今天介绍的书是《学会花钱》，书的作者是日本资深财务专家野口真人。
由于工作关系，野口真人遇到过非常多“不会花钱”的人——他们要么一掷千金、以追求物质享受为乐；要么拼命节俭、买什么都要货比三家，浪费了大量精力和体力。
野口真人认为，这两种人其实都陷入了花钱的误区，没有掌握真正的“花钱真谛”。他说，真正会花钱的人，会让自己的钱“越花越多”。
如何才能做到让自己的钱“越花越多”呢？野口真人给出的解决方案是：
区分三个钱包、掌握一个原则、避开两个陷阱。我们就叫它花钱的“三一二”原则吧。
①区分三个钱包：消费钱包、投机钱包、投资钱包
消费钱包很好理解，就是指为了满足个人欲望而花费的金钱。比如我们日常生活支出、买衣服、鞋子、包包的钱，都属于这个钱包的范畴。
作者认为，消费钱包的使用一定要适度，千万不要为了满足生活的欲望，成为“月光族”甚至“负债族”，但他也不支持那种为了省钱就无限制压制自己欲望的生活方式。
他认为消费的钱要“花的值”，不要仅仅图便宜。
比如现在一些小女孩爱美，几乎天天从网上淘各种便宜衣服、包包之类的。这些东西虽然买得便宜，利用率也很低。穿不了几次，要么不喜欢了、要么坏了。
与其这样，不如直接买那些贵一点但品质好一点的东西，不仅实用价值高，而且心理满足感也更强。
投机钱包是指那种为了“花钱撞大运”而进行的消费。比如很多人喜欢买彩票，其实就是幻想有一天自己能中大奖，一夜暴富。
实际上，稍微懂一点概率论的人都知道，“彩票”的中奖率非常低，特别是中大奖的概率，基本上是千万分之一，可能性微乎其微。
只不过是由于媒体特别喜欢报道这种小概率的事情，所以造成了很多人的错觉。
投资钱包指的就是我们花钱购买未来的机会。这种机会不一定都是购买股票基金房地产这类投资产品，也包括投资自己的本领、学识、能力，为自己未来积累更多发展力量。
②掌握一个原则：只买以后会更值钱的东西。
那么怎么才能知道自己买的东西以后值不值钱呢？
曾经有部邓超主演的电影叫《乘风破浪》，里面有个情节，就是在BP机（寻呼机）最值钱的时候，邓超的父亲通过走私弄到了一大批BP机。
由于刚到手他就因意外杀人被抓了，所以没来得及出售。结果等到十几年后他出来，早已一文不值了。
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从这个有点极端的例子里，我们可以看出：电子产品是不值得用大价钱去购买的。
比如刚上市的iPhone售价都非常贵，但过不了一年半载，价格就会降很多。所以，对这类商品，就要“赶晚不赶早”。
但是像具有保值甚至增值力的东西，就值得我们购买，比如优秀上市公司的股票。
贵州茅台的股票从刚上市时的31.39元/股，增长到现在是1760元/股，20多年的时间增加了56倍。这样的公司股票就是值得我们购买并长期持有的。
另外，能够提高个人能力、价值的东西，也是值得我们投入金钱和时间的。
比如作为一名职场人，你的写作能力、口才能力、沟通能力，都可以为个人发展加分，所以在这些方面投入金钱和时间去参加培训，就十分值得。
③避开两个陷阱：“概率错觉”和“错误判断”。
概率错觉，我们在刚才讲投机的时候已经提到过，就是我们常常会高估小概率的事件、低估大概率的事件。
比如飞机出事的概率非常低，大概几百万分之一。但由于媒体的大肆报道，人们对飞机出事就格外恐惧，在事故发生后很长时间都不会去乘坐飞机。
相反，车辆交通事故的概率很高，达到了万分之三以上，全球每年死在交通事故上的人超过50000人。尽管如此，人们却还是更愿意乘（开）车出行，觉得这样更安全。
人们对这些事情的感觉就是“概率错觉”。在投资理财方面就表现为，大部分人都觉得银行存款不会亏损，而购买股票却会亏得很惨。
实际上呢，仅以官方数据来看，每年国家的通货膨胀率大概在3%-4%之间，而一年期定期存款利率只有1.75%。也就是每年你存在银行里的钱，确定性的贬值就超过2%。
但由于存款后每年都能收到银行支付的利息，所以大部分人都会觉得银行存款“只赚不亏”。
而股市呢，短期内经常有大幅波动，有时候下跌很严重，所以大部分人就会觉得把钱放在股市里是件很“凶险”的事情。
实际上呢，只要不是追涨杀跌、买在股市高点，股市的收益其实很不错。
就拿A股为例，如果能够持有3年以上，有83%的概率能获得年化12%的收益。也就是100块钱每年能赚12块钱。
那么，为何大部分人都更喜欢存银行而不是买股票呢？
主要原因还是对风险的极度厌恶和对确定性的绝对追求，中国有句老话：一鸟在手胜于二鸟在林，正是对这种思想的形象比喻。
由于这样的“概率错觉”，人们往往会做出“错误判断”。也就是更愿意把钱放在银行，而不是投入到股票市场。这样的决策获得了可把控的当下，却损失了不可控的未来。
作者建议，对于这种情况，可以采取组合策略和期权策略来规避一部分风险，以获得更稳健的收益。
所谓组合策略，就是“不把鸡蛋放在同一个篮子里”，为自己建立一套投资组合，股票、债券、存款等产品都配置一些。
或者配置不同国家、地区的金融产品，可以有效对冲风险。
还有一个更好的办法，就是定期定额投资指数基金，用长期分散化的投资换取未来的稳健回报。
所谓期权策略，则是一种花小钱买反悔的策略。比如在股市涨的非常疯狂的时候，你担心股票下跌，就可以花一点钱买个“看跌期权”。
这样，无论上涨还是下跌，你都有的赚。但在我国股市里没有开通期权交易，所以这个方法对A股并不适用。
总结一下，作为一个普通人，我们要管住“消费钱包”、停止“投机钱包”、强化“投资钱包”，让今天的钱变成“种子”，在未来开花结果。
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