今天没别的事儿，就想跟你谈谈钱，说说爱。
不妨先思考一个问题。如果某一天，你身边的一个投资小白请教你一个问题「老司机，理财的第一步是什么呀？」你会怎样回答他？是推荐他学习投资基金还是研究定投？
请注意，其实，关于投资最高级的修炼，也许就发生在投资以外的地方。投资是理财的最后一步，但绝不是第一步。
不信？来个挑战吧，试试看你能不能回答出这 4 个问题：
你能说出你手上有多少钱吗？包括银行卡、信用卡、支付宝及现金等所有形式；
过去几个月你的收支水平如何？钱去哪了？；
未来半年内，你会有哪些大笔支出？
如果现在急需 10 万块钱，你能很快凑齐吗？如何做？
你可以动用一切手段，如果能够在 10 分钟之内回答出结果，说明你对财富有一定认知；如果回答不上来，是时候正视你真实的财务状况了。
今天分享给你的方法，也许能帮你迅速进行财务检查，做好投资前最重要的一步。
为什么要梳理财务？
做好财务清点是投资一切的基础。试想，一个人如果连自己有多少，花多少都不清楚，如何确定自己投资多少呢？
许多人口口声声说自己需要钱，却从不做财务清点。一方面可能是不敢面对自己真实的财务状况，另一方面是不重视，却推脱说自己是懒得整理。
小编因此可是吃过不少亏。比如为了薅羊毛在好几个 P2P 平台买入不同期限的理财产品。有一次我在洋钱罐买入了一个1万元的3个月期限的理财产品，后因换了手机，直到半年之后才想起来。差一点，这 1 万元就打了水漂。
这种事我相信大家或多或少会遇到：一张很久不用的银行卡里还有几千块钱；信用卡太多不小心就忘了还款日；买了一堆数字货币，跌成狗不敢看以至于连自己的持仓成本都不知道……
好了，是时候对自己的现有情况做一次深度梳理了，这可能要花掉你一上午的时间，但是相信我，这件事必须要做，越快越好。
第 1 步：制作属于你的资产负债表
了解自己的收支和资产水平是理财的基本前提。财务状况每天都会变化，但是，首先你得知道你自己有什么。
1、用Excel表格或者印象笔记，以下个表格为例，制作一份电子版的资产负债表并认真填写。
（如需这份电子表格可留下电子邮箱向我索取）
如果有其他类目，随时进行补充。请记住，这项表格不必每天更新，做好之后定期（按月份）记录即可。
2、善用全资产管理APP。在这里强烈推荐一款APP：贝多多
无论是P2P、基金、股票、保险，甚至是数字货币，都可以建立专门的账本进行记录。更神奇的是，会根据市场价格进行实时资产显示。可以说非常爽了。
综上，完成这2个动作。可以帮助你：了解你的收支状况，坦然面对你的资产与负债，并且有利于做财富正常的长期规划。
第 2 步：了解自己的日常收支及资产水平
怎么了解？只有一个途径——记账。
记账是一个容易开始，却难坚持又容易遗忘的小事。 为了定期对自己的资产负债表进行修订，这个动作建议你刻意练习。
正如一位朋友所说：记账本身并不能改变什么，但是记账却能让很多改变成为可能。就好比，游戏显示怪物的血条本身不能给你升级，但却让补刀成为可能；镜子本身不能提升你的化妆技巧，但至少可以告诉你今天有没有「苍蝇腿儿」。
在这里仍旧推荐你借助手机APP记账，在这里推荐 鲨鱼APP，没有任何多余操作，只需滴的一声，谁用谁知道。
记账的好处就是让你可以通过数据看到自己的支出是如何分配的，这是后续一些理财技巧的基础。
第 3 步：了解自己的固定支出占比
你的支出应该由三部分构成：固定支出，弹性支出，储蓄/投资。
固定支出：就是那些不花不行的钱，比如房租、贷款、基本餐饮、水电费、交通费等等；尽量控制在50%。
弹性开支：不固定的消费。比如消费、购物、下馆子等。控制在20%左右。
请注意：固定开支占比越高，财务状况的弹性就越小，越不安全。
不过，固定开支占比过高不一定是因为收入过低，极有可能是超前消费。
比如月薪1万却住着房租8000的公寓，或是月薪5000却承受着4000元的房贷。这都是极其危险的。
理想的情况下：固定开支在50%，消费娱乐在20%，至少每个月要留出20%做储蓄和投资。
如果有这样一个宏观概念，你可能就能算出你能承受的房贷与车贷，也就有更更强烈的赚钱动力。 当然，至于钱应该怎么花，可以先参考币范这两天的微文对支出有个概念，以后有机会细聊。
第4步：检查储蓄和保险
1、如果你突然失业，你能撑多久？
前提：不降低生活质量，按时还房贷车贷
这就是在考察你是否留一部分储蓄做紧急备用金的配置，备用金的金额建议能够保证 6～12 个月的家庭生活开支，包括消费、基本生活、还贷款等所有一切开支。
没有做储蓄的家庭就像一辆塑料汽车行驶在高速公路上，全靠侥幸前行。一个不小心出了意外（比如：生病、投资失败），就会粉身碎骨。生活中有太多的灰犀牛事件，请一定不要忽略储蓄。再不济，也要准备一张专门的信用卡，以备不时之需。
2、如果你突发重疾，能否熬过康复期？
天灾人祸，最怕的就是家里的顶梁柱子在年轻的时候意外倒下。如果家庭没有足够的抗风险能力，更应该配备好保险。
请记住：越是没钱，越不具备抗风险能力（毕竟富人看得起病），越要考虑配置基本保险。选择保险也是一种艺术。如果你已经意识到重要性，推荐三个私藏的公众号：@简七理财@老钱说钱@三公子的人生记录仪，里面有不少相关干货。
你做好准备了吗？
在你开始理财或者投资之前，一定认真检查这4步是否完成。如果有不合格的项目，建议逐一完善之后再开始进入投资市场。请记住，仓促开始行动，只会摔得更惨。
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轻松阅读：《好好赚钱》 作者：简七
预计阅读时间：3小时。 评分：8分。对投资小白极其友好的理财书。
优点：框架清晰，案例贴近生活，可以快速构建正确的金钱观、建立投资原则。想要弄明白个人理财，足够了。
缺点：并没有针对某个方法深入下去，比如说想学习基金定投，只看次此书是不够的。
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顺周期而行，虽然是宿命，那也是应有之意。逆周期而动，必然遭遇反抗，而且会反抗的更坚定。对于我们，更好的选择是，学习理解周期系统，学习如何顺周期而行。如果你有一定的投资基础，来看看这本书吧。别害怕，没有那么多难懂的经济术语。
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记不清是哪位币乎作者推荐的了。目前国际金融市场变数很大，懂得经济周期可能会更宏观更进准的看待市场。
今天的评论区不如玩点有趣的：如果有机会给我推荐一本好书，你会推荐哪本书，为什么？
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