引言：银行理财，大家普遍的印象是收益不高，却有着安全 可靠 风险低的好名声。银行理财的优势虽然明显，但风险也不可忽视。
1 定义：是商业银行对目标客户开发的资金投资及管理计划，银行只是接受客户授权管理资金，客户自担收益风险，也有特殊合同约定，客户和银行共担收益风险。
2 分类
（1） 狭义：投资于货币市场的国债，金融债，央行票据，企业债，公司债等中短期金融工具理财产品，特点流动性好，本金安全性高。
（2）广义：
A存续方式： 封闭式理财（固定赎回日/产品到期日前，不能提前赎回）
开放式理财（产品存续期，可随时赎回）
B标价货币：人民币理财产品/外币理财产品/双币理财产品
C风险属性：保证收益类理财产品/非保证收益类理财产品
D投资品种：现金管理类理财产品/固定收益类理财产品/境内资本市场类理财产品/代客境外理财类理财产品/结构性理财产品
3 银行理财的5类投资品种
（1） 现金管理类理财产品：商业银行把资金主要投资货币市场的投资工具，例如国债，央行票据，债券回购，高信用级别的企业债，公司债，短期融资券等。
特点：流动性 高， 安全性 高，收益率 低（但高于银行同期活期存款利率）。
作用：替代活期储蓄，管理短期资金。 （狭义上的理财产品）
（2） 固定收益类理财产品：商业银行把资金主要投资在银行间市场，交易所及其他金融市场的固定收益投资品种，主要包括 央行票据 金融债 企业债 短期融资券 贷款类信托 商业票据等。
特别提示：固定收益不等于保本保收益，而是指风险相对较小。
产品种类：债权类（ 期限固定 收益稳定 风险较低）
票据类（期限固定 收益稳定 风险较低）
信托贷款类（期限固定 收益较高 风险适中）
（3） 境内资本市场类理财产品：指主要投资上海和深圳的证券交易所上市交易的投资品种，主要包括 股票 开放式基金 债券等。
产品种类：新股申购类，证券投资类，股权投资类，风险依次增高；这三类产品在银河系理财产品中是属于风险比较高的，比较适合专业人士投资。
（4） 代客境外理财类理财产品：主要是外资银行为主，具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民的个人的委托，用他的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。
（即投资人把人民币资产委托给有资格的商业银行，银行把人民币资金兑换成美元，直接在境外进行投资，到期以后再把收益和本金结汇成人民币，分配给投资人的理财产品。）
特点： 资金投资市场在境外/可投资的境外金融产品和金融市场是相对有限的/投资者可以直接用人民币进行投资
风险：受汇率风险影响，风险也相对较高。
（5） 结构性理财产品：运用金融工程技术，把固定收益类产品和金融衍生品（如 远期期权）组合在一起形成的一种新型金融产品。 其特点：固定收益+期权。
固定收益部分：对投资本金的保障程度: 不保证本金安全/部分保本/完全保本/承诺大于0的最低收益
期权部分：挂钩不同的标的（外汇 指数 商品 等），回报率取决于挂钩标的的表现
产品分类： 外汇挂钩型/指数挂钩型/股票挂钩型/商品挂钩型
风险：风险也相对较高，适合专业人士投资。
以上是银行五类理财产品的介绍，虽然银行理财产品，都会预期有一个最高的收益类，但不可否认收益类的实现，都存在一定的不确定性。同时，不同产品有不同的投资方向，不同的金融市场也决定了产品本身风险的大小，所以，作为投资者在选择一款银行理财产品的时候，一定要对其全面了解，然后根据资金的风险承受能力，做出自己的判断。
（下一篇更新 测评）
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