这两天，很多小伙伴收到关于珠海市新推出附加补充医保项目“大爱无疆”的短信，纷纷来咨询华华建议，很高兴大家这么信任我，那么今天我们就聊一聊“大爱无疆”是否值得购买。

背景

附加补充医疗保险“大爱无疆”项目由政府组织引导，中国人寿保险股份有限公司开发、承保，以非营利性为原则，政府团购形式购买，在原有医疗保险制度体系基础上，升级为“基本+补充+附加补充险”。

参保对象

参保对象：珠海市连续参加基本医疗保险满一年所有参保人(一岁以内婴儿除外)，包括港澳台为在珠海就业和就读参保人在内。

亮点来了：不设置参保排除条件。

也就是说，不排除老人，不排除病人(允许带病投保)，不排除已经享受过基本医疗保险待遇的人员，而且条款中没有相关病的除外责任。试问，市场上有哪款医疗保险可以做到，这对老人和病人来说是福音啊啊啊啊啊，赶紧撸羊毛！！！实力打call！！

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附加补充医疗保险“大爱无疆”保障主要包含了四部分，我们分别来看：

一、医保范围内住院最高医疗费用报销

参保人社保年度内发生的住院核准医疗费用累计60万元以上、100万元以内的部分，报销90%。也就是说，珠海基本医保一年最高的报销额度是72万元，如参保人住院费超过60万元以上，还可进行40万元90%的报销。

我们知道，医保报销范围十分有限，能在医保范围内报销超过60万的人寥寥无几，所以个人觉得这点保障意义不大。

二、恶性肿瘤自费项目的报销

1、符合规定的抗肿瘤自费药累计1万元以上、30万元以内部分，报销90%。

（参保人在投保前已患有恶性肿瘤的，首年报销比例调整为60%）

注意的是，目前符合条件可报销的自费药目前有10种，额.......这有点太少吧.......不过，有好过没有。希望未来把更多符合条件的药物纳入报销范围。

2、投保年度内新确诊和复发的恶性肿瘤可各享受一次PET-CT检查项目补偿，报销比例为60%。

这部分的保障对外宣传是【自费药的报销】，看实际内容我们知道是仅限于恶性肿瘤，虽然说恶性肿瘤占到重大疾病发病率60%以上，不过大家还是会有疑问，那其他大病也要长期吃药，还是自费药，也要定期检查啊，报销怎么办？Anyway，还是那句话，有好多没有。

三、个人负担住院医疗费用的报销

对住院医疗费用中符合规定的个人负担累计3万元以上、30万元以内部分，报销90%。

相比于很多很便宜的“网红产品”百万医疗（1万免赔额、100万元以内报销），这个保障显然逊色很多，3万的免赔额，大大提高了理赔门槛，就将那些高发生率但治疗费低的报销排除在外，给真正有需要的人用。试问一下，又有多少人住院是需要自己负担超过3万元呢，真正有需要用的人30万还真的不够。

列举4款百万医疗：

四、首次确诊重疾的补贴

参保人首次确诊规定的10种重大疾病可一次性获得2万元的现金补贴。（这是第二个亮点！！！）

这10种重大疾病分别是：

1恶性肿瘤；2急性心肌梗塞；3重大器官移植术；4造血干细胞移植术；5终未期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；6良性脑肿瘤；7双目失明；8心脏瓣膜手术；9严重Ⅲ度烧伤；10重型再生障碍性贫血 。

我们看看是否包含保监会规定“重大疾病保险”中必保的发生率和理赔率高达90%的6种重疾。

图中看出，“大爱无疆”将重大器官移植术或造血干细胞移植术拆成两项，实际为9种重疾，且不包含脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）这两种高发重疾。

Anyway，不能要求太多，毕竟这是个医疗险，有这个定额现金补偿已经很创新很优秀了。

最后看看我们关心的续费和费率问题

续费问题：条款没有写明这点，特意打去客服，表示日后是否能续费是根据珠海政府的指导意见的。

费率问题：

也就是说，并不是每年的保费都是190元，会根据实际调整的，具体怎样调整一年后我们才知道。

总结：

“大爱无疆”还是存在很多不足点，保障面也不全，建议作为商业保险的补充，多一份保障。

附加补充医疗保险这惠民政策，用较低的保费为我们提供更全面的保障，减少患大病参保人员的医疗费用负担，尤其是老人、病人也能投保这点开辟先河，再次为我们政府点赞。

专业的事交给专业的人，如果你有关于保险的问题，或者有投保的需求，欢迎加我详聊。

保险经纪人梁欢华：电话/微信18942441269