一、协议支付产生的背景
由于政策规定，6月30日前，所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断，之后银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。在监管的强要求下，代扣关停是大势所趋。在此背景下，第三方支付公司相继推出了取代代扣的支付产品，而协议支付则是其中最受互金公司欢迎的支付产品。
二、协议支付是什么
银联叫快捷支付；网联叫协议支付（叫法不同，实际是同一个东西）在这里我们统称为协议支付
标准的协议支付，分成签约和支付两个大的流程；
签约，通俗来说就是绑卡，签约完成后，渠道方（银联/网联）会返回签约号给支付机构，下次发起扣款指令时，就可通过签约号发起扣款指令。
三、协议支付的逻辑
签约：
协议支付签约流程
签约会出现的坑：
1、用户在新商户重新签约后，新签约协议号无法同步给老商户。
2、签约时需填写的手机号为银行卡开户手机号，如果通过网银、手机银行等等途径修改的手机号，大多情况下开户手机号不会同步更新，导致签约失败。
扣款：
协议支付扣款流程
扣款会出现的坑：
1、用户卡信息变更后，变更信息无法同步，导致交易失败。
2、支付机构收到的支付结果为异步回调，所以会时常出现商户发起支付后没有实时回调的情况。
四、协议支付资金监管关系
第三方支付资金监管关系
注：目前线上支付已明确由网联接入，但支付市场交易量庞大，网联独自承揽线上业务还需时日，所以本文暂不对网联和银联的任务做详细区分。
作者：Lunar，互金产品狗
微信公众号：螺丝钉集中营
网友评论