算算有多少钱，你就能财务自由

今天搬砖的时候，又又又和其他部门的同事互撕，现在搬砖各有各的难处。中午的时候我就在想，如果我有足够的钱，第一件事就是把这个劳什子工作辞了，出去浪。那今天就说说财务自由的问题，到底要有多少钱，才能够支撑我的财务自由之路？

财务自由，说到底是在不工作的前提下，每年的收入>=支出。

01  先从支出说起

一个成年人的支出是呈一个倒U型的，前期没孩阶段，主要靠消费升级拉升；后期有孩阶段，主要是孩子教育支出占大头；到老年时期，虽然生病支出要考虑在内，但是毕竟消费能力下降，如果前期保险配置的好，老年人的支出是有限的。

算算有多少钱，你就能财务自由

假设以我现在的情况为起点，以后要覆盖的家庭支出包括：

1、衣食的基本需求

我对衣服不讲究，优衣库也可以穿，但是吃得吃的好一点吧。按照每天1-2杯便利店咖啡，周末出去吃个饭的这种模式，一个月怎么也得小三千，两个人就乘以二。

2、住的问题是大头

假设我现在买一个房子，首付啃老，其余贷款25年，那大概每月还要还1万元，一年12万。

3、时不时出行一下子

要是不用上班，一年出行2-3次，那就两三万，这还不算多，要是买买买那就得再加两万。

4、作死的电子设备开销

年轻时候买个PS4啊，打个游戏啊，换个耳机啊，这部分一年5000算少了。

5、孩子生活教育支出

从媳妇怀孕检查，到出生，再到孩子上学、补习班各类花销算下来，要是他的需求大多数都满足，在北京养个孩子先预估200万，平摊到25年就是8万/年。

6、养老费用

养老不能靠孩子，养老还得靠自己。假如我年轻的时候就买了重疾险、商业医疗险等等这类消费型保险，看个病基本能覆盖，加上生活费用，每个月两千多，两个人就是四千多。

假设我正式老年生活从60岁开始，一直能活到80岁。我把刚刚的支出列了一个表格。

算算有多少钱，你就能财务自由

总共需要支出907万，假设我一直到70岁都能有理财收入，那么我的年均支出就是22.7万元。

以上就是以我自己为蓝本估算的支出。

02  下面说说要有多少钱

上面支出已经估计出来了，那么要有多少钱才能够支撑这些支出呢？

有一种说法是你的资产达到家庭年支出的20倍，那么你就算实现了财务自由。

这个20倍怎么来的？

这里有个假设估计，即假设你的资产每年理财的收益率是5%，那么年家庭支出*20刚好是能够用理财收益覆盖支出的资产数量。

有人觉得，年收益率5%并不高，很容易实现啊。但是，通货膨胀必须得考虑，现在的100元跟二十年后的100元价值不可同日而语。这就是通胀的威力。假设年均通胀是6%（实际上会远比这个大），那么我的资产年收益率要达到11%，才能够勉强抵御通胀的威胁。

另外，像上文我说的，家庭支出不是均匀线性的，中年支出最巅峰时期远不仅20万的，只是平均数把这些成本摊薄到其他年份了。所以，我认为要按照支出最高的年份做基准来计算，否则大额支出可能会削减本金。

最高的年份就是30万*20年=600万元。

所以，结论就是，现在要有600万，我才能实现财务自由。

03  600万是什么？

现在就到了第三个问题，就是这600万是什么？

因为这600万要产生现金流，肯定不能是一套房产，因为固定资产虽然能够升值，但不能立刻变现。那么，600万只得是金融资产等，能产生稳定现金流的资产才可以。

最后，如果是北京几套房，随便卖一套就几百万的，以上这些全部当我没说。

好了，该搬砖去了。

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