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今年各大流量平台及各种自媒体大号均上线了这个保险板块，从产品本身上对比线上产品价格比传统线下销售的产品便宜了很多，但是呢往往都是一些不太知名的保险公司。就有很多小伙伴来问，到底是在线上买保险呢还是线下买，感觉线上吧更加的便宜，购买呢也方便，但是总感觉不放心。而线下呢虽然有人服务公司品牌也大，但是觉得价格又很贵，性价比呢又不高，于是就陷入了非常纠结当中。
那么我们就来聊聊线上和线下购买保险的一个区别。
第一个部分，一分钱一分货都是在耍流氓。
目前大家之所以纠结线上还是线下，其实有一个最主要的原因就是保险的价格。现在保险对比的工具啊是层出不穷，只要稍微等一些保险的小伙伴都知道怎么去横向对比保险的价格。同样是一款重疾险，所有的条件都一样，会发现一个不争的事实。就是线上的产品不但价格比线下的便宜很多，而且保障责任也更加全面，多次赔付，癌症单独分组啊等等，全部都秒杀线下保险。
因为这个呀是可以量化的指标，所以一般大家都不会在这个层面去争论，争论的焦点呢会从产品的本身延伸到其他方面。所谓一分钱一分货，这个基本是重症售领域的一个惯用话术，小到街边杂布店买个盆大道买一辆车都可以使用。但是我们来仔细思考一下这句话，所谓一分钱一分货，单单从货物的本身去对比的，比如一个挂钩，一个可以承受三公斤的挂钩和一个承受一公斤重量的挂钩，那么基本没有什么可争论的。我们想要考虑一个能承重多一点的挂钩，那么我一定会考虑承重三公斤的挂钩，即使它会贵一些。
不过现在很多人在说一分钱一分货的时候，其实是抛开了货本身，而是从品牌服务等等方面去对比。那么就产生了一个争论点，这个品牌服务到底算不算货本身的一个特性，呢还是属于其他的附加价值？呢我们来看第二部分，你对服务的看重程度。对于一些产品，譬如挂钩一个杯子，这个服务啊基本就可以忽略，但是对于一些其他产品，譬如保险服务是属于保险产品的重要复杂特性。所以当我们在争论保险一分钱一分货的时候，我们要先明确产品在特性上没有任何可争论的争论的点是产品的附加值和服务。
那么我们来先看一下这个保险服务的售前，在购买保险之前，有人不想在这个上面浪费时间，直接找到一个靠谱的专业代理人，帮他把所有的事情都弄好，自己呢是需要付钱就行了，这个取决于对代理人的信任。而有一些人就是不太相信代理人，因为有一些代理人专业程度确实不高，而且受到利益的驱使，给你推荐的一些产品并非是最合适的。所以就有一些这样考虑的朋友就想自己去研究研究这个产品，然后自己购买就可以了。只是需要找到一个靠谱的购买渠道，即可。
从保险授权来看，不同的客户需求是不一样的。如果是刚才说的前者，肯定是线下更适合一些，因为节省了自己的一个时间成本。但是前提你得找到一个靠谱的代理人。如果如果是后者，那么线上购买更适合。但是这个也要取决于自己是真的懂保险，别最后自己选择的还不如一些普通代理人选择的好，这个就得不偿失了。
下面我们来看看保险售后这方面的服务。保险售后其实是众多消费者最关心的问题，之所以觉得线上买的和线下买了纠结，这是第二个最重要的原因。就是最后理赔的时候的一个服务。
保险售后服务我们可以分两个方面来谈。第一，代理人的售后服务。这个呢详细请参照一篇文章叫做保险理赔，最应该做的事竟然是他！但是简单来说，在售后服务上代理人能起到的作用微乎其微，更多是帮您跑跑腿，在其他方面没有任何的帮助。你需要做的一定是第一时间给保险公司打报案电话，和理赔人员进行协调和沟通，而并不是你的保险代理人。第二个方面，保险公司的售后服务，这个东西啊就很难去量化了。
但是也不是无迹可寻。根据2017年银保监会发布的2016年保险公司服务评价排名来看，一些知名度高的服务评级服务公司和知名度低的保险公司，其实这个服务评价呀并没有太大的一个差别。不过这个数据也仅供参考。服务这个是啊本身就是一个无法全面量化的是总结一下这一部分的一个内容，保险服务，这个是属于自己对服务的看重程度，有一些消费者就是比较看重身边有一个人来帮他服务，而不想自己去研究产品，那么现下就一定是最好的选择。 而对于一些想考虑产品本身性价比高的消费者，那么线上也是一个更好的选择。
第三部分本是同根生，相煎何太急，目前保险行业还有另外一支主力军就是香港保险线下销售队伍。自从2016年香港保险火爆以来，国内代理人团队和香港保险代理人团队就是属于水水火不容的地步。前者说后者理赔不方便，后者说前者产品不好。那么根据以上两个部分来分析一下香港保险的优势和劣势。产品本身性价比一直是香港保险的王牌，优势这个嘛很简单，香港的精算模型和内地的计算模型都不一样，当然是香港更便宜一些了。
服务品质上，目前基本上都是全球前列的保险集团，在香港开设的分公司，比如友邦直接在香港设立总部这样的保险公司。所以要说是服务这个香港保险应该不亚于国内某一些大牌的保险公司。但是最让人无奈的是，作为友邦国内的保险代理人，你去诋毁香港友邦的服务，这个是不是有点过分了？
最后我们来总结一下这一讲的主要内容。
第一部分：国内线上保险产品便宜，甚至会比香港的某一些产品都便宜。不过相对来说，保险公司品牌知名度不高，比较适合自主选择能力强，了解保险公司的理赔机制，不太愿意为品牌溢价买单的用户！
第二部分：国内线下保险。品牌知名度高，而且有线下服务人员在服务方面有一个依靠，比较适合，不想浪费时间在保险学习上，也不懂得保险，愿意为品牌付费的用户。
第三部分，香港保险产品性价比高，而且品牌知名度也高，但是啊这个理赔会比国内理赔多一道流程，最起码你要换汇吗？购买起来也相对复杂，人还要去香港购买，比较适合一些有国际观念的人，经济条件比较好，而且不怕麻烦的人。而且还有一个问题就是首期保费好缴纳，但是由于间隔一年后才会缴纳第二次保费，如果当初选择保险经纪公司的时候没有慎重选择，就会出现第二次或者第三次缴纳的时候根本找不到保险经纪人的情况，这样保险合同就会出现中止的情况，投保人的利益也就不能得到保障。
最后啊还是我经常说的那句话，保险产品本身就没有真正的好与坏，因为每个人看重的指标权重是不一样的。
所以只有适合你的保险，没有不好的保险产品。家庭理财规划课，祝您每天都有新收获。
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