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为什么它是最适合普通人攒钱的工具?

为什么它是最适合普通人攒钱的工具?

作者: 德飞商学院 | 来源:发表于2017-01-18 22:33 被阅读1677次

    普通人想实现财富自由,得会把挣来的钱攒起来并能安全稳定的获取超过15%、甚至100%的收益才能实现,而这是快速攒钱系列文章的第三篇。

    通过前两篇文章,我们把基础的基金知识掌握了,也知道了基金就是替我们打理资产的。而上篇文章就说过,股票型基金是基金当中风险最大的,也是收益最高的,而我们普通人要想快速攒钱并能获得超额收益就是要从股票型基金当中想办法,买入股票型基金就相当于买入了股票,那么财富的增长才能加速。可是目前市场上股票型基金的种类那么多,普通人怎么能快速了解呢?

    其实,股神巴菲特等世界顶级投资大师已经给了我们答案,那就是购买指数基金。所以,我们就从先了解指数基金开始。

    首先,说说什么是指数

    我们现在说的指数全称叫股票价格指数,它是描述股票市场价格水平变化的指标。比如,一个班级里那么多人各自都有一个考试成绩,那么怎么才能反映出这个班级的水平呢?那就是平均值,这就相当于指数的作用。股票市场中有几千只股票上市交易,每种股票的市值或者规模都不一样,怎么反映出整个股票市场的价格水平呢?于是就编制了股票价格指数。就像我们所熟知的沪深300指数,就是从上海和深圳证券交易所选出300只规模最大、流动性最好的股票来组成的。沪深300指数所包含的300只成分股,每年都会分两次进行选拔,按照300只股票价格的权重进行加权平均,于是就算出了我们经常看到的沪深300指数。

    指数编制在国内由证券交易所和指数公司来负责,上海证券交易所和深圳证券交易所编制的是上证系列指数、深证系列指数,中证公司开发了中证系列指数。不过,因为上交所上市股票的市值远大于深交所,所以我们习惯把上证指数作为股市大盘涨跌的一个重要指标。

    其次,说说买指数型基金的好处

    我们知道大多数股票型基金都是由基金经理来选股,而基金的收益就取决于基金经理的投资能力。最重要的是,这种股票型基金未来的业绩很难预测,如果你有时间可以去查一下过去几年这种股票型基金的排名,就会发现每年排在前10名的都是风水轮流转,几乎不会出现连续几年霸占第一第二的基金。说明一个市场行情中可能基金经理的投资策略能赚到大钱,但市场行情变化了可能就不灵了。所以,普通人要想选出优秀的基金就太难了,再加上有些基金经理的搞得老鼠仓等各种黑幕是我们普通人了解不到的。这既是我不建议小白们投资于这种股票型基金的原因。

    那么,为什么许多投资大师包括现在的许多大V都推荐指数基金呢?

    1.它不受人为的干预

    指数基金它几乎完全复制跟踪指数所包含的成分股,就像上证50指数基金就是跟踪上证50指数的50只成分股的,这50只成分股是挑选的上海证券市场规模大、流动性好的最具代表性的50只股票组成的。所以,它不是由基金经理选股,不受人为的干预,当然也就没有各种黑幕了。

    2.它是不会消亡的

    一家公司可能会倒闭退市,但指数确实一直存在的。因为指数可以通过每年通过吸收新公司替换老公司近来,从而实现长生不老,除非一个国家消亡。其他的股票型基金可能会因为基金公司经营不善面临清盘又或者因为基金经理的更换而大幅变动。

    3.它能克制贪婪、恐惧、欲望

    比如港股对应 的恒生指数,它从1964年的100点涨到了2016年的20000多点,涨了200多倍,这还不算股息在内。还有经常发神经病的中国股市如上证综指,从最初的100点涨到了3100多点,期间甚至到了6000多点,基本上张了30多倍。也就是说,指数从长期来看是曲折向上的,向下的回调也是暂时的,向上的突破才是持久的。并且指数从某种意义上代表了国家的经济(因为指数的成分股都是中国的上市公司),只要生活在这片土地上,我们就只得相信中国的经济是曲折向上发展的,说白了买指数就是买国运。

    如果你买单一的股票,可能就会因为跌的太多而恐惧、涨的太多而贪婪造成追涨杀跌的现象,同样基金经理用你的钱买股票也会有贪婪恐惧的时候,所以指数型基金能够有效的避免自己或者基金经理的贪婪与恐惧。我们只要相信总有一天指数会张上去的,还有什么可怕呢?

