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如今,高血压人群是越来越多了。
据有关数据统计,每6个人中就有1个是高血压病患者,还有很多朋友患有高血压而不自知。
那么,一旦被确诊高血压病,还能买保险吗?
今天,我们就来聊聊高血压人群该如何投保商业保险,有哪些保险产品可以选择。
文章主要内容如下:
一、关于高血压疾病
二、高血压患者投保指南
三、几个保险方案集锦
四、高血压患者投保的几点建议
一、高血压病知多少
我们首先简单来了解一下高血压的相关知识。
1、如何确诊高血压疾病?
很多人会有这样的经历,不管是常规体检还是疾病治疗,都会被要求测量血压,偶尔也会有血压升高的情况。
事实上,一两次血压不规律的升高并不能代表患有高血压病。
只有分别、多次测量血压,同时满足高压≥140,低压≥90,才被认定为高血压疾病。
2、高血压都有哪些种类?
按照血压数值的不同,高血压可以分为三个级别:一级高血压、二级高血压、三级高血压,如下图所示:
根据发病原因的不同又可分为原发性高血压和继发性高血压。
原发性高血压:以血压升高为主要临床表现,而病因尚未明确。
继发性高血压:又称为症状性高血压,这种高血压起因明确,血压升高仅是疾病的临床表现之一,血压值可暂时性或持久性升高。
在实务中,原发性高血压占到所有高血压病的90%以上,我们通常所说的高血压病指的就是原发性高血压。
同理,我们在投保时,主要针对的是原发性高血压,如果被确诊继发性高血压,还要结合其相关的病因。
而本文中所指的高血压,如果无特殊注明,指的也是原发性高血压。
3、高血压病的危害
与糖尿病类似,高血压本身并不可怕,可怕的是高血压引起的各种并发症,如心力衰竭、脑卒中、肾功能衰竭等。
其次,长时间的血压升高对于人体器官也有不同程度的伤害,如视网膜病变、周围血管硬化等
二、高血压病投保指南
接下来,咱们围绕着基础的四大险种:定期寿险、重疾险、医疗险、意外险,看一看高血压患者到底能投保哪些险种。
定期寿险
定期寿险对于高血压还是相对宽松一些。
如上图,华贵大麦、渤海人人保、百年定惠保、星安定寿、信美擎天柱, 只要高压不超过160,低压不超过100,还可以承保,一旦超过都无法投保了。
较为严格的是爱心人寿守护神,高压不超过150,低压不能超过95,否则拒保。
较为宽松的有两款:
中信保诚的臻爱定寿高压不超过170,低压不超过100,可以投保。
另一款是招商仁和的仁美定寿
这款产品比较特殊的,它在健康告知中并没有询问高血压病。
根据我国有限告知的原则,保险公司既然没有询问,我们也就无须告知。
如果在其他健康告知都符合的情况下,即使三级高血压,仁美定寿也可以投保。
重疾险
相对于定寿,重疾险对于高血压的核保就比较严格了。
如上图,热销的几款网销重疾险,对待高血压,还是比较谨慎的。
复星联合的康乐一生、达尔文、备哆分,只要是确诊一级高血压,血压值高压超140,低压超100,就无法承保了。
而百年康惠保旗舰版和弘康健康一生稍微宽松一些,高压放到了150,低压不超95或100。
最宽松的属于瑞泰瑞盈重疾和超级玛丽,高压不超过160,低压不超过100,而且没有伴随相关的并发症,可以标准体投保。
这次,我们主要选择线上网销重疾险。
如果想投线下重疾险,那么就要提交病历资料,走人工核保了,结合具体年龄、血压值、治疗情况等进行综合评估,标准体、加费、拒保都有可能。
医疗险
百万医疗险对于高血压的核保不算太严格的。
如上图,众安尊享一生、复星联合乐享一生、安联臻爱医疗,只要是高压不超160,低压不超100,可直接通过健康告知进行投保。
最严格的是平安e生保,健康告知要求高压不超过140,低压不超过90,如果超过这个指标,按照智能核保的结果,最好就是除外责任承保了。
最宽松的莫过于太平医保无忧和泰康的微医保了。
医保无忧,只要高压不高于180,低压不高于110,那么可以直接购买。
而微医保的智能核保更加宽松,只要是经过规律性的药物治疗,且服用药物后,血压值不超过140/90,肾功检查指标正常的情况下,可以标准体承保。
防癌险
防癌险分为两种类型:重疾防癌险、防癌医疗险。
重疾防癌险:给付型的防癌险,确诊癌症,一次性理赔保额。
防癌医疗险:报销型的防癌医疗险,对于癌症的住院费用进行实报实销。
同重疾险和医疗险的功能类似,重疾防癌险主要是收入补偿,而防癌医疗险主要是报销住院费用,当然只是针对癌症。
对于高血压病患者,不管是重疾防癌险还是防癌医疗险,都是可以购买的,健康告知也没有相关的询问。
三、几个保险方案集锦
王先生的情况如下:
男,30岁。
血压:158/95,一级高血压,无其他相关疾病,无服药。
年收入15万,保险预算1万/年以内
方案解析:
王先生的血压值,不超过160/100,属于一级高血压,且无并发症,比较好选择。
定寿,10倍年收入,保额150万。
重疾险,为避免以后血压值继续攀升而无法购买,所以选择终身型,50万。
医疗险,符合众安尊享的健康告知,可标准体承保。
意外险,对于血压值没有要求,选择带自费药、全球意外保障的安联百万医疗,保额50万。
张先生的情况如下:
男,40岁。
血压:170/105,二级高血压,无其他相关疾病。
年收入30万,保费预算1.5万/年
方案解析:
张先生的血压值,170/105,二级高血压,无其他疾病。
定期寿险:招商仁和仁美定寿,健康告知并无询问高血压,可以直接投保。
重疾防癌险:二级以上高血压,对于重疾险已经非常难投保了,我们选择了给付型的重疾防癌险,同样对于高血压也没有要求。
医疗险:太平医保无忧,只要血压值不超过180/100,即可标准体承保。
老李的个人情况如下:
男,58岁。
血压:190/120,三级高血压,无其他疾病,规律性服药。
方案解析:
基于老李的年龄和健康状况,此方案我们只选择了医疗险和意外险。
虽然其血压值超过180/110,但是因为定期服药,无其他疾病,肾功能也做过相关检查,符合泰康微医保核保的要求。
意外险,同样是必不可少的,尤其是老年人,一定要选择带自费药报销的意外医疗险。
四、最后几点投保建议
1、一定要做好疾病的如实告知,切勿隐瞒,给未来留下理赔隐患。
2、高血压疾病以医院或者体检中心的正规确诊报告为准。
3、保险只是一种风险转移的工具,投保之余还是要做到高血压病的预防和监控,有必要可以规律性的服用降压药物,避免引起严重的并发症。
好了,今天的文章,就到这里了,如果觉得不错请多多转发,让更多的人了解保险知识,购买到适合自己的保险产品。
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