同为30岁，为什么男性保费比女性贵

关于男女性保费差异的问题，笔者在未涉及保险业时遇过一个可乐的经历。朋友A需要给自己和其丈夫投保，在确定了具体产品时，保险业务员给出计划书，同岁夫妻投保同保额的重疾险，其丈夫的保费贵了12%，朋友A乐了起来，立刻按照差额给自己增加了保额，以此追求和其丈夫所交的保费基本一致。

男性发生重大疾病的概率比女性大

根据保监会2013年发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》显示，我国居民一生中患重大疾病的比例为：男性73.87%，女性68.79%。

北京市肿瘤防治办公室统计的2012年肺癌新发病例中，男性病患占比约61.35%，女性病患占比约38.65%，男性病患约为女性病患的1.58倍。

美国癌症协会的调查数据显示：男性终生患癌44.29%，因为癌症死亡的概率为23.2%;而女性，终生患癌的几率则为37.76%，死于癌症的概率为19.58%。

男性病患的治愈率同样有些悲伤，世界卫生组织的一项调查显示，男性的平均重疾治愈率为60%，女性则为76%。

我们拿大家喜欢的大公司、带储蓄功能、且多次赔付的工银安盛重大疾病保险看下价格差异：

30岁男性

同为30岁，为什么男性保费比女性贵

30岁女性

同为30岁，为什么男性保费比女性贵

测算结果：男女同为30岁，保额50万、缴费20年、保障终身，保费差异11.5%

男性平均寿命低

2016年末发布的第三套寿险生命表中显示，我国男性和女性的平均寿命分别为79.5岁和84.6岁，平均来看男性的寿命比女性短了5.1岁。

同时，在世界卫生组织最新的全球平均年龄数据统计中，中国女性的平均寿命是79岁，男性的平均寿命是74.6岁。

每款保险保费的核定，都会根据不同年龄段、不同性别，在保障期内出现对应风险的概率测算的，所以购买同款保险时，同等条件下，风险越高的人，保费肯定就越高。所以在以生命为保险标地的寿险，男女性保费差异也有一定比例。

我们通过目前市场上热卖的“华贵大麦定期寿险”看下价格差异：

30岁男性

同为30岁，为什么男性保费比女性贵

30岁女性

同为30岁，为什么男性保费比女性贵

测算结果：男女同为30周岁，保额100万、缴费20年、保障至60周岁，保费差异46%

男性小病硬抗

不同于女性天性的敏感，男性则是能抗便扛到底，似乎在疾病面前软弱一点，便折损了男性原有的坚强。

笔者有一个哥哥，童年里印象很深刻的一个片段是：

“一天早上，妈妈因事外出，我觉得头疼难受便一直在床上休息，听到妈妈回家的声音，便立刻哭起来要妈妈关注，妈妈摸我额头觉察到发烧了，便立刻带我去看医生。，看完医生回来了，妈妈发现哥哥还在床上躺着，一摸哥哥额头，更是滚烫，又立刻带去看医生。结果是，我发烧38.5度，哥哥发烧39.8度。”

男性不良嗜好更多

从抽烟、喝酒、熬夜等不良嗜好方面，男性占有比例远远大于女性，而长期的不良习惯容易导致疾病恶性病变。

男性工作压力大

相比女性承担家庭责任，男性所承担的责任更大。激烈的社会竞争，巨大的家庭责任均是透支健康的杀手。

在家庭经济来源分布中，虽然女性对家庭收入的贡献在逐步上升，不少影视作品中也出现女人养家的主题，但整体而言男性依然占着家庭收入的主导地位，尤其是在一些特殊家庭，男性甚至是唯一的经济来源。如发生重大疾病，对整个家庭造成的影响是非常大的，这也是男性保费贵的原因，因为男性更需要保险转移家庭风险。

本文小结

保费的设置常常和风险挂钩，且所有保险公司的精算师计算的逻辑基本是一致的，所以投保不需要去纠结男女保费的差异。趁身体健康时尽快投保，避免被拒保或者加费投保，认真看产品条款，做够保障额度便是最好的投保方式。

我们还需要知道的是，并不是所有险种男性保费都比女性高，像意外险，只要投保年龄、投保职业符合要求，不管18岁还是60岁的男女性，投保同款产品保费是完全一致的。我们熟知的百万医疗也仅仅是根据年龄定价，同为30岁的男女性投保费率也是一致的。 还有像常规的养老保险，同岁男女投保，女性的保费反而会偏高一些。