基本名词和概念(全体人员都会用到)
1.逾期天数-DPD
已逾契约书约定缴款日的延滞天数，贷款类产品从缴款截止日（次一关账日）后第一天后开始算起，信用卡较特别，截止缴款日期约为关账日后20天，逾期天数也是从次一关账日开始算起。
2.逾期期数-bucket
也称为逾期月数。逾期一个月即一期为M_1，逾期二期为M_2，逾期三期为M_3……信用卡次一关账日与截止缴款日之间不计算逾期天数，称为M_0。
3.逾期阶段-stage
逾期阶段分为前期、中期、后期、转呆账。根据各银行策略会有所不同。信用卡一般将M_1列为前期，M_2-M_3列为中期，M_4以上列为后期，已列入转呆账者为转呆账。
4.即期指标-coincidental
是计算延滞率时常用的方法之一。当期各逾期期数延滞金额除以当期应收账款。用于分析当期应收账款的质量结构。起伏较大，容易失真，特别是应收账款快速上升或萎缩时。
5.递延指标-lagged
计算延滞率的另一种方法。当期各逾期期数延滞金额除以对应之前期数（M_1为上月，M_2为前上上月）的应收账款。可回溯逾期起源，不受业务欺负影响，但需要回推历史数据，计算较麻烦。
6.期末结算-cycle_end （信用卡特有的结算方式）
信用卡客群庞大，作业相当耗时，银行会将客户划分到不同账务周期。
7.月底结算-month_end
各月月底结算数据。
重要风险指标
1.延滞率-delinquent%（全体人员）
分为即期指标和递延指标两种方式。除了观察各逾期期数的延滞率外还会观察特定期数以上的延滞率，如M_2+lagged延滞率为本月M_2及以上未转呆账的逾期金额除以两个月前应收账款。M_2和M_4为两个重要观测点，经催收落入M_2表示无力缴款或蓄意拖欠，落入M_4事后转呆账的几率极高。
2.不良率-bad%（全体人员）
bad指逾期客户、各式债务协议户、高风险管控户等。不良率为bad客户数占总客户数的比例。
3.转呆账率-WO%（全体人员）
假设某产品的转呆账时点为M_6转入M_7，则转呆账率为当月转呆账金额除以7个月以前的应收账款。
4.净损失率-NCL%（全体人员）
当期转呆账金额减去当期呆账回收即净损，除以对应期数的应收账款金额。
5.累计WO%（年化）（全体人员）
主要目的：观察期满客户的累计损失率，计算样本为已满总期数后的N期客户。
计算公式：（K表示总期数，N表示转呆账所需期数）
优点：可准确计算该产品整个生命周期结束后的实际损失率。
缺点：等待时间过久，无法实时修正风险管理方向，应用较少。
6.审核金额/件数（证审）
主要目的：检视审核人员的作业绩效和工作压力。
7.核准金额/件数（证审）
主要目的：检视授信和证审尺度。核准量增加应注意审核质量，核准量减少应检视授信政策和核审人员是否过度收缩。
8.拨贷金额/件数（证审）
主要目的：检视应收账款水平。拨贷快速增长时须监控新增资产质量并调整政策，也要注意贷后管理的预算是否足够。
9.金额核准率/件数核准率（证审）
计算公式1：（缺点：月底进件的案件可能会在下月核准；事后取消的申请会使核准率偏低）
主要目的：观察进件之后的核准状况。
计算公式2：
主要目的：观察审核案件的准驳情况。
10.违例核准率-deviation%（证审）
说明：为保持授信政策弹性，银行允许部分案件以加注违例理由码的方式特例核准，一般为总审核量的10%~20%。
主要目的：观察一线证审人员的审核标准与授信政策之间是否一致。较低则表示看法一致；逼近限定值则表示双方看法存在分歧。
计算公式：
11.拨贷率（证审）
主要目的：推测核拨条件与客户期望的落差。
计算方式：
12.核拨率（证审）
主要目的：观察案件由进件审核到正式核拨通过的比率。过低表示客群与风险管理政策有悖离现象，此时要考虑客群定位或授信条件是否合适。
计算方式：
13.各类占率（授信政策、证审）
主要目的：观察资产结构。
各种维度下的户数、进件、拨款、余额等占有率。
14.负债比（DBR）（授信政策、证审）
主要目的：测量客户还款压力。不宜超过22倍。
计算方式：
15.月负比（授信政策、证审）
主要目的：衡量还款压力。
计算方式：
16.贷后N个月延滞率 （授信政策、证审）
选取贷后重要观测点的数字（如贷后6个月和12个月）。
17.平均额度（授信政策）
主要目的：观察不同产品及客群间的额度差异
18.风险等级（授信政策）
多采用信用评分来划分风险等级。
19.恶意延滞率-non_starer%（欺诈预防、证审）
原始定义：贷后从未缴款客户。
广义定义：针对潜伏期较长的欺诈案件不同银行有不同的制定方式。如贷放6个月内出现连续三期未缴。
主要目的：找出恶性欺诈案件。
20.授权核准率（授权）（信用卡专属）
信用卡每笔交易皆可视为一笔小型贷放，须通过授权系统或授权人员检核才能成立。
21.命中率-hit%（中途授信、早期预警）
说明：控管后一定时期内客户发生延滞的几率。命中率过低表示控管过于浮滥或风险判断方向有误；提高命中率而缩减控管量则会有许多漏网之鱼。
主要目的：常用于信用卡中途授信、早期预警，贷后管理中若发现客户出现异常状况，可依严重程度对信用卡执行暂时性控管。
22.可用余额-OTB（中途授信、早期预警、欺诈预防）
主要目的：可视为银行因控管而减少的损失。OTB越高表示阻止了越多逾期金额的发生。
计算方式：证实控管命中的客户遭管控时信用卡的可用余额。
23.欺诈损失率（欺诈预防）
主要目的：观察信用卡签账金额中，发生伪冒诈欺状况并产生损失的比率，可视为诈欺防治人员的绩效指标。
计算方式：
24.递延率-flow_through %（催收）
主要目的：催收中常用的绩效指标。观察前期逾期金额经催收后仍未缴款，次期继续落入下一逾期状态的几率。
传统计算方式（类型1）
回冲问题：客户缴款后剩余账款将回冲至前端bucket，造成延滞率失真。
各类递延率的计算
递延率还存在催理排序的逆选择现象，即优先处理小额案件，大额案件优先级滞后。
25.累计递延率-auucmulate_flow_through%(催收)
计算方式：特定区间个bucket的延滞率相乘。是多个阶段的组合绩效指标。
累计延滞率计算
26.实收金额（催收）
说明：催收人员实际收回的金额。考虑到绩效催收人员一般会先处理金额较小的案件。
后期催收的主要任务是阻止逾期款项转入呆账，此时更重视实收金额的绩效。
27.呆账回收率（催收）
本期呆账回收率=
本期总呆账回收=
本年呆账回收率=
近12期呆账回收率=
转呆账12期后回收率=
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