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文/白若狐
和大多数人一样，一直以来，我也只想着怎样千方百计地省钱，怎样拼命地赚钱，却从来没有考虑过怎样花钱这个问题。
但自从读了日本人气MBA导师，曾经先后任职于瑞穗银行、摩根大通、高盛等的日本金融大亨野口真人的这本《学会花钱》一书以后，我才明白，原来巧妙的花一笔钱和挣到这笔钱一样困难。
在这本书中，野口真人用通俗易懂的语言把那些晦涩难懂的金融学、行为经济学和统计学的知识以故事的形式详细阐述，并教导我们如何明智地花每一笔钱。
我有一个记账的习惯，每晚临睡前，我都会把每天的支出情况用笔记本进行详细地记录。
就拿昨天来说吧，我早餐花了15元，午餐花了45元，晚餐花了20元；到商场买衣服鞋子花了200元，另外在书店买了一本写作辅导书，花了35元钱，回家的路上路过中国福利彩票店门口，禁不住心痒痒，又花了5元钱买了一张彩票。这样算下来，我昨天一共花掉了320元钱。看着突然变瘪的钱包，着实令人心疼。
我向来认为，我每天花掉了多少费用，我的资产就因此而减少了多少。然而野口真人在书中却说金融的世界不同于会计的世界。在金融的世界里，我们的钱包被分为三种类型，分别是“消费”“投资”“投机”。所以，我昨天的支出情况正确的打开方式其实应该是这样的:
消费钱包:三餐80元、衣服鞋子200元
投资钱包:写作辅导书35元
投机钱包:彩票5元
一，关于消费
所谓消费，是指为了满足欲望而消耗资产、服务（商品）的行为。比如为了满足食欲而吃饭，为了放松心情而去买了衣服鞋子，那么所支付的相应费用就是消费支出。
花钱的决策机制就是我们的效用判断能力。我们在花每一笔钱的时候，会先评估从某种商品中所获得的效用，估算它的价值。如果商品实际价格低于预估的价值，就称得上物美价廉，我们便会欣然买下。如果商品定价高于效用，我们就会买的心不甘情不愿，或者干脆不买。
我们在消费过程中所获得的情感上的满足程度被称为效用，因此，效用具有很高的个人主观性。但生活资料的效用并不单单由价格决定，它还受到购买者身处的状况、价值观等多种因素的影响。
比如工作到深夜才下班回家的你，疲惫不堪，饥肠辘辘，只想随便买一盒泡面填饱肚子，然后美美地睡上一觉。
一盒泡面，在家门口附近的便民超市买，需要10块钱，但在稍远一点的马路对面超市来买的话只卖8块钱，如果在平时的话，你绝对乐意去马路对面的超市去买，可是对于此时此刻的你来说，一定会选择离家最近的便民超市。
二，关于投资
在经济世界中，投资是指为了增加将来的资本（生产能力），而投入现有资本的活动。简单来说，投资就是我在某个对象上花了10元，期待它日后可以带给我多于10元的回报。
也就是说，投资是可以预计到，与投入的金钱相比，将来回报（利益）的期望值（均值）会有所增加。
在金融的世界里，“将来产生的金钱”被称为“现金流量”，它指的并不是存在当下的现金，而是看其将来产生的现金流量的数额。
比如我在前文中提到我昨天的支出费用，其中有一项费用是买了一本写作辅导书。因为如果我的写作水平能够得以提高，那么将来我会赚取稿费，甚至还会有几倍，几十倍的回报给我，这样以来，就会不断地增加我的个人收入，这种能够给我未来带来货币价值的消费，就属于投资。
再比如企业投资建设工厂，经营者相信工厂会创造出高于投入的现金流量，因为工厂有生产产品的能力，产品可以变成金钱。
认识到这一点，在今后的日常生活中，当我们准备花一笔钱时，便会以此来预估这项支出是否值得。
三，关于投机
投机原本是佛教用语，意思是彻底大误。这个词被转用到经济学中，意思变成了在恰当的时机，投入资产、购买商品。
现在说起投机，指的是做好会亏损的思想准备，挑战一下，看是否能够获得比付出的金钱更多的回报。
与投资相对，投机是指与投入的金钱相比，将来回报（利益）的期望值（均值）不会有所增加。
比如我特别热衷于买彩票，每次只买同一个彩票号码，就是希望有一天天上能够掉下一个大大的馅饼，偏偏幸运地砸中我，让我能够中大奖。然而，同一个彩票号码买了好多年了，却也从来没有中过什么所谓的大奖，倒是钱，投入了不少进去呢。
说实话，哪能轻易就能中呢？买彩票本身就是一种赌博活动，庄家只是将赌博当做生意，奖金总额一定小于赌资总额。奖金总额与赌资总额的比率叫做分红率，多数情况下这个比率是提前确定好的。
换言之，赌博只是庄家对投入的资金进行再次分配，虽然庄家可以获利，但并不能创造出多于投入资金的奖金（现金）。
在参与赌博的人中，虽然有人赢钱，有人输钱，但总体来说，赌博参与者都是有损失的。
综上所述，消费的价值是由效用（个人的满足程度）决定的，我们在消费的时候要考虑购买物品后得到的效用与所支付的价值是否匹配，并尽量让每一笔钱都发挥最大的效用和价值。
投资的价值是由将来创造出的现金流量决定，为了得到用于消费的钱，适当投资、增加资产是很有必要的。
投机，除了赌博的价值由其将来产生的分红（现金）决定，还包含贵金属及绘画作品等不会产生现金流量的商品。如果想要挣钱而沉溺于投机中，那么很有可能会花光辛苦积累下来的资产。
明白了这些，养成了好的思维方式，当我们在准备花每一笔钱的时候，才能有针对性地去预算每一项开支，用适当的钱去满足自己的各项需要，让花出去的每一分钱都变成我们未来的财富。
俗话说，会花钱的人才会赚钱。看到这里，如果你还不懂得如何花钱的话，我建议你最好把这本书买来，好好读读这本书，因为即便你是零数学基础的小白，读完这本书以后，也能轻轻松松地掌握花钱的技巧，从而学会在日常生活中花对关键的每一笔钱。
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