说说国内外“年轻人”的汽车金融消费的巨大差距

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不经意间在2016年，我国汽车产销双双超过2800万辆，增幅的快速提升和汽车保有量的持续增长都在推动我国汽车产业的蓬勃发展。随着我国人口结构的变化，突出在80、90后逐渐成为社会的主要消费力量，未来汽车消费潜能巨大，年轻人对贷款汽车消费的热情也一同高涨，其消费观念相对比较开放。近几年贷款发展的影响在国内市场发展迅速，年轻消费者更趋向贷款分期买手机、买房、买车，这也就更成为一种新趋势。

这种贷款购车的虽然促进我国汽车金融市场得到迅猛的发展，但是目前的现状并不乐观。关于我国汽车金融渗透率小编在这里就是不说了，之前推送一直强调渗透率国内外差距甚远。今天重点说说我们“年轻人”的汽车金融消费的巨大差距。

一、最大的不同来自消费观念和消费习惯

在国外，信用卡消费十分普遍，而在国内，当一个人突然问你，“帅哥，办信用卡吗？”，似乎很多年轻人是拒绝的，我也是拒绝的！加之年轻人对信用卡的知识结构了解不足，原有思想的禁锢，使得我国年轻人大部分信用卡消费不普遍。为什么说这个呢？没有对比就不知道差距，那就拿美国汽车金融来说，美国汽车信贷购车是消费者最主要的购车方式之一，政府政策支持，资本市场充分利用，一系列因素培养了美国人个人购车分期付款的消费方式。

汽车金融在国内发展落后于汽车金融鼻祖：美国，美国年轻人贷款分期的消费观念深植人心，信贷购车的消费习惯根深蒂固，而且这必然是历史发展趋势。对于习惯分期付款的美国人来说，他们只是选择平摊一时的资金到生活消费的各个领域，更早地享受到全面的服务。中国大部分人固有的消费观念就是赚钱，存钱，省钱，再省钱，等到了足够多的钱才考虑消费，才学会享受很多服务。

二、金融企业资金来源不同

在国外，汽车金融机构的资金来源非常广泛，包括公司债券、购车储蓄、商业票据发行以及出售应收账款、应收账款证券化等等。这就为市场的开发打下了坚定的基础，加之国外金融产品能以客户为主体，真正为顾客提供实惠、优质的服务，使得年轻人更愿意去提前消费或者预期消费。

在国内，汽车金融机构则恰恰相反，中国的汽车金融公司主要融资渠道只有股东增资、银行拆借以及发行金融债券，而其中由于审批困难等因素，八成以上的汽车金融公司只能采用银行借款的融资方式。金融公司诱导消费者购买保险等方式弥补利率差价，借此盈利，年轻人是不愿意接受这样的服务的，都仅仅是为了抢占汽车金融市场没有为客户认真着想，服务体验大大减分，久而久之，就造成了阻碍我国整体汽车金融市场的发展，这也是近几年发展中慢慢浮现的漏洞。

三、信用体系健全程度高低不一

美国等发达国家普遍拥有成熟的社会信用体系，它规范人们的行为，保障信用交易的顺利进行。在征信国家完善的信用制度和管理体系下，信用记录会影响生活的方方面面，如果信用不佳，贷款可能会被银行完全拒绝。德国地铁无人检票，购票乘车全凭自觉，但是偶尔抽查发现逃票就会记录在案，伴随终生。

中国社会信用体系建设启动于2003年10月，目前尚处于发展的初级阶段。虽然无抵押信用贷款、个人消费贷款需求非常旺盛，但我国市场经济的信用基础薄弱，信用制度和管理体系无法达到要求，加大了汽车金融的风险。对于年轻的一代，信用这一词还是不够重视，个人行为规范意识不强，社会没有成熟的信用体系来规范。小编在上海搭乘地铁就深有体会，智能检票过道的地铁设计虽然方便人们的出行，但是经常见到逃票现象，从拦截杆钻过去钻过来，男女老少都比比皆是，而且逃票追踪不到，无法制约。的确这样做的是少数人，但还是有其他方面的不自律是我们不注意就会在身边暴露，我国文明守信方面还需要年轻一代大力发展。另外，汽车金融公司风控能力不够高，风控管理人员大部分来自于银行系，风控人员没有更加了解汽车金融市场，也阻碍了汽车金融企业大规模扩展渗透的步伐。

在我们看来国内外年轻人汽车金融消费观念差距甚远，不过在移动互联网的推动下，中国的汽车消费金融却正开始在80后、90后、2000后等新一代年轻消费群体中流行开来。相信消费主体年轻化与消费观念的转变，会给中国汽车金融市场带来全新的机遇，助力蓬勃发展！