2018.11.30 任何时候，记着构建自己的401K计划 - 跟天南老师学投资
转眼之间已经11月底，再有31天又是新的一年，不由得感叹一句: 人总是聪明得太迟，而老得太快。
和一个朋友闲聊，这个朋友，6月底大盘2800点左右，她咨询我有什么可以投资，她想作为以后养老金的补充，听起来确实是个不错的选择。
我说：要不，就基金定投吧，此刻的点位，3000点以下，已经处于定投比较好的阶段，而且，距离退休之前会有一个经济周期，大幅度的正收益在长期来看，是个确定性极高的概率。
于是，她设定了每周定投，她的目标很简单，对于她这么保守的人来说，高于银行收益即可。
结果，前两天的闲聊中，她说，股市跌跌不休，她已经停止了定投。我惊奇于为什么在这个时候停止定投。
她答曰：她的定投目前亏损6%，下跌的看不到希望，明知道市场有可能继续下跌，此刻买入就是亏损，为什么不等市场底到来的时候一次投入，这样，岂不是赚得更多。
我无语。
她问我最近还有什么防御性的股票或者基金可以买入。
我只好说: 我笨，无法判断市场底什么时候到来，买入就亏损的事情多了去了，我只是知道手头留有足够资金的时候，下跌都是好的买入点。投资这么重大的决定，最好是谁的话都不要听，自己做决定就好。
此时，她47周岁，高收入高支出时尚人士一枚，只距离法定退休年龄不到10年！
这件事，让我联想到了美国人的养老生活。
众所周知，美国民众超前消费盛行，储蓄率极低，退休工资又不高。那么，他们如何准备自己的退休账户的呢？这让我想起了美国的401K计划。
那么什么是401K计划？
我查阅了百度，官方解释: 401k计划也称401K条款，401k计划始于20世纪80年代初，是一种由雇员、雇主共同缴费建立起来的完全基金式的养老保险制度。
2018.11.30 任何时候，记着构建自己的401K计划 - 跟天南老师学投资
继续查阅，2015年3月份统计资料表明，美国人均退休工资平均每月1296美元，双职工2100美元，迟于法定退休拿年龄领取退休工资会稍高，虽然下不保底却向上封顶，但美国人的退休生活何以舒适度有，原因在于他们长期投资于股市的401K计划。
最近多年股市上涨，最得益的，当属美国的中产阶级，他们从工作伊始，就开始按月缴纳401K计划，由专业机构打理，随着账户资金的几十年累积，足以保证了他们即使退休金不高，但退休后收入依然不低的理想养老状况。
令人欣喜的是，国内部分企业也开始了类似401K计划的机制，被称作“企业年金”。本人所在公司作为第一批企业年金的创立者，已有同事在退休时领到了一笔金额不菲的资金，有点喜出望外的感觉。
不过，并不是所有企业都有企业年金计划，那么，按月定投，把资金交给专业的基金经理去长期打理，也不失为一个不错的选择。
由此看来，养老账户，它的确是个让人安心的东西，只要它在不断增值，即使在未来20年内可能都不会动用它，但于有此账户的人而言，当以后年纪大了、退休后收入低了、孩子不在身边陪着了，有足够的资金让自己活得体面尊严。
这就是底气。任何事，就怕认真与坚持。
本月无操作，收益+13.87%。
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