这篇想写给，已经基本了解保险的功用，打算买保险，却无从下手的小伙伴。
先说下，这篇文章只对个人年收入几万到几十万的普通人有用，
挣扎在温饱线、一日三餐难以为继的人群，真的没必要买保险——眼前的生计重于未来；
家庭年收入几百几千万的老板们，轻而易举能拿出几十万的治疗费——老板们对保险的需求与我也大不相同，也没必要看这篇文章的。
保险配置“三步走”
第一步：根据家庭收支情况，确定每年总共要花多少钱买保险
一般建议，每年的保费支出，是家庭年总收入的5-10%——
保费不够，可能会造成保障不到位；保费远超过承受能力，那就不是保障生活，而是影响生活质量了。
举例，33岁的单身男青年，小六，目前在一线城市工作，身体健康，工作相对稳定，年收入税后20w，那么他每年适合的保费支出就是10000-20000元
其实这个范围浮动是很大的，如果小六还打算买房攒首付，他就可以选择最低的范围，保费支出10000元，这完全可以根据个人情况，灵活配置，5-10%可以作参考。
第二步：根据家庭目前保险情况，确定保障对象及各类保险的额度
先说基本原则：大人优先于老人小孩，家庭经济支柱必须优先保障
再说保障对象：
50岁以上的老人，基本上年龄就已经不满足重疾险的购买条件，买寿险基本保费倒挂（保费交10w，保障也才10w，甚至不到10w），故主要思路是意外险、补充医疗险
未成年的小孩，婴幼儿/青少年——不同年龄层次有很多灵活的配置，可以单独拿出来讲，主要思路是重疾险，意外险
重点需要保障的成人，各类保险尽量配齐——重疾险，补充医疗险，意外险，寿险（实在买不全的就舍弃寿险吧）
最后说保险额度：
很多人对多少保额够用，性价比较高，没啥概念，那给出几个标准作参考（具体原因以后分析）
重疾险——一线城市50w，二线及以下城市30w
补充医疗险——现在百万医疗太多了，100w起吧
（还有不少200w，400w，600w的，每年保费也才几百块钱，其实这一项保额太高了没卵用，后面讲）
意外险——分两部分，出意外挂了：身故全残保险金50w；意外不致命但需要治疗：意外医疗保险金一般5-10w
（因为现在的补充医疗险里面可以涵盖意外医疗，没必要重复购买了，要买的话选这种小几万的就可以了，原因后面讲，当然也有其他产品另说）
寿险——50w（人死即赔，终身or定期，看经济条件选择）
还是上面说的单身狗小六，由于未婚，主要考虑的就是自己和父母——
父母已经50岁以上，可以购买的是意外险和补充医疗险，父亲因为高血压不符合补充医疗险的购买条件，只能购买意外险，母亲倒是身体健康，两种都可以买。
故，家庭保险额度配置如下：
小六父亲，意外险50w
小六母亲，意外险50w，补充医疗险100w以上都行
小六本人，重疾险50w起，补充医疗险100w以上都行，意外险50w起，寿险50w起
第三步：明确各类保险的挑选原则和基本注意事项，找到符合要求的保险加入购物车，货比三家之后就可以买买买啦
各类保险的挑选原则，以及注意事项，这块内容很重点，需要多写几个字，接下来专门写一篇文章，手把手地教你如何挑选，保险套路无非这些，专业术语也休想蒙骗你。
好啦，根据这些原则，挑选保险的时候就非常轻松了，各类保险都各选几样，把保障内容和保费记下来，对比一下。
随便用几个作者购物车里的保险产品，帮小六组合一下吧——
小六家的保险配置
小希的保险配置，终极目标是——
利用第一步计算出的保费，达到第二步预期的保额，买到符合要求的保险！给家里的每个人都配置好了适合购买的每一种保险，实现“保费适当，保额充足，保障全面”。
根据第三步的保险组合，小六及父母的保费总支出是11558元/年，保费在合理范围内，保额也完全达到了，适合各人的各种保险也全都到位。؏؏☝ᖗ乛◡乛ᖘ☝؏؏完美！
PS.特别需要注意的问题是，健康医疗险（包含重疾险和补充医疗险）因为是以人的健康作为保障条件，所以对于当前的健康条件都会有要求，一般来说，没有慢性疾病、没有长期用药、没有住院治疗过的年轻人基本是符合条件的，但是也一定要详细阅读健康告知，不符合条件千万不要抱着侥幸心理，买了也不给赔的。
这篇文章讲的是一个保险配置的思路，当然自己去做保险配置，需要建立在对各类保险都有一定了解的基础上。
所以上文中有不少的小括弧写着——后面讲，哈哈，让我研究下以后补充的内容，怎么可以链接过来
那么，接下来，重点就会去介绍各类保险啦，熟悉几个基本套路，坚持几个基本原则，注意几个基本事项，家庭保险配置so easy~~
网友评论