很简单，当我今天可以花2块钱买一个鸡蛋时，我把2块钱通过理财的方式打理，十年后2块钱的本金加收益买得起十年后的一个鸡蛋的价格。
我们学经济学的第一课，通常就是在探讨货币的时间价值。简单来说，就是今年的一块钱比明年的一块钱更值钱：
PV * (1+r ) = FV
* PV : Present Value
* r : interest
* FV : Future Value
这里的Interest并不指的是银行的利息，只是一个名义利率，以刚才的2块钱买鸡蛋为例，r对于我来说，就是期望达到的投资收益率。
但是2块钱本金的投资收益率达到多少能够满足未来买得起一个鸡蛋的目标呢？
我们通常说，跑赢通胀就好了，似乎只要收益率高于通胀，我们就能达到目标了，那么来看看官方公布的中国历年的通胀数据：
其中2008年的通胀是5.9%，为近十年内最高，那我姑且把我的r设定为6%，将我的本金分为十份，按照风险分散的理念，其中三分投资低风险的货币基金，基本收益为3.5%,四份投资银行理财产品约为6%的收益率，剩下的投资稍高风险的网贷产品，收益率为8%以上，至于10%以上的产品对我来说风险太高，暂时不打算去碰。那么这样分配下来，收益基本可达到6%：
接下来另外的问题来了，我需要反证一下，6%的收益是否真的可以满足我资产保值的目的呢？
如果我有一块钱，每年增值6%，通过复利计算出，十年后的价值约为1.79块。也就是说，增值了还不到两倍？跟物价的增长完全不是一个量级，2008年的热干面才一块五，1998年的时候二两热干面也就5毛，而现在的热干面已经是4块+了，6%的收益率似乎远追不上物价上涨的速度。
这样看来，这份官方公布的通胀数据对我实在没有多大的参考价值。于是在网上搜了一下原因：
在经济学中，并没有将通货膨胀死框在一个设定里面，大家意见不一，所以算法也不一样
但通常而言，有三种算法：
第一：官方公布的通胀率都是默认等同于CPI涨幅的。其实，稍微懂点经济逻辑的人都知道，CPI 涨幅其实很难和通货膨胀率等同的。因为仅仅衡量了消费物价指数的CPI，其实将国内最大的通胀主体-房地产行业排除在外了。
第二：M2增速减去GDP增速，就是通胀率（M0，M1，M2的解释比较复杂，就不解释了，即便是通过这种算法，算出来的通胀率也比官方公布的高很多）
第三：利用“劳动力成本”来计算。这种算法的逻辑是用人成本上涨，就是通胀率上涨，取的数值是最低工资标准。这也是我最认同的计算方式。因为它代表了实际的通货膨胀率，是一个综合的考虑。
确定了最低工资标准作为计算手段后，我们来看看历年中国的最低工资水平以及增幅。以北京为例：
啥也不说了，这根官方公布的数据显然不是一个量级的，但我更认同这里的最低工资标准的增幅就是我需要保证的资产收益率。如果达不到这个标准，那我的资产就一定是处于贬值状态。
再来看看荷兰历年的最低工资标准以及增幅：
明显温和很多，增幅都在合理的控制范围内，所以欧元区存款利率近乎为0也是可以理解的。而中国的最低工资增幅高达10%，银行存款利率却只有2~3%，真的是投资无门啊。
所以，第一，积极买房，因为房子是固定资产，可以保值增值；第二，学习投资理财，投资理财可以获取回报，也可以增殖；第三，真的不用再将钱存在银行和余额宝了。第四，寻找其他收入方式，增大自己的本金收入。
网友评论