创新可以是天使，也可以是魔鬼。尤其在我国这种金融市场薄弱、金融知识匮乏的市场里，很多创新都容易流于概念的炒作。
“智能投顾”是真的智能吗？
智能投顾就是根据大数据来对每个客户进行动态的风险测评，然后再根据每个客户的风险偏好推荐最适合的证券投资组合。这个理论其实就是说根据每个人的风险偏好在千万个证券里面计算出你的最优投资组合。听起来很牛，可是这对金融服务机构有非常高的要求：
1.要拥有海量的个人实时数据；
2.要求极强的大数据分析能力；
3.还必须有大量的像行为金融学、心理学、计算机编程方面的高级的专业人士。
在现今市场上，没有几个机构能够做到，可能只有腾讯这样的超级互联网企业具备这个潜质，可是依然还有很长很长的路要走，去挖掘数据，了解人性，和金融逻辑结合，修正模型等等。
所以，这是一个噱头。
机器人怎么选股？
机器人选股很容易被我们认为是智能投顾，颗事实上它只是量化交易，这个策略需要随时跟踪调试的，目前完全的机器化、程序化的效果并不是很好。
而把这个放到中国市场就更加不适合，中国市场变化大，规律不稳定，小概率事件经常发生，脱离了人工监测，只怕会赔光光。
所以机器人选股也只是一个营销的噱头。
P2P投资靠谱吗？
近几年P2P经常出事，其实不是因为监管的问题，而是因为它背后的金融逻辑不精确。
银监会对P2P平台的定义是：网贷平台，就是金融信息中介，不允许直接或间接的吸纳存款资金，不得非法集资。可是P2P做的是个人对个人的贷款业务，贷款的核心就是了解借款人的资质包括他的还款能力，还款意愿。可是P2P通过线上对借款人填写资料进行数据信息分析会非常难。
1.互联网没办法自动甄别信息的真伪；
2.信息中介只能收取信息中介费，这个费用非常低，没办法通过吸收存款；来赚取存贷差，因为银监会不允许；
3.P2P的小额和微额贷款，本来就是传统银行不愿意做的高风险、高成本业务。
现在很多P2P公司没有互联网技术也没有金融专业知识，所以风险非常高。一个P2P平台想要成功，必须有海量的高质量数据和有效的风险识别技术以及强大的算法。所以区块链技术可能会加大P2P的成功率。
所以，整体来说，金融创新不是一个容易的事情，首先要求你的金融逻辑过硬，其次要求你要满足现实中的条件，否则只能是失败或者营销手段。
对于我们而言亦是如此，在选择项目或者公司投资的时候，首先要考虑专业技术是否够硬，其次要考虑是否现实和落地，否则都只能是空中楼阁或者概念，经不起推敲或者无法落地实施。选择的时候想一想，可以放在生活中的什么地方，用在什么场景，适合什么人群，然后去这样的场景，人群中去咨询，看是否会有人感兴趣或者有市场，之后才能够去考虑实施。
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