天啊！猫姐的同事小力买不了保险，因为甲状腺结节！
小力竟然在体检后才准备买保险...这里猫姐必须强调一下，千万不要随便体检，如果一定要，先把保险买了先。
但是甲状腺结节，不是很普遍很小的问题吗？为什么会买不了呢？
了解小力的详细情况后，猫姐花了3天，搜集了一些关于甲状腺疾病的材料，帮助同事小力做好了投保攻略，也分享给大家，甲状腺疾病，究竟怎么投保！
（尊重当事人保护个人隐私的请求，文中小力为化名。）
01
甲状腺疾病，为什么影响投保？
甲状腺结节虽然是很普遍的病，但并不代表保险公司就需要认可承保你啊！
咱们先来看下这两份数据报告：
(同方全球2018年理赔数据）
（泰康人寿2018年理赔数据）
看完这两份报告你就知道甲状腺疾病有多高发了吧....
在同方全球与泰康的癌症理赔数据中，不管男女，甲状腺癌的出险率竟都排在了第一、二位。
没办法，甲状腺疾病太常见了，确实比较麻烦，保险公司的核保也越来越谨慎了。
如果你说：我甲状腺有点问题，想买份保险。大多数保险公司，一定有多远跑多远......
这时候，你得承认，你已经不是一个标准的健康体了。你在选择保险的时候已经不是自由的了，而是保险会来选择你。
保险公司毕竟是盈利机构，赚钱第一原则嘛，当然还要把控风险，同等条件下，你与标准体质的人同时购买，保险公司要承担的风险更多。
那什么是甲状腺疾病呢？
甲状腺疾病包括：甲状腺结节、甲减、甲亢、甲状腺癌。
给大家梳理一下，不同的甲状腺疾病对于买保险，是有不同影响的。
甲状腺结节：
A.如果没做手术，买医疗险和重疾险，看结节大小，有可能以标准体承保，或除外，加费。
B.如果做了手术，病理检测结果为良性，大概率可以标准体买。
甲减和甲亢：
这两个病，多继发于别的病，比如甲状腺炎，甲状腺肿。
甲功异常，也会导致别的病。所以甲亢甲减核保，很大的判断因素是看甲状腺功能是否正常。
A.如果甲功正常，一般可以除外或加费。
B.如果甲功异常基本就是拒保了。
所以说，得了甲状腺疾病，有以下四种核保结果：
标准体：无影响，正常购买。
拒保：不能买。
除外：因甲状腺导致的保险事故，保险公司不赔，其他保障不影响。
加费：每年保费多加一定费用，可正常投保。
这几种核保情况，在重疾险、医疗险、寿险中又会有不同的核保结果，也就是对你买保险这件事儿有一定要求。
意外险没关系，不需要健康告知，只要你能够正常工作和生活就可以买。
帮大家整理出一张表格，可以更详细来对照自己情况：
总的来说，只要甲状腺疾病不是太严重，还是能买到不错的保险的。
02
甲状腺结节能买啥保险产品？
虽然甲状腺疾病越来越高发，不过保险公司会根据自己的风险承受能力，在某段时间收紧或者放松自己的核保政策，都是有可能的。
这段时间新出的一些产品中，也有对甲状腺疾病比较友好的。
猫姐汇总了一下关于甲状腺结节的核保结果，如果是甲亢或甲减，也可直接智能核保。
重疾险：
未做手术的，不清楚自己甲状腺结节等级的，最好是去医院明确一下。
猫姐帮大家试了下【芯爱重疾险】和【星悦重疾险】的智能核保，只要半年内的甲状腺结节报告显示分级是1级或者2级，可以以标准体投保的。
但如果是0级和3级，也可以买，不过会被除外承保。
至于弘康和复星联合的几个产品，就更严格一些，基本上0-3级就都是除外了。
不过在核保条件上还是有细微的差别，大家要仔细看下。
更详细的大家来对照这张表格：
有的小伙伴已经做过手术把结节切除了，病理结果证明是良性，甲功检查也正常。
半年后可以考虑：【瑞泰瑞盈】。
一年后可以考虑：【芯爱】、【星悦】、【达尔文1号】，【备哆分1号】，都有机会标准体承保的。
百万医疗险：
A. 好医保长期医疗是妥妥的，健康告知不问任何结节，放心买就是了。
但如果诊断提到「肿瘤可能」，就需要告知了。
B. 尊享e生、复星钢铁侠、微医保，如果通过了智能核保，一样能买。
不过所有的医疗险都有一个原则，对于既往症的治疗，是不报销的。
寿险：
但如果之前因为结节被除外过，就要告知一下了。
自从大麦定寿改了政策，核保也变宽松了，价格方面可以跟三峡爱相随PK，一年几百块性价比还是很高的，猫姐建议40岁前可以选 爱相随，40岁后选 大麦。
04
猫姐最后唠叨~
很多产品都上线了智能核保功能，有些不确定能不能买的，智能核保一下就能立刻得到结果了。
不懂智能核保操作的，戳这里复习：手把手教你智能核保！
如果实在不确定能不能买，那就偷偷私信来问我吧。
还好，猫姐同事小力的甲状腺结节是Tl-RADS 2级。
最后买了：芯爱重疾险+好医保+小蜜蜂意外险....
怎么样，还不错吧！
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