通过两类风险：生存和财产，以及五个步骤：确定需求、确定预算、确定产品类型、确定保额和确定期限，我们就能挑选适合自己的保险产品了。

但市面上保险产品琳琅满目，保险产品的排列组合无穷无尽，让人挑花了眼。

从我个人经历来看，意外险和寿险比较容易选择；但医疗险和重疾险太复杂了，各种保险条款，免责要求，过往病史看得我晕头转向。

专业的事情需要专业的人士解决，找一个靠谱的保险经纪人为你提供一整套家庭保险方案能让你轻轻松松避开保险所有的坑。

听到保险经纪人，有人会想，“这不就是推销保险的吗？能靠谱吗？”但保险经纪人和保险销售有所不同。

保险销售，一般叫保险顾问，其任职于某家保险公司，通过销售保险产品，向保险公司拿提成，类似销售。

保险经纪人类似房产中介，他们没有保险产品，而是帮你从市面上挑选合适的保险产品，交易达成后，收取佣金。我国《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

保险经纪人是保险从业人员，掌握丰富的保险知识和全面的保险信息，能帮你在购买保险的过程中，省下很多时间精力、甚至金钱。不仅如此，他们还能在发生保险纠纷时为你提供技术和法律方面的支持，为你争取赔偿。

但保险经纪人和房产中介一样，从业人员众多，难免良莠不齐，我们怎么才能找到一个靠谱的保险经纪人呢？

首先，你得知道靠谱的保险经纪人是什么样的。

得到李璞老师建议，“我们要从理性和感性两个维度去考虑，理性是看他专业能力是不是足够，值不值得信任，感性是看和他是不是投缘。”

他认为：“选择保险顾问，第一步要看感性因素。因为保险是一个长期性投资，你需要跟保险顾问保持长期联系，而且，他需要了解你的家庭情况和财务情况，来帮你作出判断，你也要愿意和他分享对生活的担忧。要是你特别讨厌这个保险顾问，他能力再强，都没法有针对性地帮到你。“

除了感性因素，我们还要判断保险经纪人的专业能力。

首先，如果他从业年资比较长，获得过行业通用认证，比如注册理财规划师、特许金融分析师、精算师等证书，这些都是加分项，说明他有一定的专业能力。

其次，购买保险过程中，保险经纪人做出以下四种情况，就说明他不靠谱，应该立刻停止交易。

第一种是不按照正常工作流程做事。

一般来说，一个保险经纪人，他的工作流程涉及四个环节。第一步是沟通需求，然后根据你的需求来提供方案，在客户决定之后，协助客户购买、核保等等，最后提供长期的服务，直到这份保单理赔或者作废。

在这个工作流程下，如果你的保险经纪人上门就和你介绍产品，而不是先了解你的情况和保险需求。那这样的保险经纪人，多半是不靠谱的。

而且，保险经纪人在给你介绍产品的时候，一定用的是官方出品的标准资料，如果他图方便或者出于其它因素，自己做了一份产品介绍，这个行为也是不符合规定的，要格外注意。

第二种不靠谱类型是过分强调关系。

如果你的保险经纪人是亲戚或者熟人，他可能跟你说：“咱俩的关系，你还信不过我吗？”这类话术，这都不是专业经纪人的做法。

第三种行为是承诺收益。

要知道任何投资都是有风险的，即便是理财型保险，也没法100%确定收益，所以遇到承诺收益的保险经纪人，那就需要警惕了。

第四种行为是给你保费打折或者返佣金。

这种方法也特别不靠谱，要知道，这种行为银保监会是不允许的，如果他这么做，只能说明他对自己提供的产品和服务不自信。

找个靠谱的保险经纪人，有点像找对象，两个人要能处得来，又要充分了解对方。为此，我们要用三个步骤，在茫茫人海中找到他/她。

第一步、扩大样本数

想要找到满意的人选，你首先要出门找才行，指望天上掉下一个“林妹妹”，是不可能的。

美国有个名校毕业的女生，计划快速找到老公，她的做法就是放大“筛孔”，只要有约会机会，都不拒绝。但她也并不是花心，而是从喝杯咖啡开始接触更多的人。

后来她发现，那些她过去认为压根儿没有约会可能的对象，给自己带来了意外的惊喜。没多久她就结婚了，老公是一个以前她想都没想过的类型。

主动尝试跟更多的人接触，保持适当潜在性和丰富度，不拒绝交流的机会，才能让你从茫茫人海中发现投缘的”她“。

第二步，用“三门法则”认识对方

得到的老喻老师有一套交往的”三门法则“。

"我们用一个带花园的房子，来形容一个人的心灵开放度：最外面的大门是花园的门，然后是房子的大门，最后是卧室门。.......看好卧室门，虚掩着大门，热情敞开花园的门。你不要见到投缘的人就敞开心扉，也不要太封闭，把最外面的花园门都关得紧紧的。”

主动邀请和别人谈一谈；和谈得来的人保持沟通；先买些小金额、一年期的意外险或者医疗险；测试对方的专业能力等等。信任是一步步建立的，不要拒绝任何机会，也不要一下子对人掏心掏肺。

第三步，两周决策原则

我们也不能无止境的去了解一个人，这样就失去了我们最初的目标“购买合适的保险”。那我们什么时候应该停止了解呢？

我们可以问自己一个问题“如果再给我两周时间，我会有更好的方案吗？”任何选择只能是当下最好的，人生总是一环连着一环，我们不能永远停在一个点上。你是最了解自己的人，诚心诚意地问问自己“如果再给我两周时间，我会有更好的方案吗？”如果不能，就往前走一步看看吧。

总结

靠谱的保险经纪人可以帮你挑选合适的保险，节省你的时间和精力。他首先要和你投缘，你觉得自己能信任他，其次是要有专业能力。专业能力可以从两个方面进行考察，一方面看他获得的各种认证，另一方面看他在操作过程是否违规。违规主要有四种表现形式：

1）不按照正常工作流程做事

2）过分强调关系

3）承诺收益

4）你保费打折或者返佣金

最后，我们可以通过三个步骤去找到一个合适的保险经纪人。

1）扩大样本数

2）用“三门法则”认识对方

3）两周决策原则

祝愿你早日找到一个靠谱的保险顾问，为你的家庭保驾护航。