    4.成本非常低

    指数型基金的成分股不会经常变化,一般每半年才调整几个,而其他股票型基金却需要基金经理来回的减仓或者换仓,结果两者的成本就会相差很大。你看,指数基金管理起来要比其他股票型基金要容易的多,也不需要养那么多人去研究那么多股票,所以指数基金的费率才是市场上最便宜的。

    最后,说说怎么购买指数基金

    指数基金我们不仅可以在场内买,还可以在场外买。在场内买场内指数基金,就跟用股票账户购买股票一样,输入基金代码和份额就可以买入了。在场外买场外指数基金叫做申购,与在场内买不同的是,场外申购不是实时的,当天3点以前申购就按照当天收盘后的基金净值来确认份额,3点后申购就按照第二天收盘的基金净值确认份额。

    那到底是买场内指数基金还是场外指数基金呢?其实它们各自拥有不同的优缺点,不存在谁好谁不好的情况。

    场内基金的优缺点:

    比如场内基金交易迅速,当天买入,第二天就可以卖出,而卖出后第二天就能到账。并且场内基金跟踪指数更纯粹,不像场外指数基金还要预留一部分现金来应对投资者的频繁赎回。它的交易费用也很低,只有万分之三的券商佣金,甚至有的券商给的更低。

    缺点就是场内基金不能自动定投,需要手动操作,并且可供选择的场内基金并不多。

    场外基金的优缺点:

    可以设置自动定投,不需要再开股票账户,品种也非常丰富。

    缺点就是交易慢,并且费用要比场内基金高。

    如果你有股票账户,可以购买场内的基金,国内有一家券商购买基金已经取消了最低5元费用的限制,所以在场内购买基金费用是万分之2.5,最低费用0.1元起。而在场外第三方平台申购基金的费用平均在0.15%以上,而赎回费一年内大多都是0.5%,如果你资金少、工作繁忙,可以选择场外购买,但持有时间短的话,费率上是不占优势的。

    总之,我们要找到的快速攒钱的工具就是指数基金,接下来就是想办法怎么样利用它来实现达到既攒钱又能获得超额收益,这可不仅仅是简单的定投就能解决的了。未完,待续~

    我是阿左,混迹于江湖的教书匠,理财达人,摸爬滚打了六年,希望分享一些有限的经验,欢迎关注!,

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      网友评论

      • ed1b577a2e95:求问是哪家券商取消了最低5元的限制呢?
      • 4ba8889b82bd:详细。
        德飞商学院: @周旋在醒狮旁的南瓜 谢谢支持!
      • 觉是来:受教了,很有道理
        德飞商学院: @开怀8随 有帮助就好
      • 杂家大兵:指数基金真不是一般人能买的,尤其在中国
        德飞商学院: @杂家大兵 所以遇到低估的指数,要抓住机会
      • 6bfaac9e1f3a:一起探讨生活中的理财技巧!
        人人都能实现自己的财务自由!!!
        德飞商学院: @坚持爱学习 一起努力学习,共同交流
      • c3018afa7e46:目前定投的有沪深300和中证500的指数基金,创业板指数基金也投了一部分,坚持下去,希望有收获
        德飞商学院: @不会讲故事的猫 有一个好的策略将事半功倍
      • 5f2e89dcb52a:拜你为师吧😄
        德飞商学院: @眼眸里的暧 不敢当,咱们一起学习吧
      • 马硕_磕基:场外交易形式很多基金公司可以把申购费降低到0,终于赎回费,持有时间大于2年也基本就是0了,我的看法是不建议投资者去场内交易,因为心态影响更大,看到股市的波动,看到价格的涨跌,往往无法执行原定计划。而场外交易则几乎不存在实盘波动的那种影响。
        德飞商学院: @马硕_磕基 看你所说,我发现你也是个行家,以后咱们多交流
        德飞商学院: @马硕_磕基 嗯,各有各的优缺点
        德飞商学院:@马硕_磕基 嗯,确实。这就是人性的贪婪与恐惧
      • 马硕_磕基:另外,据我所见,投资者并不会因为投资的品种是股票,或者是指数基金而不贪婪和恐惧了。很多投资指数型基金的人一样会贪婪和恐惧,自己预测市场,然后赎回或者申购。决定投资者是否可以克服贪婪和恐惧的主要因素是对产品的认知,投资经验,耐心和意志力。
        马硕_磕基:@心的方向阿左 能坚持长期定投的人是少之又少。虽然每年参与定投的人越来越多了,但是大部分人实际效果很差。我认为一开始的学习无比重要,你的文章给不少人打了不错的基础!
        德飞商学院: @马硕_磕基 用定投的方法就是为了避免贪婪与恐惧,但对于一些人而言,哪怕投资基金也是少不了贪婪恐惧的,我并不否定。
        德飞商学院:@马硕_磕基 说的好!所以以后还要在文章中提示如何规避风险
      • 马硕_磕基:指数型基金也会遭到清盘,导致基金清盘的原因是基金总量过小,或者投资者数量过少。当然,运营好坏是其中的一个导致总量下降的原因。但是看迷你基金,或者已经清盘的基金中,是有指数基金的。一般股票型基金投资的股票数量很多,而且是强制规定必须分散投资,所以也不会由于单一公司出问题对整体影响太大。
        德飞商学院: @马硕_磕基 一般只要基金规模不低于5000万,是没问题的。选基金时尽量选大基金公司的明星基金公司。你说的问题,我确实没写
      • 简舒悦:光我知道取消万五得证券公司就有两家了。
        另外有什么推荐?
        德飞商学院: @简舒悦 你比我知道的多,我就知道一家取消了最低五元佣金的限制
      • 杨书书:题目起的不好
        德飞商学院: @杨书书 一起努力,加油,不放弃!
        杨书书: @杨书书 彼此彼此,我写的都没人看
        德飞商学院: @杨书书 谁让我是不会写文章的阿左啊?😀😀

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