说起来很有意思，绝大多数人抗拒保险的原因，其实不是别的什么原因，而是因为保险太贵。
如果所有保险的价格都和医疗险一样，每年几百元，保障内容又这么全面，谁不乐意买呢？
可偏偏，重疾险和寿险的价格，都是医疗险和意外险的数十倍。这就让大家在投保的时候很有心理负担了，本来生活就拮据，保险这么贵，万一成了沉没成本怎么办？
意外险、医疗险还是小支出，但加上寿险和重疾险，一年的保费恐怕就要上万了，算上全家人的话，这笔高额保费想想就肉疼。
“保险很贵，买不起。”有这种想法的人不在少数，小编在这里不和大家讨论贵不贵的问题，毕竟每个人的经济状况都不同，贵还是便宜，都是相对的。
但是配置家庭保险方案是需要技巧的，预算有限，同样可以为全家配上充足的保障。小编在这里就给出两套保费在1万元以下，一家三口的保险配置，供大家参考。
均衡型方案
注意，完整的保险配置，应包含以下险种：
重疾险：预防家庭成员因为罹患重疾，造成巨额医疗费用支出，以及无法工作带来的系列收入损失；
定期寿险：覆盖债务，预防家庭经济支柱突然离世；
医疗险：补充医保，更好地应对大额医疗费用支出；
意外险：预防家庭成员突发意外，意外身故和残疾同样会对家庭经济带来沉重的打击。
这是一套非常均衡的家庭投保方案，非常严格地把预算控制在了1万之内，总保费价格为9947元。
投保思路：
由于需要在1万元的预算内，给所有家庭成员尽可能地全方面覆盖保障，因此，我们需要把重心放在消费型保险产品上。
该家庭结构下，夫妻的收入均衡，平摊了经济压力，孩子刚出生，接下来的20年是收入和经济压力的高峰期。
因此，为夫妻二人都配置了50万的爱相随定期寿险，保障至60岁退休，卸下经济压力重担。
之所以选择三峡人寿的爱相随，是因为它有一份特别身故/全残保险金，被保人在出险时未满41周岁，即可额外获得一半保额，也就是25万的保险金赔付，共计75万保险金。
重疾险也是选择不含身故责任的消费型纯重疾，夫妻两个成年人追求稳定、长期的保障，所以直接保终身，30万的保额应对重疾隐患有些捉襟见肘，好在可以利用百万医疗险来弥补治疗损失。
给成人选择的重疾险产品是健康保2.0，基础保障很完善，还可以自由附加男女、少儿高发特疾、重疾医疗津贴等，灵活性很好，可以随时根据预算调整附加保障。
给孩子选择的是妈咪保贝，是目前少儿重疾险中的性价比之王，价格直逼市场最低线。由于预算有限，先买了20年的定期保障。
至于医疗险，为什么选择了这样的混搭，是因为尊享e生2019的额外保障较多，且有家庭共享免赔额的额外付费选项，夫妻互保可以将免赔额分摊掉一半。
而宝宝之所以选择好医保，是因为在低年龄段时，好医保的保费价格要低于尊享e生，以0岁男宝为例，尊享e生2019需要766，好医保只需要588，而且好医保的健康告知宽松，有保障续保期，非常适合小孩子投保。
当然，如果预算充足的话，也可以选择给宝宝投保尊享e生2019，这样一来，就可以进一步分摊免赔额，降低起赔线。
激进型方案
这是一套比较激进的投保方案，牺牲了保障时间，尽可能加大了70岁前的保障力度，这套方案适用于收入结构单一，特别依赖顶梁柱的家庭。
投保思路：
我们先来说说，为什么减少了保障期去换保障力度。
不把鸡蛋放在同一个篮子里的道理，大家都懂。投资越是集中，风险也就越大。
对这种结构的家庭来说，收入主要都来自于1个人，他一旦倒下，其他家庭成员不但面临没有收入的风险，原有的保单也有可能因为没有及时缴纳保费而失去保障。
在这种家庭结构下，风险被放大了，所以我们要针对家庭支柱，加大投保力度。
控制保费价格在1万以内，我们适当减少保障时间和另一位家庭成员的保障力度，大幅度增加顶梁柱的寿险与重疾险保额，可以更好地对冲债务风险。
因此，我们把妻子的寿险和重疾险保额都降低为30万，把丈夫的寿险保额配置到100万，重疾险保额配置到50万，给经济支柱足够的保障，就是给整个家庭最大化地减负。
接下来，我们说说没有改动的部分。
意外险依旧选择了大地保险的大保镖，保费价格低是选择它的原因之一，但最重要的原因还是它超高的性价比。
这款保险是有三种规格的，最贵的就是我们挑选的158元尊享款。50万的基本保额，5万的意外医疗，还有额外的住院津贴，以及航空与综合交通意外的额外赔付。
这还没完，大保镖，是保猝死的意外险！普通的意外险都是没有这项保障的。
一般来说，保障内容如此全面，且赔付力度达到这个级别的意外险，保费价格是不可能这么低的，但由于它不是大公司产品，而且还是款新产品，所以才有如此高的性价比。
至于宝宝的意外险还是选择小宝贝的计划二，由于儿童有20万的赔付上限限制，我们买再高的保额也没有多大意义，选择这种规格的儿童意外险最合适不过。
小宝贝有意外身故/残疾、意外医疗、意外住院津贴、特含预防接种意外、救护车费用，保障非常全面，绝对是宝宝的不二之选。
当然，由于我们的预算还有剩余，可以适当给妈咪保贝增加保障期，从20年增加到30年。或者，我们可以进一步增加大人的保障力度，根据个人情况适当调整即可。
写在最后：
今天给的这套方案其实还有很大的升级空间。
爱相随定期寿险、健康保2.0以及妈咪保贝的DIY属性都非常强，提供了很多不同的保障期与保额选项。
小编在文章开头就说过，贵还是便宜，不是绝对值而是相对变量，有些人会觉得这套方案贵了，有些人会觉得还没到他的那条线。
所以说，买保险这件事，还是因人而异，需要根据情况灵活应变的。
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