标准家庭资产配置4个账户

标准家庭资产配置4个账户

这张图叫做标准普尔家庭资产象限图，是美国中产家庭的资产配置图。在这张图上，把钱的用途分成了四份： 短期消费、意外重疾保障、保本升值、重在收益。

也就是说我们一个家庭的钱应该分成以上四个部分，一部分钱用来作为【短期消费】，平时吃饭逛街买衣服看电影，偶尔出去旅行一次，钱都从这里出。

另外一部分钱应该用来买保险，剩下的钱可以用来投资，一部分资产追求稳定的收益，不能亏本，而另外一部分资金可以用来买股票等高风险资产，追求钱生钱。

    这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照【合理】的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

第一个账户是日常开销账户。

也就是要花的钱，一般为家庭或者个人3-6个月的生活费，放在活期储蓄的银行卡、能够随取所用的货币基金中。

这个账户保障我们的短期开销，应急金、梦想基金（比如投资自己学习），短期内用到的钱等等，都应该从这个账户中支出。

这个账户每一个小伙伴肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。

第一个账户的要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。

第二个账户是杠杆账户。

也就是保命的钱，为的是以小博大，专门解决突发的大额开销。

这个账户保障突发大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，平时不占用太多钱，需要用时又有大笔的钱.

这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障我们不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱，不会在疾病或者意外发生的时候，让家庭一夜返贫。

如果没有这个账户，那我们的资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。

这个账户的钱，为我们创造收益的，用有风险的投资创造高回报。

创造高收益，往往是通过我们的智慧和知识，用我们最擅长的方式为家庭赚钱，包括我们的投资的股票、基金等。这个也就是我们讲的投资了。

这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对我们的资产不能有致命性的打击，这样我们才能从容的抉择。

这也就是我们常说的：

用闲钱理财，不要借钱炒股，不要把马上就要用的钱来投资！！！

第三个账户的要点：重在收益。这个账户最大的问题是很多人会具有偏向性，很多家庭占比80%以上。

我们要看到见收益，也要看得见风险。

一些人一开始赚了些钱，这时候就会开始忽视风险，第一年可能用30%的钱买股票，第二年就用90%的钱了。可如果中间遇到什么需要急用钱的时候，就会导致家庭资产的各种问题了，结果可想而知。

比如有些小伙伴有买股票、股票型基金、债券基金，那我们就必须掌握基本投资知识，通过相应的投资策略提高收益。投资有风险，关键还是要掌握正确的方法。

要用正确的方法、策略投资才能达到保值增值的目标。

第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。

为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。

这是一定要有，并需要我们提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定很高，但却是长期稳定的。

这个账户最重要的是专属。

1 不能随意取出使用。很多家庭说是要存养老金，但是经常被买车或者装修用掉了。

2 每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。

我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。

第四个账户的要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。

总结：这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备。

我们可以把资金规划好，经济有余力的小伙伴可以同时开始配置四个账户，暂时还不能配置全四个账户的小伙伴，可以一个账户一个账户来，更关键的是，我们已经走在行动的路上啦。

做好我们的资产配置，前攻后防，既能抵御风险，又能实现增值，赚安稳的钱，才能快乐的过上小日子。