成为有钱人，或者说实现财富自由有很多种途径，比如可以通过不动产投资，可以通过创业，可以通过投资，不过，大致可以分为3种。（参考以下图）
财富上面成功的人，在这个三角上，总是在某一角出类拔萃，在其他两角处于平均。
A）企业家类型。在Income，也就是增加收入这一角尤其出色，通过比如创业，或是跳槽到高薪企业获得财富上的成功。他们也许在投资（Invest）和支出控制（Expense）上不太行，甚至花钱花到破产，但他们无论在什么情况，总能看到机会，总能再次创造新的Income。这一类型的代表有乔布斯，Tesla的创始人伊隆马斯克。
B）投资家类型。不用多说，这一类的人擅长处理风险，利用杠杆，能够抓住时机该下手就下手，该收就收。比如巴菲特
C）优化大师类型。这一类人不太擅长于实现idea，也不愿意承担太大风险。然而他们在处理支出这一方面出类拔萃。他们能够把握自己的每一块钱花在什么上，能把钱花在该花的地方，他们不会浪费金钱，不欣赏高级，名牌，不拥有昂贵的车，房。比起物品，他们更重视体验。他们整体花钱都比较少，但他们绝不是抠门，而是完全按着自己的价值观来花钱，比别人更能享受钱带来的快乐。
Quit like a millionaire的作者，就是优化大师类型。
而这本书，简而易懂的描述了FIRE（Financial Independent，Retire Early）的实现之路。
1）创造你的“资本”：正确的选择专业，选择职业
2）让资本变多：正确的投资&正确的花钱
3）保护你的资本：合理避税，活用各种政策
而当你的投资成本（Portfolio）= 你的生活成本✖︎25 的时候，你就基本可以实现FIRE了。
换句话说，如果你每年的生活费，不超过你每年用来投资的成本资金的4%，你就实现FIRE了。比如每年支出10万，那你用来投资的资金如果大于或等于250万，那你就可以不用上班了。因为按照统计结果，有95%的概率，你的投资每年能产出至少4%（也就是10万）的收益，能够覆盖你的生活费。
当然还有5%的可能性你会最终落得个没钱的下场，如何应对这种可能性，也在书里提到。
大致有4种对策，一是准备一个“现金垫子”（Cash Cusion），也就是相当于你5年的生活费的现金（存款）。因为投资市场就算再跌的凶，也不会超过5年，这个现金垫子能帮你在市况不好的时候，可以不去在低点被迫卖出你的投资。这样，你可以等到股票或是行情回到当初，甚至更高的时候。
二是增加投资的回报率。书里作者推荐的投资是指数基金和债券。而当你想要避免成为倒霉的5%，而想要增加收益率（也稍微提高一些风险）时，可以选择ETF，优先股，高回报率的债券，REIT（不动产基金）等。（作者是不建议持有企业股票的，认为风险太大）。其中，尤其是ETF这种定期分红的投资，可以帮你减少你所需要的现金垫子的费用。比如每年分红能有1万的话，你的现金垫子就可以每年只准备3万。
三是降低生活成本。反正你也不用工作，你可以办到便宜的国家或者地区，比如越南，住大半年，东西好吃又健康，我去过的几个城市环境也不错又便宜。这样你每年其实需要的生活费就没那么多了。
最后你可以通过副业，或是稍微干一些以前的活儿，来增加你的收入。
作者是华裔加拿大人。小时候在国内吃过苦。书里有一些内容可能有些夸张，鸡肋的部分的确是有，但不多。给我更多的，是很多新的想法，启发。比如实现FIRE的速度，和你的income其实没太大关系，反而是和你的储蓄率（Saving）有关。还有如何正确投资，运用Morden Portfolio Theory来平衡投资内容。消费的分类和想法。
以后想起来会再补充一些，今天先到这里吧。最后memo一下书里的1句我觉得很受教的话。
穷人买“东西”（也就是物品），中产买房子，富人买“投资”（也就是资本）。
晚安
网友评论