这周我们仍然是围绕着我国最重要的金融中介机构—银行来讲解，主要讲解的是银行和你的财富管理非常相关的三个要点：
首先剖析了银行利润的来源，即银行吸收的存款和放出去的贷款中间的利率差额叫做存贷差，是银行最重要的利润来源。银行之所以能够赚取这么高的存贷差，是因为它能够低成本地以小聚多，转换资金的规模，然后还能够转换资金的期限和转换资金的风险，通过这三个转换，银行实现了存贷差的利益。
银行的盈利模式从躺着赚钱的黄金十年，变成银行分化显著的状态。其背后的原因是，原来我们国家大部分银行都能赚钱，因为它们具有垄断性，国家一直处在经济高增速的状态，贷款的需求很大，等于是这种宏观政策和宏观背景下的产物。而现在利率市场化，经济增速也在下滑，所以导致银行业的利润下滑，只有那些吸收存款能力特别强、信用特别好的大银行，现在的日子才能过得比较滋润。
紧接着剖析了银行的竞争对手货币基金，货币基金它吸收的是老百姓的零钱，投向利率比较高的银行间货币市场，等于说货币基金帮助老百姓分享到了机构投资者的收益。由于它投向的是银行间市场，所以你会发现货基的收益率和银行间的市场利率是紧密相连的。如果市场上闹钱荒，银行间利率市场的利率上升，货币基金的利率也会飙升。
最后对无孔不入的银行理财产品进行了分析，银行理财产品其实是影子银行的一个部分，而影子银行又是我们国家金融创新和金融监管博弈的结果。银行钱多、受监管多，而其他的金融机构钱少、受监管少，所以它们中间就天然地有这么一个合作，银行有绕开监管赚取更多利润的冲动。比如说银行和信托合作，把钱投向房地产业；银行和基金、券商合作，把钱投向证券行业，都是影子银行体系的一个部分。
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